Банк «Возрождение» является крупным универсальным финансовым учреждением со столичной пропиской. Он имеет хорошо развитую региональную сеть, которая состоит из 142 офисов и равномерно покрывает всю территорию страны. Хорошие результаты финучреждение демонстрирует на рынке ипотечного кредитования, что подтверждается 9 позицией по объему выданных кредитов в 2019 году. Ипотека в банке «Возрождение» привлекает клиентов доступными условиями, индивидуальным подходом, а также наличием программ с господдержкой.
Ипотечное кредитование в 2024 году
В 2024 году банк «Возрождение» продолжает активно оформлять ипотечные кредиты.
В финансовое учреждение можно обратиться, чтобы получить кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, приобрести дом с земельным участком или таунхаус. Банк активно сотрудничает с различными застройщиками.
Так, в арсенале «Возрождения» есть партнерские программы с ЖК «Берег», ЖК «ArcoDiSole», ГК «Лидер Групп», ГК «ИНТЕКО» и т.д. Условия ипотеки в «Возрождении» в 2020 году кардинально не изменились. Практически всем ипотечным программам свойственны следующие параметры:
- максимальный срок кредитования – 30 лет;
- сумма кредита в диапазоне 300 тысяч-30 млн руб.;
- авансовый взнос зависит от продавца недвижимости. Если это партнер финансового учреждения, заемщику достаточно внести 0-15%. В остальных случаях минимальный первоначальный взнос составляет от 15%.
Действующие программы
Банк «Возрождение» предлагает потенциальному клиенту стать владельцем апартаментов, дома, квартиры. Рассмотрим основные программы кредитования:
- «Новостройка». Программа, с помощью которой можно приобрести квартиру в новостройке или таунхаус. Плата за пользование кредитными ресурсами составляет 12,5%, если авансовый взнос находится в пределах от 10% до 15%. Если же заемщик заплатит продавцу больше, тогда плата по кредиту может составить от 10,9% годовых.
- «Новостройка (апартаменты)». Условия по процентам практически идентичны, но при взносе более 15% стандартная ставка составляет 11,3% годовых.
- «Квартира». Эта программа поможет приобрести квартиру на вторичном рынке. Ставка также зависит от величины аванса. При минимальном взносе собственными деньгами (до 15%) ее размер составляет 12,5% годовых, если же заемщик заплатит больше, тогда он может рассчитывать на 11,75% годовых.
- Апартаменты на вторичном рынке по одноименной программе можно приобрести в кредит под минимальную ставку от 11,5%.
- На покупку машиноместа в новостройке или на вторичном рынке можно оформить кредит на срок до 15 лет, максимальная сумма финансирования – до 4,5 млн рублей, базовая ставка составляет 13,0% годовых. Снизить плату по ипотеке до 12,75% можно, если приобрести недвижимость у партнера банка ГК «КРОСТ».
- С помощью продукта «Загородный дом» можно стать владельцем дома с земельным участком. Плата по кредиту составляет от 13,0% годовых, а минимальный авансовый взнос – от 30%.
Ипотека от банка «Возрождение» распространяется и на недвижимость, которая уже находится в залоге финансового учреждения. Процентная ставка по этой программе составляет 12,0% годовых.
Приобрести земельный участок с помощью «Возрождения» возможно только по партнерской программе в д. Палихово. Максимальный срок кредитования по продукту составляет 10 лет, сумма финансирования не может превышать 520 тысяч рублей, базовая ставка установлена на уровне 12,75% годовых. При этом клиент должен еще заплатить продавцу минимум 20% от стоимости недвижимости в качестве аванса.
Ипотека с господдержкой в банке «Возрождение» представлена только социальной программой в рамках проекта «Доступное жилье гражданам России».
Требования банка к заемщику
Стать клиентом банка сможет физлицо или частный предприниматель, который отвечает таким критериям:
- российское гражданство;
- возраст – 18-65 лет (на дату полной выплаты по кредиту);
- временная или постоянная регистрация на территории РФ;
- минимальный стаж на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев. Есть возможность получить кредит, отработав лишь три месяца, но при условии, что стаж не прерывался и доходы заемщика при смене работы увеличились. Для индивидуальных предпринимателей срок активной деятельности – не менее 2 лет;
- платежеспособность, позволяющая обслуживать кредит. Чтобы увеличить сумму кредита можно привлечь максимум 3 созаемщиков.
Об оформлении
Прежде всего заемщику необходимо поинтересоваться своими перспективами на получение кредита. Узнать необходимую информацию можно в одном из отделений банка. Также есть возможность подать онлайн-заявку на ипотеку с официального сайта банка «Возрождение». Состоит она из следующих блоков:
- Кредит. Здесь вносится информация о желаемой сумме кредита, размере первоначального взноса, сроке кредитования. Еще необходимо поставить отметки о наличии российского гражданства, указать рынок недвижимости, согласится или нет застраховать свою жизнь и указать количество созаемщиков. Затем необходимо выбрать страховую компанию, город, где планируется оформить кредит, и застройщика (при наличии).
- Личные данные. В этом блоке содержатся стандартные поля: Ф.И.О., пол, дата рождения. Также необходимо указать образование, семейное положение. Поставить отметку в полях о смене фамилии и о наличии иждивенцев/детей.
- Контактные данные. Здесь надо указать мобильный, рабочий и домашний телефоны. Дополнительно можно вписать свой email.
- Документы. В этом разделе заполняются все реквизиты паспорта, ставится отметка о наличии военного билета, а также указываются номера ИНН и СНИЛС.
- Дом. Здесь нужно указать адрес постоянной регистрации и поставить отметку о наличии временной регистрации и затем, соответственно, указать адрес (при наличии).
- Работа. Указывается работодатель, наименование компании, ИНН, телефон, должность, дата приема на работу. Также нужно поставить отметку о наличии работы по совместительству.
- Финансы. В последнем разделе необходимо указать свой среднемесячный доход и расходы.
Анкета довольно подробная, однако ее заполнение займет максимум полчаса.
Необходимые документы
Если предварительное решение может быть принято на основании онлайн-заявки, то для окончательного нужно подать полный перечень документов, который содержит:
- копию всех страниц паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей (при наличии);
- копию всех страниц трудовой книжки, заверенную работодателем. Этот документ не понадобится участникам зарплатных проектов;
- справку о доходах c начала года, если информации недостаточно для определения уровня платежеспособности, тогда в документ необходимо включить данные предыдущего года. Справка оформляется по форме 2-НДФЛ. Документально подтверждать доходы не нужно участникам зарплатных проектов банка. Предприниматели должны подавать декларацию за последние 2 года.
В отделении банка необходимо заполнить стандартную анкету. Это касается созаемщиков и поручителей (при наличии).
Обязательно потенциальный клиент приносит и бумаги на недвижимость, которая будет выступать обеспечением:
- документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение;
- копии всех страниц паспорта продавца;
- выписку из ЕГРН;
- техпаспорт.
Также заемщик обязательно должен сделать экспертную оценку недвижимости в компании, которая прошла аккредитацию в банке.
Важно учесть, что вышеуказанный перечень не является окончательным – сотрудник банка может потребовать дополнительно документы на имущество, которое указано в анкете, информацию о других источниках доходов и т.д.
Авансовый взнос
Первоначальный взнос – это сумма, которую платит заемщик продавцу недвижимости своими деньгами, а оставшаяся часть стоимости объекта затем выдается в виде кредита. Назначение аванса – подтвердить намерение клиента приобрести конкретный объект недвижимости. С помощью этого параметра банк также регулирует уровень риска. Все просто: чем больше аванс, тем меньше риск.
Если говорить о банке «Возрождение», нужно отметить, что учреждение установило по своим ипотечным программам один из самых низких размеров первоначального взноса на рынке:
- апартаменты в новостройке и на вторичке – 10%;
- квартира в новостройке при условии покупки у партнера банка – 10%, у других продавцов – 15%;
- квартира на вторичке – 10%;
- загородный дом – 30%;
- машиноместо как в новостройке, так и на вторичном рынке – 20%.
Кстати, есть в активе банка и ипотечный продукт с нулевым первоначальным взносом. Он распространяется на покупку квартиры в новостройке у партнера банка (ГК «ИНТЕКО»). Базовая ставка по этой программе составляет 13,0% годовых. На 0,25 п.п. плата ниже при условии покупки недвижимости у ГК «ИНТЕКО» («МАГИСТРАТ»), ГК «ПИК», Группа ПСН.
Неизбежные расходы
Потенциальному заемщику стоит учесть, что ипотека – это дорогостоящая сделка, так как сопровождается значительными расходами. Итак, оформление кредита сопровождают:
- первоначальный взнос;
- страховой платеж по договору обязательного страхования залогового имущества;
- страховой платеж по договору личного страхования;
- различные комиссии в пользу банка. Например, за изменения условий договора об обеспечении в банке «Возрождение» придется заплатить 10 тысяч рублей;
- нотариальные расходы и расходы по регистрации недвижимости в Росреестре.
Страхование
Если страхование недвижимости обязательно в соответствии с действующим законодательством, то все остальные типы страховок добровольные. Однако банки различными способами «мотивируют» клиента заключать эти договоры. Так, к примеру, «Возрождение» при отсутствии действующего договора личного страхования к базовой ставке добавляет 3 п.п. Также заемщики должны учесть, что все договоры страхования придется перезаключать ежегодно до момента окончательного погашения кредита.
Как погашать ипотеку?
Погашение кредита заемщик может осуществлять в кассе подразделения финансового учреждения или через банкомат. Также сделать перечисление можно со своего карточного или расчетного счета, открытого в банке «Возрождение». Внести платеж можно также через отделение Почты России или другое финансовое учреждение. Однако нужно помнить, что за услугу стороннего банка придется заплатить комиссию. И еще, чтобы не допустить просрочки, необходимо учитывать время зачисления денег на счет.