В соответствии со стандартными параметрами ипотечных продуктов минимальный размер первоначального взноса в ВТБ 24 составляет 10% от стоимости жилья. Это значительно увеличивает расходы клиентов при оформлении кредита и существенно снижает число граждан, которые могут воспользоваться ипотекой. Кроме того, заемщикам необходимо будет оплатить услуги нотариуса и страховой компании, комиссии банка и т. д. Поэтому многих соискателей займа интересует, есть ли ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Конкретной программы на официальном сайте ВТБ 24, по которой можно было бы получить кредит без первоначального взноса, нет. Однако клиентам не нужно огорчаться. Квартира в ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 может стать реальностью – о том, как получить такие условия кредитования, нужно узнать непосредственно у кредитного специалиста.
Рассчитывать на покупку жилья без первоначального взноса можно, если клиент:
- предоставит в качестве дополнительного обеспечения еще один объект недвижимости;
- оформит нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости;
- решил использовать в качестве аванса средства материнского капитала;
- направит на уплату аванса средства с именного счета участника Накопительно-ипотечной системы (НИС). Но этот вариант подходит только военнослужащим.
Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ 24 следующие:
- ставка – от 12,25% годовых;
- максимальный срок действия договора – 20 лет;
- максимальная сумма кредита – 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости предмета обеспечения.
Условия кредитования с использованием материнского капитала соответствуют стандартным ипотечным продуктам.
Процедура оформления
Итак, на вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, ответ положительный. Но как происходит оформление такой сделки? Процедура практически ничем не отличается от стандартных схем, где передают в обеспечение недвижимость.
Если клиент решил предоставить дополнительно собственность в залог или же взять еще один кредит под залог недвижимости на уплату авансового взноса, необходимо данное имущество также застраховать, сделать экспертную оценку, оплатить услуги нотариуса, которые будут сопровождать сделку, зарегистрировать обременение. При использовании государственных форм помощи, таких, как материнский капитал или средства с именных счетов НИС, заемщикам нужно собрать дополнительный пакет документов в соответствии с требованиями.
Подать заявку на кредит можно в любом отделении банка либо заполнить онлайн-анкету на официальном сайте.
Последний вариант дает возможность получить предварительное решение, но для окончательного заемщику все равно необходимо обратиться в одно из подразделений финансового учреждения.
Вместе со своими бумагами каждый потенциальный клиент подает заявление-анкету установленной формы. Банк в течение 3-4 рабочих дней анализирует полученную информацию и принимает решение. Действует разрешение на кредит в течение 122 дней. Это время отводится, чтобы клиент занялся поиском недвижимости, собрал деньги на оформление, решил организационные вопросы.
Также заемщик должен успеть подать документы на недвижимость, чтобы банковские работники могли составить договора для подписания. Клиент согласовывает с кредитным менеджером дату заключения сделки. В назначенное время он приходит, подписывает договор, оплачивает комиссии, страховки, вносит другие платежи. Как правило, оформление кредита занимает целый день, поэтому на время заключения сделки лучше взять отпуск или отгул на работе.
Требуемые документы
Чтобы рассмотрели заявление на ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ 24, потенциальному клиенту нужно представить стандартный пакет бумаг, в который входят:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах за последний год;
- копия трудовой книжки с отметкой кадровой службы или предприятия-работодателя.
Также нужно принести документы на недвижимость. Если в залог банку идут два объекта, тогда по каждому из них должны быть: паспорта владельца и продавца, правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, выписка с финансово-лицевого счета, экспертная оценка.
При участии заемщика в одной из госпрограмм поддержки, где он получает возможность перечислить аванс за счет бюджетных денег, необходимо представить:
- сертификат Пенсионного фонда и справку с остатком средств на счете, выданную ПФ, – при использовании денег материнского капитала. Срок действия справки 30 дней;
- документ, подтверждающий участие в НИС и предоставляющий право на получение целевого жилищного займа (военнослужащим).
Как произвести расчет?
Каждого заемщика, разумеется, интересует размер ежемесячного платежа. Очень важно заблаговременно определить кредитную нагрузку на семейный бюджет. Рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 можно непосредственно в подразделении банка. Калькуляторы, которые размещены на официальном сайте, не дают возможность рассчитать платеж без первоначального взноса – по умолчанию всегда указывается минимальный размер аванса.
Однако в данной ситуации можно схитрить. Просто нужно увеличить стоимость жилья на размер авансового платежа и таким образом в строке «Сумма кредита» будет указана полная цена недвижимости. Эта величина и послужит базой расчета ежемесячных платежей.
Плюсы и минусы
Ипотека без первоначального взноса в 2024 году в ВТБ 24 имеет как преимущества, так и недостатки. Несомненный плюс от отсутствия авансового платежа – в снижении расходов заемщика при заключении сделки. Наличие аванса ограничивает доступ к ипотеке широких слоев населения, так как немногим под силу заплатить 10% или 20% продавцу, а ведь нужно еще учесть оплату в пользу третьих лиц.
Недостаток же заключается в том, что клиент берет в долг больше денег, а значит, ему придется платить больше процентов, в результате увеличивается переплата. Также стоит учесть, что передача в залог дополнительной недвижимости увеличит расходы на оформление. Ведь другое обеспечение необходимо страховать, вносить в Росреестр, платить нотариусу.
При желании взять потребительский кредит с целью уплаты аванса заемщику важно помнить, что ему придется обслуживать сразу два долга. Причем условия потребительского займа всегда хуже, чем по ипотеке, за счет более высокой ставки, меньшего срока действия.