Ипотечное кредитование в Россельхозбанке без первоначального взноса

Россельхозбанк – это один из лидеров ипотечного кредитования в России. По объемам выданных кредитов в 2019 году он вошел в тройку лучших финорганизаций, уступив лишь Сбербанку и ВТБ 24. Столь высокие показатели связаны с наличием востребованных ипотечных программ в активе банка, сотрудничеством с государством и приемлемым уровнем процентных ставок. Но есть ли ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса? Ведь в таком финансовом продукте заинтересованы многие физлица.

В чем суть ипотеки?

Интерес со стороны населения к данной финансовой услуге обусловлен тем, что с ее помощью можно значительно ускорить процесс покупки жилья. Ведь цены на недвижимость для рядового гражданина заоблачные, поэтому приобрести квартиру или дом просто нереально.

Ипотека – это кредит под залог недвижимости (как правило, приобретаемой).

Купить на заемные средства можно готовое или строящееся жилье. Это может быть квартира, комната, частный дом, таунхаус, апартаменты.

Условия банка

Россельхозбанк выдает кредиты на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Максимальный срок кредитования в финансовом учреждении составляет 30 лет. Комиссии за рассмотрение заявки, выдачу и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Ключевыми преимуществами кредитования в этом финучреждении являются:

• возможность выбора схемы погашения кредита между аннуитетной и дифференцированной;
• срок действия одобрения банка – 90 дней;
• специальные условия кредитования молодых семей и владельцев материнского сертификата.

Возможен ли заем без первоначального взноса?

К сожалению, среди стандартных кредитных продуктов ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Россельхозбанке отсутствует. Потенциальный заемщик, который обращается за кредитом на покупку жилья, уже должен иметь в запасе определенную денежную сумму. В соответствии со стандартными условиями кредитования размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости:

• от 30% – при покупке апартаментов;
• от 20% – если планируется приобретение квартиры в новостройке;
• от 15% – при покупке других типов недвижимости.

Выбор программы кредитования также влияет на сумму аванса. Так, если клиент планирует оформить кредит всего по двум документам, ему придется заплатить:

• 40% – если приобретается квартира;
• 50% – при покупке дома.

Более лояльные условия в отношении первоначального взноса для молодых семей (в которых один из супругов не старше 35 лет). Они могут внести только 10% собственных средств при покупке недвижимости, кроме квартиры в новостройке.

Кто может претендовать?

Есть еще одна категория клиентов, которой банк предлагает очень выгодные условия кредитования.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке могут владельцы материнского капитала.

Но при этом действуют такие условия кредитора:

1. Остаток денег на счете в Пенсионном фонде должен соответствовать минимальному размеру авансового взноса или превышать его.
2. Первоначальный платеж при покупке квартиры в новостройке – 10%, для других объектов недвижимости – 20%.

Кроме этого, в кредитном договоре банк обяжет заемщика в течение 3 месяцев с даты оформления направить средства материнского капитала на погашение задолженности.

Требования банка к заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Россельхозбанке, физлицу необходимо соответствовать ряду требований:

• Возраст на дату подачи заявления – не менее 21 года, на момент завершения выплаты – 65 лет.
• Российское гражданство.
• Постоянная регистрация.
• Стабильная трудовая занятость – минимум полгода на последнем месте работы при условии, что общий трудовой стаж не меньше 1 года за предыдущие 5 лет. Клиенты, получающие заработную плату на карту банка, должны подтвердить занятость только за последние 3 месяца и наличие общего стажа минимум полгода. Рассматривает банк и кредитование ИП, имеющих подсобное хозяйство. Им необходимо документально подтвердить свою деятельность за последние 12 месяцев.
• Достаточный уровень платежеспособности и отсутствие просрочек по действующим кредитам.

Какую недвижимость можно купить по ипотеке?

Россельхозбанк кредитует население на покупку следующих видов недвижимости:

• Квартиры – как вновострое, так и в уже готовом доме;
• апартаментов;
• дома с земельным участком, в т.ч. таунхауса;
• земельного участка.

Жилищные кредиты без первоначального взноса

Претендовать на покупку недвижимости без аванса в Россельхозбанке могут не только владельцы материнского капитала. Не нужно забывать, что недостающую сумму можно также взять в кредит. Оптимальный вариант – это нецелевой потребительский кредит. Главное – чтобы не пострадала платежеспособность заемщика.

Максимальная сумма

На размер финансирования покупки жилья влияет:

• рыночная стоимость объекта недвижимости;
• размер авансового взноса;
• уровень платежеспособности заемщика. Банк допускает увеличение суммы кредита за счет доходов созаемщиков – не более 3.

При этом пределы кредитования установлены на уровне 100 тыс.-20 млн рублей.

Другое ограничение по сумме действует при желании заемщика оформить заем по упрощенной схеме – на основании двух документов. В этом случае максимальный размер финансирования составляет:

• 8 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей;
• 4 млн рублей – для остальных регионов.

Ставки

На уровень оплаты по кредиту в Россельхозбанке оказывают влияние такие факторы:

• тип недвижимости;
• величина аванса;
• срок действия договора.

Клиент, который планирует приобрести жилье в новостройке у партнера банка, может претендовать на ставку 10,25% годовых. А некоторые акционные предложения, такие, как покупка жилья в ЖК «Томилино», в мкр. «Университетский» (г. Липецк), ЖК «Лукино-Варино», предусматривают размер ставки по кредиту от 7% годовых.

Стандартные же условия кредитования на покупку квартиры или апартаментов предполагают плату в размере 10,75% годовых. Дороже обойдется покупка дома с участком или только участка – 14,5-15,5% годовых. Процентная ставка для молодых семей и владельцев материнского капитала устанавливается на общих основаниях

Также важно учесть, что Россельхозбанк использует надбавку в размере 1 п.п., чтобы мотивировать клиентов заключать договор личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

Как оформить ипотеку?

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно, обратившись в одно из отделений финучреждения. В настоящее время насчитывается 74 филиала и около 1,5 тысячи офисов в разных регионах РФ. Но сначала рекомендуется проконсультироваться у банковского специалиста о потенциальной возможности кредитования. Сделать это можно и удаленно, отправив онлайн-заявку с сайта банка.

Онлайн-заявка

С помощью онлайн-запроса можно получить предварительное решение банка. Заполнение заявки займет не более 10-15 минут. Форма включает следующие поля:

• Ф.И.О.;
• дата рождения;
• контактный номер телефона;
• электронная почта.

Также потенциальному клиенту необходимо выбрать филиал, куда он планирует обратиться, указать желаемые сумму кредита и срок действия договора.

Запрашиваемые документы

Перечень документов, на основании которых принимается решение о кредитовании, включает:

• паспорт заемщика, а также созаемщика и поручителя (при наличии);
• документы о семейном положении: свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
• документы о доходах и занятости: справка о доходах (может быть по форме банка), выписка со счета, трудовая книжка/договор и т. д.;
• военный билет – для заемщиков-мужчин до 27 лет;
• документы на недвижимость: договор купли-продажи/мены/дарения, техпаспорт, свидетельство о госрегистрации права собственности, выписка из Единого госреестра и т. д.;
• сертификат и справку из ПФ об остатке средств на счете (при наличии).

В отделении банка или дома нужно заполнить анкету-заявление заемщика. Этот документ также должны подать созаемщик и поручитель.

Программа «Ипотека по двум документам» дает возможность клиенту получить решение о кредитовании на основании паспорта и еще одного документа на выбор:

• водительских прав;
• загранпаспорта;
• рабочего удостоверения (например, сотрудника полиции, депутата).

Как выбрать жилье?

Документы на жилье можно принести сразу, если уже выбор сделан, или в течение 3 месяцев, пока действует решение кредитного комитета банка.

Требования к предмету обеспечения в Россельхозбанке также стандартные. Для объекта недвижимости обязательно:

• находиться в регионе присутствия подразделения банка;
• быть в удовлетворительном состоянии и не подлежать сносу или капремонту;
• иметь подключение ко всем коммунальным сетям;
• наличие системы отопления и отдельного санузла;
• располагаться неподалеку от транспортной развязки;
• наличие ремонта.

Банк прежде всего обратит внимание на ликвидность объекта недвижимости.

Неликвидная недвижимость не может выступать залоговым обеспечением.

Процедура оформления

Процедура оформления кредита в Россельхозбанке состоит из следующих этапов:

• подача документов;
• принятие банком предварительного решения о кредитовании;
• поиск недвижимости;
• юридическая экспертиза предмета обеспечения;
• заключение кредитного договора;
• перерегистрация недвижимости на нового владельца и передача ее в залог банку;
• перечисление денег продавцу.

Как вносить платежи?

Погашать ипотеку в Россельхозбанке можно стандартными способами:

• через кассу любого из подразделений финучреждения;
• перечислением с банковской карты. Производить платежи можно самостоятельно или написать заявление об автоматическом списании денег (функция «Автоплатеж»);
• со счета, открытого в другом банке;
• через Почту России.

Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита. Благодаря досрочной частичной выплате долга можно:

• При дифференцированном графике:
  • уменьшить срок действия договора или количество платежей без переноса срока окончательного погашения (клиент в течение определенного времени не выплачивает тело кредита);
  • уменьшить размер оставшихся платежей без изменения их количества и срока кредита (пропорционально).
• При аннуитете: уменьшить срок погашения кредита или снизить размер оставшихся плановых выплат.

О плюсах и минусах

Лидерские позиции финансового учреждения на отечественном рынке ипотечного кредитования не случайны. Россельхозбанк привлекает к себе клиентов:

• интересными кредитными продуктами, а также наличием партнерских предложений;
• приемлемым уровнем процентных ставок и отсутствием злоупотребления надбавками;
• возможностью представить сведения о доходах в справке по форме банка;
• возможностью выбора графика погашения кредита;
• наличием программ господдержки.

Особых недостатков в кредитных программах данной финансовой организации нет. Хотя можно обратить внимание на отсутствие индивидуальных условий для участников зарплатных проектов. Как правило, для этой категории клиентов многие банки понижают процентные ставки.

Ипотека без взноса по-новому: Видео