Популярность покупки дома или квартиры в кредит только растет, ведь государство постоянно внедряет различные программы поддержки, делая ипотеку более доступной. Многих граждан интересует, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и есть ли реальная возможность снизить свои расходы на начальном этапе сделки.
Что это такое?
Итак, что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке и как его рассчитать? Ведь это обязательный параметр сделки. Ответ довольно простой:
в банке так называется платеж, который обязан осуществить заемщик, в пользу продавца за счет собственных средств. Эту выплату также называют авансом.
После авансового перечисления и заключения кредитного договора оставшуюся часть стоимости жилья банк перечисляет заемщику в форме кредита.
Как же рассчитать размер первоначального платежа, чтобы распланировать свои расходы? Рассмотрим простой пример. Стоимость квартиры в новострое составляет 3 700 000 рублей. Чтобы сделать расчеты, необходимо выяснить, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке. По программе кредитования на покупку жилья на первичном рынке он начинается от 15%. Таким образом, заемщику, кроме расходов на оплату страховки, экспертной оценки, нотариальных услуг, необходимо учесть наличие обязательного платежа в пользу продавца в минимальном размере 555 000 рублей.
Уплата авансового платежа подтверждается квитанцией или платежным поручением, которые входят в перечень обязательных бумаг, рассматриваемых вместе с заявлением на кредит. Заемщик может донести их позже, если на момент обращения он еще не выбрал объект покупки. Размер взноса утверждается на кредитном комитете и может отличаться для разных клиентов, даже если они берут ипотеку по одной и той же программе.
На размер авансового платежа влияют следующие факторы:
- рынок жилья – первичный или вторичный;
- наличие полного пакета документов;
- категория клиентов.
Узнать, какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, можно во время ознакомления с программами кредитования. Ведь у каждой из них свои параметры.
Почему банк требует аванс?
Использование заемщиком собственных денег увеличивает его мотивацию своевременно выполнить обязательства перед банком. Кроме этого, сумма кредита становится меньше рыночной стоимости объекта недвижимости на величину авансового взноса. А значит, в случае принудительной реализации жилья банк имеет «зазор», на который может снизить цену, чтобы быстрее продать объект ипотеки.
Также наличие авансового взноса дает заемщику преимущество:
чем больше размер первого взноса, тем меньше сумма кредита и переплата по процентам.
Однако, как показывает практика, обратившихся за кредитом граждан можно разделить на две категории:
- тех, у кого есть деньги на авансовый взнос;
- тех, кто не располагает достаточной суммой.
Именно последних очень интересует, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, есть ли возможность его не платить. Это возможно, но при условии предоставления дополнительного обеспечения – речь идет о недвижимости, очень редко банк соглашается только на поручительство.
Однако оформление кредита с нулевым авансовым взносом не всегда рационально с экономической точки зрения, ведь заемщика ждут дополнительные расходы, связанные с передачей в залог еще одного предмета ипотеки. В результате придется снова оплачивать услуги нотариуса, экспертную оценку недвижимости и ее страхование. Этот способ может подойти тем, у кого нет возможности накопить на первоначальный взнос, либо в случае, если на рынке недвижимости появилось хорошее предложение.
Стоит также отметить, что два объекта обеспечения по одному кредиту могут находиться в залоге не до окончательного его погашения. Заемщик вправе обратиться с просьбой о снятии с одного из них обременения после выплаты части кредита, равной величине авансового взноса. Таким образом можно сэкономить на страховании недвижимости, которое удерживается ежегодно.
Также как вариант стоит рассмотреть кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Недостающую сумму на авансовый взнос можно взять по одной из программ потребительского кредитования без проверки целевого использования денег. Это может быть:
- кредит наличными под поручительство;
- заем наличными под залог недвижимости;
- кредитная карточка.
Преимущество – отсутствие дополнительных расходов по оформлению недвижимости в залог (исключение – второй пункт из списка), недостатки – более высокая процентная ставка, короткий срок погашения, возможно, потребуются поручители.
Программы кредитования с первоначальным взносом
Первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году в Сбербанке прямо зависит от программы кредитования:
- при покупке квартиры в новострое заемщику необходимо оплатить от 15% стоимости жилья;
- на вторичном рынке – от 20%;
- по программе самостоятельного строительства жилья – от 25%;
- при покупке загородной недвижимости физлицу необходимо внести от 25% своих денег;
- по специальной программе покупки жилья для военных размер первоначального взноса составит 20%.
Стоит учесть, что
в Сбербанке заемщику предоставляется право в качестве уплаты части или всего авансового взноса использовать средства материнского капитала.
Ну а самый большой авансовый платеж, который составляет минимум половину стоимости объекта недвижимости, обязаны внести заемщики, желающие получить кредит на основании двух документов – паспорта и одного на выбор:
- водительских прав;
- загранпаспорта;
- военного билета;
- страхового свидетельства СНИЛС;
- удостоверения личности – для военнослужащих и людей, работающих в федеральных органах власти.