Ипотечное кредитование в «Газпромбанке»

Ипотека «Газпромбанка» дает возможность стать владельцем жилья на первичном или вторичном рынке, а также самостоятельно построить дом. Банк занимает третье место по объему активов в России и позиционирует себя как универсальное финансовое учреждение, где доступны любые банковские услуги. В розничном сегменте финучреждение уделяет серьезное внимание кредитованию населения на покупку жилья.

Условия кредитования

Ипотека от «Газпромбанка» распространяется не только на первичный и вторичный рынок жилья, в активе финучреждения есть также продукты, позволяющие рефинансировать кредитную задолженность в других банках, взять деньги на ремонт жилья, оформить целевой ипотечный кредит.

Стандартные условия ипотечных программ в «Газпромбанке» такие:

• Срок кредитования – максимум 30 лет.
• Минимальная сумма заявки – 500 000 рублей, но не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.
• Сумма займа не может превышать 45 млн рублей для квартиры и 60 млн рублей – для коттеджа/таунхауса.
• Все кредиты выдаются только в национальной валюте.
• Форма кредитования – кредит либо кредитная линия с лимитом выдачи. Последний вариант больше подходит, когда в договоре купли-продажи присутствует график платежей (наиболее часто встречается при приобретении недвижимости на первичке).
• Страхование – обязательное для недвижимости, добровольное – жизни, трудоспособности.
• Авансовый взнос – 15%. Если клиент хочет оформить кредит в рамках акции, тогда плата за счет собственных средств увеличивается до 20%. Нужно отметить, что самые низкие ставки устанавливаются клиентам, оплатившим минимум 50% аванса.

Банк, как и раньше, не берет комиссию за досрочную выплату кредита.

Условия ипотеки в «Газпромбанке» в 2018 году не претерпели существенных изменений в сравнении с минувшим годом. Действуют и специальные условия кредитования – для военнослужащих. Также «Газпромбанк» предоставляет возможность воспользоваться средствами материнского капитала для выплаты части кредита. Кроме стандартных ипотечных программ, клиентам банка доступны акционные предложения по покупке жилья, которое введено в эксплуатацию или строится с участием группы компаний «Газпромбанк-Инвест».

Решение по кредиту принимается в течение 10 рабочих дней после представления полного списка документов.

Что влияет на величину процентной ставки?

В стандартных условиях кредитования «Газпромбанк» указывает процентные ставки, которые доступны участникам зарплатных проектов. То есть это минимальные значения, которые можно получить только при соблюдении определенных условий.

Чтобы определить реальную процентную ставку, на которую можно претендовать, стоит учесть следующие надбавки:

• если заемщик не получает зарплату по карте «Газпромбанка», сразу же можно добавить 0,5 п.п.;
• пока клиент не предоставит подтверждение обременения ипотеки в пользу банка, он платит повышенную на 0,5 п.п. ставку;
• на 1 п.п. увеличивается плата, если кредит оформляется на покупку последней доли на квартиру;
• ипотека «Газпромбанка» без первоначального взноса повышает проценты с 11,0 до 12,0;
• отсутствие действующих договоров страхования жизни и трудоспособности является причиной повышения платы на 1 п.п.

Оценка залогового объекта

Определить максимальную сумму кредита, на которую банк может заключить договор, помогает отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Заказать оценку потенциальный заемщик может в одной из компаний-партнеров «Газпромбанка». Их перечень находится на сайте и состоит из 247 позиций. Стоимость услуги зависит от региона, где находиться объект ипотеки, типа недвижимости, сложности его оценки, срока подготовки отчета. Так, стоимость оценки компанией «Экспертное мнение» в г. Югорск стоит от 5 000 рублей, а независимая оценка недвижимости компанией «Башкомоценка» в г. Уфа стартует с 2 000 рублей.

Требования банка к заемщику

Банк рассматривает заявления на ипотеку от клиентов, которые соответствуют таким критериям:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе, где есть подразделение банка;
• хорошая кредитная история;
• возраст – не менее 20 лет. На момент выплаты кредита: не более 60 лет – для мужчин и 55 лет – для женщин. Однако банк своим решением может продлить срок кредитования на 5 лет;
• стаж – минимум полгода у действующего работодателя и не менее 1 года общего;
• наличие ежемесячного дохода, достаточного для обслуживания кредита.

Действующие программы

С помощью кредитных ресурсов финансового учреждения можно приобрести:

• квартиру;
• дом;
• таунхаус;
• коттедж;
• апартаменты.

Рассмотрим программы кредитования на покупку недвижимости более подробно:

1. Клиенту, желающему купить квартиру в новострое, «Газпромбанк» предложит ставку в размере 11% годовых при условии, что аванс составит не менее 50% («Первичный рынок»). Если же размер аванса меньше, тогда плата возрастет на 0,5 п.п. Ипотека на вторичное жилье в «Газпромбанке» по уровню процентных ставок совсем не отличается от условий приобретения квартиры на первичке («Вторичный рынок»).
2. Покупка квартиры по партнерской программе с «Газпромбанк-Инвест» более выгодна заемщикам за счет нулевого авансового взноса. Есть также возможность получить кредит по самой низкой ставке – 10,5% годовых, но для этого нужно заплатить продавцу 50% первоначального взноса. При стандартном размере аванса плата по кредиту составит 12% годовых.
3. Действует в банке и программа для покупки коттеджа или таунхауса, который построен или строится ГК «Газпромбанк-Инвест». Условия предусматривают минимальный аванс 20% от стоимости покупки. Ставка составит 11,25% – при условии уплаты 50% первоначального взноса. Если же платеж минимальный, плата по кредиту вырастет до 11,75% годовых. Ставка также будет на 0,5 п.п. выше при покупке коттеджа и таунхауса у застройщика, не являющегося партнером банка.
4. Кредит на покупку апартаментов банк оформит под 11,5% годовых, но с условием оплаты 50% аванса. Если же размер авансового взноса от 20% до 50%, ставка увеличится до 12,0% годовых.
5. Ипотека по двум документам в «Газпромбанке» называется «Простая ипотека». Условия этой программы предусматривают минимальный авансовый взнос в размере 50% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита до 10 млн рублей доступна для покупки недвижимости в Москве/Санкт-Петербурге и их областях. В остальных регионах на основании минимального пакета документов банк более 7 млн рублей не выдаст. Стандартная процентная ставка по продукту 12,5% годовых.
6. Военнослужащие-участники НИС могут взять кредит на покупку жилья в «Газпромбанке» по «Военной ипотеке» на максимальную сумму 2,15 млн рублей. Срок выплаты кредита для них ограничен 25 годами, а минимальный авансовый платеж составляет 20% от стоимости жилья. Ставка – 11,4% годовых. Меньший срок, увеличенный аванс, а также относительно небольшая максимальная сумма кредита по «Военной ипотеке» в «Газпромбанке» в сравнении с другими программами на покупку жилья объясняется спецификой деятельности военнослужащих, ранним выходом их пенсию, особенностью расчета накопительного взноса.
7. С целью сократить объемы проблемной задолженности банк активно выдает кредиты на покупку недвижимости, которая находится у него в залоге. Для повышения привлекательности сделки финучреждение снижает проценты на 0,5 п.п.
8. Ипотека «Газпромбанка» для держателей зарплатных карт более доступна, так как этой категории клиентов предлагаются самые низкие процентные ставки. Их размеры указаны в стандартных условиях программ кредитования. Для всех остальных потенциальных заемщиков плата по займу на 0.5 п.п. больше.

Ипотека с господдержкой 2019 году в «Газпромбанке» реализована только в виде использования материнского капитала.

При оформлении кредита по программе с материнским капиталом часть аванса может быть выплачена за счет госпомощи, но все равно клиент обязан заплатить не менее 5% первоначального взноса своими деньгами.

Ипотека для работников «Газпрома» в «Газпромбанке» оформляется на таких же условиях, что и для заемщиков-участников зарплатных проектов. Эти параметры более выгодные, чем установленные для других категорий заемщиков.

Ипотека «Газпромбанка» для работников «Газпрома» имеет следующие преимущества:

• низкие проценты;
• отсутствие требования предоставлять информацию о доходах;
• автоматическое погашение кредита путем списания денег с зарплатного счета.
• возможность получить нецелевой потребительский кредит в форме кредитной линии на платежную карту без обеспечения.

Рефинансирование

Клиентам, желающим сменить кредитора, «Газпромбанк» предлагает воспользоваться своей программой рефинансирования. С ее помощью можно консолидировать всю кредитную задолженность в одном финансовом учреждении, независимо от форм и видов действующих кредитов (потребительский, ипотечный).

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке» в 2019 году можно оформить на таких условиях:

• срок кредитования не превышает 30 лет;
• ставка – 10,8% годовых по акции, по стандартным условиям – от 11,0%;
• сумма кредитования не может быть более 45 млн рублей;
• воспользоваться услугой могут заемщики, которым осталось погасить не менее 85% рыночной стоимости объекта обеспечения.

Страхование

Любой банк заинтересован в снижении риска кредитной операции. «Газпромбанк» обязывает клиентов заключать договора страхования недвижимости, гражданской ответственности, жизни.

В соответствии с действующим законодательством страхование объекта обеспечения обязательно, от всех остальных страховок можно отказаться.

Но тогда банк поднимает процентную ставку. Также финансовое учреждение может принять решение о страховании риска прекращения права собственности на недвижимость, которая передается в залог. Если заемщик хочет взять кредит на покупку жилья, ему придется заключить этот договор страхования титула, иначе он получит отказ в кредитовании.

«Газпромбанк» предлагает своим клиентам воспользоваться одной из действующих партнерских программ:

• Страхование недвижимости – защищает имущество от рисков повреждения огнем, водой и противоправных действий третьих лиц.
• Страхование гражданской ответственности – страховщик берет на себя ответственность компенсировать вред, который был нанесен соседям заемщика в результате пожара, залива.
• Страхование жизни в банке представлено двумя вариантами – накопительное и инвестиционное. Партнерами финансового учреждения по ним выступают СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и «АльфаСтрахование-Жизнь». С помощью этих программ можно защитить свою жизнь и здоровье от неблагоприятных ситуаций (госпитализация, инвалидность и т. д.), а также получить налоговые вычеты в размере 13% от суммы платежей за каждый календарный год и дополнительный инвестиционный доход.

Стоимость полиса страхования недвижимости и гражданской ответственности зависит от размера возмещения: минимальная – 1 150 рублей, максимальная – 6 000 рублей. Первый вариант дает возможность получить компенсацию в размере не более 240 тысяч рублей, второй – 1,2 млн рублей. Всего же в банке есть 5 вариантов страхования, которые зависят от страховой суммы.

Об оформлении

Процедура оформления кредита на покупку жилья в «Газпромбанке» совсем не отличается от подобных сделок в других банках. Выглядит она так:

1. Клиент оформляет заявку на кредит в отделении банка либо заполняет онлайн-анкету на его сайте. Ждать решение придется от 1 до 10 рабочих дней.
2. Если банк одобрил заявку на кредит, необходимо сделать экспертную оценку недвижимости, которая выступит обеспечением сделки. Работу может выполнить одна из аккредитованных банком оценочных компаний. Их перечень есть на сайте финучреждения.
3. Заемщик предоставляет документы на недвижимость с паспортом продавца сотрудникам банка.
4. Заключение договора страхования жизни и здоровья клиента.
5. В отделении банка заемщик подписывает кредитный договор, а также все дополнительные документы, сопровождающие сделку.
6. В зависимости от схемы сделки авансовый взнос и кредитные деньги заемщик переводит на счет продавца либо кладет в банковскую ячейку.
7. Подписание договора купли-продажи недвижимости, который затем регистрируется в Росреестре.
8. После получения документов, подтверждающих право собственности на жилье, клиент заключает договор страхования недвижимости.
9. Когда все документы оформлены, деньги передаются продавцу.

Документы

Чтобы банк принял решение о кредитовании, необходимо представить следующие документы:

• анкету-заявление по форме банка;
• паспорт и СНИЛС. Банк разрешает не подавать страховое свидетельство, если заемщик укажет его номер в заявлении-анкете;
• документы о семейном положении заемщика;
• копию трудовой книжки, в которой все страницы заверены печатью работодателя;
• документ, подтверждающий доход за последний год. Справка может быть по форме банка или 2-НДФЛ. Помимо этого, потенциальный заемщик может принести выписки из карточных либо депозитных счетов.

Сотрудник банка, в зависимости от особенностей выбранной программы, может потребовать от клиента дополнительные документы.

Если заемщик желает взять кредит по минимальному пакету документов, тогда доходы и трудовой стаж ему подтверждать не придется. Достаточно паспорта и одного дополнительного документа на выбор: водительских прав, военного билета, служебного удостоверения и т. д.

Преимущества и недостатки

Популярность ипотечного кредитования в «Газпромбанке» обусловлена следующими факторами:

• достаточно большой срок кредитования, благодаря чему снижается размер ежемесячной платы;
• досрочное погашение ипотеки в «Газпромбанке» осуществляется без штрафов и санкций;
• для увеличения суммы кредита в расчет платежеспособности принимается доход супруги(а);
• достаточное количество способов погашения – внести платеж можно через кассу любого отделения банка, его банкоматы или терминалы «Элекснет»;
• наличие программ кредитования с господдержкой («Военная ипотека», «Вторичный рынок»);
• возможность получить кредит на всю сумму стоимости жилья;
• наличие программы «Ипотека за 1 день», где решение о кредитовании принимается на следующий день после подачи документов;
• возможность выбора графика погашения между аннуитетом и классическим;
• возможность получить целевой потребительский кредит под залог недвижимости по низкой ставке 11,75% годовых на 15 лет;
• большой срок действия одобрения по ипотеке – 4 месяца.

К минусам можно отнести:

• навязывание страхования жизни, титула, гражданской ответственности;
• максимальный срок кредитования ограничивается возрастом выхода заемщика на пенсию. Чтобы оформить договор на больший срок, банк должен принять отдельное решение;
• наличие авансового взноса в стандартных параметрах кредитования;
• оценка недвижимости осуществляется только аккредитованными компаниями.

5 правил комфортной ипотеки: Видео