Автомобиль, бесспорно, повышает продуктивность жизни и во многом облегчает повседневные задачи. Однако стать владельцем новенькой иномарки или даже детища отечественного автопрома нереально для большинства россиян нереально в связи с отсутствием достаточной суммы, да и оформить кредит на машину из салона не каждый осилит. Единственным возможным вариантом остается оформление автокредита на авто с пробегом.
Кредит на покупку машины с пробегом
Финансовые учреждения не заинтересованы предоставлять кредит на автомобили с пробегом по следующим причинам:
- высоки риски потери обеспечения в связи повреждением автомобиля или его угоном;
- падение рыночной стоимости б/у автомобиля происходит быстрее, чем у нового;
- начало судебных мероприятий по взысканию с неплательщика задолженности может затянуться во времени. В результате за период от подачи иска до фактической реализации автомобиля цена на машину упадет к такому уровню, что ее не хватит погасить кредит, размер которого будет постоянно увеличиваться за счет процентов, пени и штрафов.
Для физических лиц автокредит на б/у авто – самая реальная возможность приобрести транспортное средство: поскольку стоимость такой машины значительно ниже, меньше будет и размер ежемесячного взноса. Кроме того, покупка автомобиля на вторичном рынке рекомендована для новичков, которым предстоит учиться вождению; также программа выгодна заемщикам, у которых нет другого имущества для передачи в залог. Еще одной положительной стороной займа под залог б/у машины является то, что банк не оставляет ее себе – заемщик может ее использовать.
Большинство финансовых учреждений используют такую градацию автомобилей по странам-производителям:
- произведенные за границей, кроме Китая, Ирана, Индии, – оптимальный объект кредитования. Банки могут давать кредиты на покупку таких автомобилей, пока им не исполнилось 5 лет;
- отечественные автомобили также популярны, но, поскольку по качеству они пока уступают иномаркам, на покупку таких машин кредитуют, пока они не старше 3 лет;
- кредиты на покупку китайских (иранских и индийских) автомобилей не выдаются.
Особенности кредитования
Перед обращением в банк с заявлением о предоставлении кредита на покупку автомобиля с пробегом стоит сначала учесть особенности этой программы:
- целевое направление заемных средств – деньги предоставляются на покупку конкретной модели;
- обязательное наличие авансового взноса – его размер в стандартных продуктах составляет не менее 50% от цены транспортного средства;
- повышенная процентная ставка;
- страхование поддержанной машины по полису КАСКО – в два, а то и в три раза дороже, чем новой;
- срок кредитования зависит от производителя, а также от возраста транспортного средства;
- банк обращает внимание на пробег автомобиля: для иномарок максимальный пробег не должен превышать 100-150 тысяч км, для отечественных –100 тысяч км;
Сделка по покупке машины может осуществляться не только между физ- или юрлицами, бывший в употреблении автомобиль можно еще приобрести в автосалоне. Покупка транспортного средства с пробегом в автосалонах мало чем отличается от приобретения нового авто в кредит.
Преимущества сделки заключаются в следующем:
- все машины, которые реализовываются через салон, проходят обязательную предпродажную подготовку – их ремонтируют, меняют масло, чистят;
- все транспортные средства проверяются на правомерность продажи – не находятся ли они в залоге или в угоне, оплачены ли по ним все налоги и пошлины;
- продажа машины осуществляется официально с подписанием договора, клиент получает на руки все необходимые документы, среди которых акт о проверке технического состояния, справка о прохождении ТО, паспорт ТС.
Однако покупка через салон имеет и существенный минус – стоимость транспортного средства будет значительно выше рыночной цены.
Какие документы нужно принести в банк?
Чтобы стать владельцем пускай и не нового «железного коня», в банк необходимо подать:
- свой паспорт и водительское удостоверение;
- документы о наличии постоянных доходов;
- техпаспорт на автомобиль.
В самом финансовом учреждении нужно еще будет заполнить анкету заемщика, где подробно описывается имущественное, а также семейное положение.
Условия от российских банков
Кредит на покупку автомобиля с пробегом можно оформить в Выборг-банке и Кредит Европа Банке.
Выборг-банк кредитует на покупку автомобиля с пробегом на следующих условиях:
- стандартная процентная ставка – 24,9% годовых при условии оплаты 70% от цены ТС. Если транспортное средство приобретается у другого физлица, ставка повышается на 2 п.п., также платить придется больше на 2 п.п., если возраст машины от 3 до 6 лет.
- минимальный авансовый взнос – 30%;
- максимальная сумма – 1,4 млн рублей.
Кредит Европа Банк в своем активе имеет несколько программ кредитования:
- процентная ставка колеблется от 23,5 до 29% годовых. Процент снижается при условии предоставления информации о доходах;
- максимальная сумма кредита – от 1 до 3 млн рублей;
- максимальный срок кредитования – до 5 лет;
- возраст ТС не должен превышать 7 лет;
- минимальный авансовый взнос – от 30%.