Жители современных мегаполисов, арендующие жилую площадь, нередко предпочитают брать ипотечные кредиты, поскольку, в отличие от арендных платежей, суммы взносов для погашения ссуды являются инвестициями в собственную недвижимость. Возможность вкладывать денежные средства в собственное жильё пускай и небольшими, но регулярными взносами позволяет через некоторое время обзавестись долгожданным объектом недвижимости, в то время, как арендная плата за жилплощадь не приносит такого результата.
Условия в разных банках
В целом условия финансирования приобретения жилья незначительно отличаются в различных банках, однако общим является то, что наличие справки о доходах, поручителей и других доказательств платёжеспособности клиента способно существенно понизить процентную ставку. Кроме того, ипотечные кредиты с государственной поддержкой обычно предоставляются на самых выгодных условиях.
Ещё одним преимуществом ипотеки перед обычной арендой жилплощади является то, что сумма платежей будет оставаться постоянной, а не постоянно расти в зависимости от инфляции, как арендная плата. Так как цены на недвижимость постоянно растут, то рациональнее приобрести жильё, взяв кредит, чем откладывать обесценивающиеся деньги для покупки. Решение об оформлении жилищного кредита стоит принимать, сопоставив разницу между переплатой по займу и потерей стоимости накопленного капитала, вследствие инфляции.
Особенности получения и погашения
Говоря о том, что такое ипотечный кредит, стоит упомянуть, что это вид предоставления ссудного капитала на платной основе с последующим его возвратом под залог недвижимого имущества на определённый срок. Залогом может служить не только жильё, но и земельные и дачные участки, здания и сооружения, гаражи, предприятия, морские и воздушные суда, объекты с незавершённым строительством.
Однако чаще всего под ипотекой понимают именно денежный заем под залог объектов недвижимости, принадлежащих заёмщику. Обеспечение в виде залогового имущества гарантирует банку компенсирование суммы выданной ссуды в случае неплатёжеспособности клиента.
Ипотека может выдаваться как под залог приобретаемых заёмщиком объектов недвижимости, так и под залог уже принадлежащего ему на протяжении длительного времени имущества. Разнообразие доступных на сегодняшний день ипотечных программ, предлагаемых банками своим клиентам, объясняет необходимость в их подробном анализе. Разобраться во всех деталях оформления подобного вида кредитов заёмщикам помогают финансовые консультанты, а также менеджеры банков.
Когда возможна реструктуризация?
Поскольку внесение платежей на протяжении многих лет может быть не всегда одинаково простым для заёмщиков, банками предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, позволяющая изменить график выплат и их сумму в зависимости от возможностей и потребностей клиента.
В случае резкого ухудшения платёжеспособности заёмщику может предоставляться возможность отсрочки погашения задолженности. Рефинансирование также помогает решать возникшие проблемы по возврату кредитных средств, снижая нагрузку на личный бюджет заёмщика.
Учитывая, что банки, как правило, охотно идут на уступки своим клиентам и откликаются на обоснованные просьбы о реструктуризации или рефинансировании, заёмщикам следует вовремя оповещать своих кредиторов о возникших трудностях, чтобы избежать штрафных санкций, которые возможны в случае просрочки или неполного погашения задолженности.