Главный офис банка «Аверс» находится в Казани – столице Татарстана. Именно на этот регион и Самарскую область распространяются экономические интересы финансового учреждения. Банк у себя «дома» занимает лидерские позиции по многим показателям. Так, 1 квартал 2020 года он завершил на 2 позиции по объему активов и на 1 месте по величине чистой прибыли. Пользуется финансовая организация популярностью и среди населения. По объему розничного кредитного портфеля банк занимает 2 место в регионе. Стоит отметить, что ипотека в «Аверс» банке в Казани – одна из ключевых услуг финансовой организации.
Особенности ипотеки в 2020 году
По мнению экспертов, 2019 год для ипотеки стал стабильным. В этом году кредиты на покупку недвижимости снова стали популярны. Увеличению спроса способствовали такие факторы, как снижение процентных ставок, проявление лояльности банков к заемщикам, наличие льготных программ.
Параметры ипотечных продуктов от банка «Аверс» соответствуют общероссийской тенденции – как по уровню процентных ставок, так и критериям отбора потенциальных клиентов.
Условия кредитования
Кредиты на покупку недвижимости в банке «Аверс» представлены 4 основными программами. Есть в финучреждении еще два ипотечных продукта, но они предназначены только для сотрудников группы компании «Таиф».
В банке рассматривают заявки на покупку в кредит как готового, так и жилья, находящегося на стадии строительства. Также с помощью ипотеки от «Аверс» можно приобрести дачу, земельный участок, гараж, комнату, долю в квартире.
Активно сотрудничает банк с такими застройщиками, как ЖСК «Строим будущее» (квартиры) и ЖК «Флагман» (паркоместа и нежилые помещения).
Действующие программы
Обратившись в банк, вы не найдете большого разнообразия кредитных программ, однако действующих вполне достаточно, чтобы удовлетворить требования заемщика.
Ипотека от «Аверс» представлена следующими продуктами:
[table id=106 /]
Требования банка к заемщику
Чтобы претендовать на ипотеку в банке «Аверс», заемщик должен соответствовать таким критериям:
- постоянная регистрация в Татарстане;
- общий стаж работы – не менее года, при этом работодатель должен быть также зарегистрирован в Татарстане;
- за последние 12 месяцев рабочий стаж не должен прерываться. Исключение – сотрудники ГК «ТАИФ» и физлица, у которых общий рабочий стаж меньше 3 лет. Им достаточно подтвердить непрерывную занятость в течение последних 6 месяцев;
- возраст – не младше 21 год на момент обращение за кредитом и 65 лет – на дату окончательного погашения ипотеки;
- обязательный срок ведения бизнеса для индивидуальных предпринимателей – не менее 3 лет.
Ставки
«Аверс» не отличается от других банков и также активно использует всевозможные надбавки, чтобы повысить доходность активных операций. Поэтому клиенту, обратившемуся за ипотекой, необходимо учесть следующие моменты, которые повышают плату по кредиту:
- стоимость жилья по отчету независимого оценщика меньше цены, задекларированной клиентом, на 30% – на 1 п.п.;
- отсутствие договора личного страхования – на 3 п.п.;
- покупка квартиры в строящемся доме – на 0,2 п.п. до завершения строительства и оформления ипотеки в пользу банка.
При этом снизить на 0,5 п.п. плату по кредиту смогут для сотрудников ГК «ТАИФ», но только по программе «Рефинансирование ипотеки».
Оформление
Процесс оформления кредита в банке «Аверс» состоит из следующих этапов:
- Выбор подходящего кредитного продукта. Получить консультацию можно в отделении банка или заказав услугу «Обратный звонок» на официальном сайте.
- Сбор документов, заполнение заявки и подача всего пакета в подразделение банка.
- Рассмотрение документов кредитной комиссией и принятие решения.
- Подписание кредитного договора.
- Оформление недвижимости и передача ее в залог банку.
- Перевод денег продавцу недвижимости.
Требующиеся документы
Рассмотрение заявки на кредит осуществляется на основании следующих документов:
- анкеты по форме банка;
- паспорта заемщика и супруги(а);
- свидетельства о постановке на налоговый учет заемщика и супруги(а);
- справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по форме банка. Работники, получающие зарплату через банк «Аверс», могут предоставить выписку со своего счета;
- СНИЛС;
- копии трудовой книжки, заверенной работодателем (участники зарплатных проектов банка могут не подавать).
- военного билета – представляют мужчины до 27 лет.
Также могут потребоваться дополнительные документы:
- сертификат на материнский капитал – если планируется за счет этих денег заплатить аванс продавцу;
- пенсионное удостоверение – для заемщиков-пенсионеров.
Кроме этого, заемщику необходимо представить бумаги на недвижимость, которая будет выступать обеспечением по кредиту:
- документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимость;
- техпаспорт;
- выписку из ЕГРПН;
- паспорта всех владельцев недвижимости;
- выписку с лицевого счета;
- справку об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
- выписку из домовой книги;
- другие документы, которые необходимы банку для принятия решения о кредитовании.
Авансовый взнос
Минимальный размер первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями в банке «Аверс» составляет 10% – по программе «Особая ипотека», но она охватывает только нежилые помещения. По программам, с помощью которых можно приобрести жилую недвижимость, заемщику необходимо выплатить продавцу недвижимости из собственных средств минимум 15%. Важно отметить: банк принимает в качестве авансового взноса деньги материнского капитала, что позволяет снизить величину аванса до нуля.
О затратах
Обращаясь за кредитом, заемщик должен не только реально оценивать свое материальное состояние, но и правильно рассчитать максимальные расходы, которые придется понести при оформлении договора. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с нехваткой денег, когда процесс уже запущен, необходимо учесть затраты на:
- авансовый взнос;
- обязательное страхование предмета обеспечения;
- добровольное страхование жизни и титула (можно отказаться, но банк повысит ставку по кредиту);
- нотариальные услуги;
- услуги, связанные с переоформлением недвижимости на нового владельца и передачу ее в залог банку.
Как погашать задолженность?
С целью создания максимально комфортных условий обслуживания банк «Аверс» предоставляет возможность ипотечным заемщикам погашать задолженность следующими способами:
- через кассу любого отделения банка, при этом внести платеж может не только заемщик, но и другое лицо;
- через терминалы банка (где они находятся, можно узнать на сайте финансового учреждения);
- путем автоматического списания с платежной карты;
- переводом из другого банка.