Предоставляется ли ипотека иностранным гражданам?

Жилая недвижимость на территории России интересует не только наших соотечественников, но и граждан других стран. Желание иностранцев приобрести жилье может возникнуть по разным причинам – например, вследствие переезда на постоянное место жительства в РФ либо как одно из направлений инвестирования. Ипотека для иностранных граждан – специфический банковский продукт, не все финансовые учреждения выдают подобные кредиты.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Начинать поиск ответа на вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам, необходимо с оценки потенциальных рисков, которые сопровождают подобную сделку. Итак, при кредитовании иностранцев всегда есть риск, что заемщик уедет на родину, не выполнив обязательства перед банком. А на территории других стран взыскать долг почти нереально. К тому же ситуация усугубляется сложностью судебного процесса и принудительной реализацией имущества должника. Именно поэтому в перечне стандартных банковских требований к потенциальному клиенту значится российское гражданство.

Хотя есть ряд финансовых учреждений, которые рассматривают заявки жителей других стран, планирующих приобрести недвижимость в России. Как правило, это крупные банки, владеющие достаточными ресурсами и опытом, чтобы снизить риски невозвращения долга. При этом параметры кредитных программ (срок кредитования, процентная ставка, первоначальный взнос) могут не отличаться от условий ипотеки, которые финорганизации предлагают нашим соотечественникам.

Условия предоставления займа

Итак, мы выяснили, что ипотека для неграждан РФ возможна. Однако предоставляется она на более жестких условиях:

• обязательное наличие платежеспособного поручителя-гражданина России;
• увеличенный размер первоначального взноса;
• наличие документов, подтверждающих размер и стабильность доходов, получаемых в России;
• стаж работы и подтверждение трудовой занятости в течение длительного периода.

Также обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников. Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Требования к заемщику-иностранцу

Чтобы получить кредит, потенциальному клиенту необходимо соответствовать требованиям банка. Ипотека для нерезидентов РФ оформляется при:

• отсутствии плохой кредитной истории;
• стабильной работе. Некоторые кредиторы требуют подтвердить наличие минимального стажа на текущем месте работы – не менее 3 лет;
• достаточном уровне дохода для обслуживания долга;
• регистрации и проживании в регионе присутствия подразделений банка-кредитора;
• возрастном ограничении – с 25 лет. На момент окончания срока действия договора количество полных лет заемщика не должно превышать возраст выхода на пенсию.

Преимуществом послужит наличие:

• хорошей кредитной истории;
• родственников, готовых выступить поручителями;
• имущества на территории РФ.

Ставки и валюта займа

Что касается параметров кредитных продуктов для жителей других стран, они практически не отличаются от стандартных условий:

• валюта кредитования – рубль;
• срок действия договора – не дольше 30 лет либо до достижения заемщиком пенсионного возраста;
• ставка – от 9% годовых.

Отсутствие информации о доходах, минимальный первоначальный взнос повышают риски сделки, поэтому банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов.

Обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников.

Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Размер первоначального взноса и страховка

Первоначальный взнос зависит от типа недвижимости и составляет в среднем 10-15%. Однако с учетом иностранного гражданства заемщика банк может потребовать аванс больше.

По страховке условия стандартны – заключение договора страхования недвижимости обязательно; жизни, здоровья и титульное страхование – добровольное. В случае отказа приобрести полис кредитор поднимает процентную ставку на 1-1,5 п. п., а если нет действующего договора страхования имущества – получает право досрочно разорвать кредитный договор или применить штрафные санкции. Стоит также учесть, что страховые тарифы для иностранцев выше, чем для россиян.

Как снизить размер аванса?

Банки могут пойти на уменьшение размера первоначального взноса только при условии снижения риска сделки. Это возможно за счет предоставления дополнительного обеспечения (желательно, чтобы оно принадлежало гражданину России). Рыночная стоимость еще одного предмета ипотеки должна превышать размер первоначального взноса.

Также можно оформить потребительский кредит на недостающую сумму. Сделать это несложно, главное – найти платежеспособных поручителей-резидентов.

Ну и последний вариант, который позволяет получить 100% финансирование покупки недвижимости, – нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. В данном случае важно, чтобы рыночная стоимость предмета обеспечения превышала цену предстоящей покупки минимум на 30%, так как кредиторы предоставляют потребительские займы ориентировочно в размере 60-70% от стоимости залога.

Как оформить ипотеку иностранным гражданам?

Процесс оформления ипотеки иностранными гражданами происходит по стандартной схеме:

1. Подача заявления и полного пакета документов в банк.
2. Анализ финучреждением информации о будущем заемщике и принятие решения.
3. После одобрения банком кандидатуры заемщика – сбор и подача документов о недвижимости.
4. Проверка банком документов на недвижимость.
5. Заключение кредитного соглашения, подписание договора купли-продажи.
6. Регистрация недвижимости и оформление ипотечного договора.
7. Выдача кредита.

Единственное существенное различие в процедуре оформления займа – перечень документов, который предоставляется иностранцем в банк.

Необходимые документы

Перечень документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки, зависит от статуса иностранца:

• иностранный гражданин;
• лицо без гражданства;
• беженец.

Каждая из вышеперечисленных категорий приносит в банк соответствующий пакет бумаг. Для иностранных граждан это:

• паспорт;
• нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
• свидетельство о постановке на налоговой учет (при наличии).

Лица без гражданства при условии постоянного проживания на территории РФ должны предоставить вид на жительство.

Физлицам без гражданства потребуются:

• документ, подтверждающий личность. Он должен соответствовать международным нормам и признаваться российским законодательством;
• разрешение на временное проживание;
• вид на жительство.

Беженцам необходимы:

• ходатайство о предоставлении статуса беженца (получить можно в консульстве или в миграционной службе);
• удостоверение беженца.

Кроме вышеперечисленных документов, все иностранцы должны подать миграционную карту и документ, подтверждающий законность пребывания на территории страны. Важно: миграционная карта для белорусов, иностранцев и лиц без гражданства, которые проживают в РФ на основании вида на жительство или временного разрешения, не требуется.

Дополнительно клиенты должны предоставить:

• документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода на территории РФ;
• трудовой договор и разрешение на работу;
• визу (не нужна для граждан Украины, граждан Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Молдовы и некоторых других стран ближнего зарубежья).

Документы по обеспечению стандартные:

• подтверждающие право собственности на предмет залога;
• технический или кадастровый паспорт;
• домовая книга;
• выписка из ЕГРН;
• отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости.

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

В нашем государстве возможна только ипотека с видом на жительство в России. Ни один банк не оформит кредит без этого документа. Он подтверждает право человека находиться на территории РФ.

Ипотека для физлиц-нерезидентов

Нерезиденты – это лица, которые зарегистрированы и постоянно проживают за границей, срок их пребывания за пределами РФ – более 183 дней в году. Обычно этим физлицам получить жилкредит очень сложно. Но если банк утверждает ипотеку, то, разумеется, на более жестких условиях – максимум поручителей из числа граждан РФ, дополнительное обеспечение.

В какие банки обращаться?

Найти финансовое учреждение, где можно получить кредит на покупку недвижимости жителям других государств, непросто. Например, ипотека для иностранных граждан в Сбербанке отсутствует. Все же получить кредит на покупку жилья можно в:

• ВТБ 24;
• ДельтаКредит.

ВТБ 24

Ипотека для иностранцев в ВТБ 24 оформляется на основании таких документов:

• анкеты-заявления по форме банка;
• паспорта и его нотариального перевода на русский язык;
• визы/миграционной карты;
• документа, подтверждающего доходы и занятость на территории РФ, – справки о доходах, трудового договора, декларации о доходах по форме страны, где иностранец получил указанные поступления.

Условия кредитования стандартные, хотя все зависит от индивидуальных особенностей сделки. Итак, оформить ипотеку в ВТБ 24 иностранец может:

• на срок до 30 лет;
• в размере 600 тысяч-60 млн рублей;
• под 10,0% годовых;
• при условии оплаты аванса 10%.

ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит перечень требуемых от иностранца документов не отличается от списка ВТБ 24. Условия предоставления займа следующие:

• длительность кредитного договора не превышает 25 лет;
• ставка – 8,25-10,25% годовых;
• минимальный первоначальный взнос – от 15%.

Почему могут отказать в ипотеке?

Выше уже отмечалось, почему финорганизации неохотно предоставляют иностранцам жилкредит. Также причиной для отказа в оформлении ипотеки могут стать:

• просроченная задолженность;
• неполный пакет документов;
• отсутствие платежеспособных поручителей/созаемщиков;
• отсутствие подтверждения платежеспособности клиента.

Не гражданин РФ. Получить ипотеку: Видео