Где открыть расчетный счет для ООО: в каком банке это лучше сделать?

Вопросом, где открыть расчетный счет для ООО, задаются руководители и бухгалтера, планирующие обзавестись дополнительным счетом для обеспечения безопасности бизнеса, а также возглавляющие только что созданные организации. Кроме того, такой вопрос возникает и при недовольстве уровнем обслуживания или тарифами своего банка.

Когда нужно отрывать счет для ООО?

Бытует безосновательное мнение, что наличие текущего счета является обязательным признаком и атрибутом ООО, а его отсутствие может стать причиной наложения штрафа ФНС или принудительной ликвидации.

В действительности законодательство не требует от ООО обзаводиться р/с. Однако ст. 861 ГК установила обязанность юридических лиц в безналичной форме производить взаиморасчеты между собой, а также с гражданами в случае, если они связаны с предпринимательской деятельностью. Соответственно, ООО не имеют возможности платить контрагентам и поставщикам, получать деньги от заказчиков иным способом, чем через расчетный счет.

Положения статьи предполагают возможность в отдельных случаях производить расчеты наличностью. Однако инструкцией Центробанка от 07.10.13 №3073-У они ограничены суммой в 100 000 руб. или ее валютным эквивалентом в рамках одной сделки. Кроме того, ООО вправе расходовать наличность из кассы, поступившую от продажи товаров или услуг, только на определенные нужды, например:

• выплаты, отнесенные к фонду заработной платы;
• социальные платежи;
• оплата товаров, за исключением ценных бумаг;
• выдача под отчет сотрудникам.

Таким образом, ООО может обходиться без р/с с момента регистрации и до начала активной предпринимательской деятельности. Отсутствие счета у ООО нарушением не является. Однако использование наличности для большинства расчетов незаконно, а во многих случаях (например, уплата налогов) технически невозможно – касса не примет платеж.

Выбор банка в зависимости от потребностей ООО

Расчетно-кассовое обслуживание является комплексной услугой, предполагающей набор сервисов и возможностей. В свою очередь, банковские продукты обычно разрабатываются под среднестатистического пользователя или отдельную категорию клиентов, например:

• ИП-упрощенцы;
• малые предприятия;
• средний бизнес;
• крупные компании.

Поэтому прежде чем решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО, нужно:

• объективно оценить свои возможности и потребности;
• определиться с тем, какого рода приходные и расходные операции будут превалировать на счету (это может оказаться затруднительно для новосозданных субъектов хозяйствования);
• сопоставить эти данные с существующими на финансовом рынке предложениями.

Наш портал рекомендует обратится в банк, который поможет в сборе документов, открытии счета и его ведении.

Формальное соответствие требованиям банка

Закономерно, что наиболее востребованные кредитные организации имеют повышенные запросы относительно благонадежности потенциальных клиентов. Перечень необходимых для заключения договора бумаг установлен законодательно, однако не все банки одинаково строги и дотошны. Придирки работников крупных учреждений могут касаться:

• содержания учредительных документов, в том числе – неприведения их положений в соответствие с положениями законодательства;
• отсутствия договора аренды или ненадлежащей его формы в случае, если фактическое местоположение офиса ООО не совпадает с юридическим адресом;
• текстовых формулировок внутренних документов ООО об избрании или назначении на должность, наделении полномочиями по распоряжению расчетным счетом лиц, указанных в карточке образцов подписей;
• требования предоставить документы, подтверждающие соответствие процедур проведения общего собрания участников ООО, на которых были назначены и наделены полномочиями директор и другие распорядители р/с, требованиям учредительных бумаг;
• заверки и оформления внутренних документов ООО, выписок из них, а также их копий (например, Сбербанк может отказать в открытии счета только по той причине, что размещенный на двух страницах протокол про избрание руководителя надлежаще не прошит нитью, либо на месте прошивки отсутствует отметка «прошито и пронумеровано столько-то страниц», подпись руководителя или гербовая печать).

Естественно, большая часть перечисленных оплошностей может быть устранена. Но это часто требует значительных организационных усилий, а также времени. В то же время открытие счета обычно не терпит отлагательства, поскольку его отсутствие тормозит всю хозяйственную деятельность. Поэтому во многих случаях при возникновении подобных затруднений проще не устранять их, а с тем же пакетом документов обратится другой банк.

Открытие расчетного счета ООО: Видео

Тарифы как фактор выбора банка

Подбирая поставщика услуг, следует ориентироваться на ценовую политику. В этом плане банкинг – не исключение. Оплате в первую очередь подлежат:

• открытие и закрытие;
• ведение;
• обналичивание.

За дешевизной гнаться не стоит, поскольку реальная стоимость обслуживания везде приблизительно одинакова. Предложение открыть расчетный счет для ООО бесплатно – не более, чем рекламный трюк. Даже если плата собственно за открытие и не взимается, пользователь все равно вынужден оплатить подключение интернет-банкинга, заверение копий учредительных бумаг менеджером или подобные услуги.

Предлагается также другой интересный вариант – один или несколько первых месяцев бесплатного обслуживания. Это может стать облегчением бизнес-старта для субъекта хозяйствования, однако в итоге неизбежно скажется на других тарифах.

Выбирая банк, нужно в первую очередь сравнивать такие показатели:

• Цена ведения р/с:

1. если обороты планируются большие, лучше, чтобы это была ставка; если маленькие – предпочтительней процент;
2. в случае, когда перспективы бизнеса туманны, неплохо выбрать банк, не взимающий платы за ведение р/с при отсутствии по нему оборотов на протяжении установленного календарного периода.

• Стоимость проведения платежного поручения:

1. она может быть фиксированной или выраженной в проценте от отправляемой суммы;
2. часто варьируется в зависимости от времени суток (цена проведения платежки, полученной банком после 16:00, выше, чем в основное операционное время);
3. если большая часть поставщиков или партнеров обслуживаются в одном банке, стоит остановиться именно на нем – цена внутрибанковских проводок обычно меньше, к тому же деньги приходят почти моментально;
4. платежи в пользу ФНС, ПФР, ФСС и других контролирующих структур всегда бесплатны.

• Тариф на прием денег в кассу.
• Плата за обналичивание, которая может существенно меняться в зависимости от дня снятия – относительно суммы, поступившей на р/с в день обналичивания, тариф обычно больше.
• Цена и обязательность удаленного банкинга.

В случае, когда в одном из банков все базовые услуги существенно дешевле, чем у конкурентов, – нужно искать подвох. Возможны варианты, например, бесплатное открытие расчетного счета для ООО означает пропорциональное возрастание цены его закрытия или установлена плата за обычно свободные сервисы:

• зачисление средств на р/с;
• ведение клиентской документации;
• абонплата за обязательные консультативные услуги.

Выбор банка в зависимости от способа управления счетом

Важно сразу определиться с исходным моментом: как будет осуществляться использование расчетного счета? Существует два варианта: путем личного посещения банковского отделения или дистанционно.

• Мелкому субъекту предпринимательства бывает невыгодно применять электронный документооборот. Если объем операций невелик и отчетность в налоговую и фонды сдается по старинке (на бумажных носителях), нет смысла устанавливать «клиент-банк», требующий абонплаты, специфического программного обеспечения и атрибутов, покупки и ежегодного обновления ЭЦП.

На первое место при выборе финансового учреждения выходит территориальная приближенность отделения к офису ООО. Ни тарифы, ни индивидуальный подход не смогут компенсировать необходимость каждый раз тратить час или два на поход в банк для:

1. передачи платежных поручений и других распорядительных документов;
2. внесения или снятия наличности через кассу;
3. работы с чековой книжкой;
4. получения выписок по р/с.

• Если ООО не планирует работать с наличностью, а счет в полной мере будет управляться дистанционно, то:

1. отделение банка может находиться как угодно далеко, поскольку посещать его придется в редких случаях (пролонгация договора банковского обслуживания, предоставление изменений учредительных документов и т.п.);
2. основное внимание следует уделить функциональным характеристикам системы «клиент-банк» и качеству технической поддержки.

Задумываясь о том, где открыть расчетный счет ООО, стоит проявить дальновидность и позаботиться о том, чтобы:

• доступ к системе «клиент-банк» был возможен не только с офисного, но и с домашнего компьютера директора и бухгалтера;
• работала услуга мобильного банкинга, позволяющая моментально узнавать о поступлениях;
• банковские выписки распечатывались непосредственно из системы;
• обеспечивалась альтернатива чековой книжке, например – корпоративная карта;
• по р/с можно было получить достаточное количество пластиковых карт (многие учреждения больше одной-двух изготовлять отказываются).

Другие нетарифные факторы выбора

• Клиентская и техническая поддержка особенно важны для пользователей «клиент-банк». Удаленный банкинг имеет недостатки. Даже при интуитивно понятном интерфейсе у бухгалтера могут возникать вопросы относительно произведения каких-либо действий, поэтому возможность узнавать требуемое у онлайн-консультантов переоценить трудно. В идеале поддержка должна быть не только компетентной, но и круглосуточной.
• Партнерские отношения. Многие банки с ростом популярности и клиентской базы поддаются бюрократизму. Лучше выбирать дружественный банк, обеспечивающий индивидуальный подход и готовый:

1. вовремя предупредить о блокировании р/с налоговиками или судоисполнителем;
2. связаться с бухгалтером ООО при нахождении ошибки в платежных документах;
3. проинформировать о поступлении ожидаемой суммы в телефонном порядке;
4. при необходимости отправить клиенту курьера с выписками по р/с;
5. в порядке исключения набрать платежное поручение прямо в отделении банка, предоставить клиенту для заверения и тут же его исполнить.

• Длительность операционного дня принципиально важна. Во многих организациях она ограничена временем с 9:00 до 16:00 и часовым обеденным перерывом. Это очень неудобно: бухгалтеру приходится подстраивать под такой распорядок весь свой рабочий день.

Некоторые банки продлевают операционное время. Например, Б24 заканчивает прием внешних платежей в 20:30, а проводку внутрибанковских и вовсе не ограничивает во времени. ЮНИСТРИМ также позиционирует себя как круглосуточный. Конечно, не у всех есть потребность в операционном дне такой длительности, однако, возможность не срываться в банк посреди рабочего дня, а отнести платежку по дороге домой сэкономит массу рабочего времени бухгалтера.

• Определяясь с тем, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, обязательно нужно поинтересоваться реализацией зарплатного проекта:

1. входит ли он в интернет-банкинг или оплачивается дополнительно;
2. каково минимальное количество сотрудников для его запуска.

• Дополнительные функции могут стать приятным бонусом:

1. СМС-уведомление контрагента о произведенном в его пользу платеже и отправка ему сканкопии платежного поручения;
2. проверка партнеров и клиентов по базам лиц с негативной кредитной историей.

Стоит ли ООО открывать р/с в крупном банке?

Банковская система РФ насчитывает множество кредитных учреждений. Задавшись вопросом о том, где лучше открыть расчетный счет для ООО, следует обратить внимание на солидных участников финансового рынка с развитой сетью филиалов и отделений, предоставляющих банковские услуги в течение длительного времени и характеризующихся должным уровнем технической и клиентской поддержки.

По оценкам аналитиков, в десятку самых крупных организаций РФ входят:

• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Тинькофф Банк;
• Сбербанк;
• Точка Банк;
• Банк Открытие;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит;
• Росбанк;

Высокий рейтинг банка и большое количество неаффилированных (то есть юридически и фактически чужих, не связанных общими учредителями) клиентов всегда свидетельствует о высоком уровне и выгодности обслуживания.

Поэтому стоит обратить внимание на пятерку самых прибыльных банков РФ. Не учитывая Сбербанка, это:

• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Тинькофф Банк;
• Банк Открытие;
• ЮниКредит.

Вы только начинаете свой бизнес и хотите сэкономить на открытии расчетного счета? Многие банки предлагают выгодные условия по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Так, Альфа-Банк совместно с сервисом по регистрации бизнеса 1С-Старт запустили акцию с выгодными условиями для открытия расчетного счета:

• бесплатное открытие расчетного счета,
• 3 месяца бесплатного обслуживания,
• бесплатное подключение онлайн-банка,
• бесплатное заверение карточек с образцами подписей.

На вопрос, где выгодно открыть расчетный счет для ООО, само собой напрашивается ответ – в крупном банке. Однако к такому выбору нужно подходить с осторожностью организациям:

• чья деятельность не вполне «прозрачна», в том числе, выплачивающим часть заработной «мимо» официальной бухгалтерии;
• активно работающим с наличностью, например, регулярно снимающим деньги с р/с через кассу;
• предполагающим высокую вероятность проблем с налоговой, ПФР и судебными приставами в виде ареста и ограничения движения средств по р/с.

Следует учесть, что крупные финансовые учреждения, вложив огромные средства в торговую марку, больше озабочены законностью собственной деятельности и поддержанием незапятнанной репутации, нежели наращиванием клиентской базы. Поэтому службы безопасности соблюдают требования законодательства о препятствовании отмыванию прибыли, полученной противозаконным способом и о борьбе с терроризмом.

Руководство отделения «нераскрученного» банка, которому с трудом дается каждый клиент, при наступлении проблемных или спорных ситуаций, скорее всего, сразу свяжется с собственником расчетного счета. При тех же условиях крупный банк в первую очередь уведомит государство в лице контролирующих или правоохранительных структур.