Россельхозбанк входит в категорию крупных российских банков. На начало 2022 года по размеру активов он занимал 5 место среди отечественных финансовых учреждений. Программы кредитования на покупку жилья этой фиорганизации пользуются большой популярностью среди населения. И это неспроста, ведь ипотека в Россельхозбанке дает реальный шанс стать владельцем жилья, приобрести земельный участок.
Ипотечные продукты
Рост объемов кредитования населения по ипотечным программам от Россельхозбанка был достигнут за счет следующих преимуществ:
- Решение по кредиту может приниматься на основании двух документов, при этом необязательно подтверждать доход и трудоустройство.
- Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита.
- Учитывается доход созаемщиков (не более 3) при расчете максимальной суммы кредита.
- Отсутствие скрытых комиссий по кредиту.
Клиент может выбирать график погашения кредита – аннуитетный или дифференцированный.
- Наличие льготных условий кредитования для молодых семей.
- Возможность использовать деньги материнского капитала для погашения кредита.
- Срок действия решения кредитной комиссии составляет 90 дней.
- О своем решении банк уведомляет клиента в течение 5 рабочих дней после подачи заявления.
Ипотека Россельхозбанка дает возможность приобрести квартиру в новострое или на вторичном рынке, жилой дом, земельный участок, апартаменты, таунхаус. Клиенты могут воспользоваться как собственными ипотечными программами банка, так и с господдержкой («Военная ипотека», «Материнский капитал»). Также потенциальных заемщиков могут заинтересовать довольно привлекательные условия финансирования покупки жилья у застройщиков-партнеров банка.
К сожалению, на начало 2024 года перекредитование в Россельхозбанке ипотеки не осуществляется.
Условия кредитования
Условия ипотеки в Россельхозбанке в 2024 году зависят от программы, которой решил воспользоваться заемщик:
- Стандартный целевой кредит на покупку квартиры, дома с земельным участком или только земельного участка. Параметры продукта «Целевая ипотека»: максимальная сумма займа – 20 млн рублей, срок действия договора не превышает 30 лет. Размер аванса зависит от типа недвижимости: от 30% – при покупке апартаментов; от 20% должен заплатить заемщик, решивший купить квартиру в новострое; от 15% – при покупке остальных типов жилой недвижимости.
- На уровень ставки по кредиту влияет тип недвижимости, размер авансового взноса, срок кредитования. По стандартным условиям ипотечное кредитование в Россельхозбанке осуществляется под 10,75% годовых. Если заемщик за счет кредитных денег покупает квартиру у застройщика-партнера банка («Специальные предложения от застройщиков»), тогда плата составит от 7,0% годовых.
- «Ипотека по двум документам» дает возможность клиенту получить кредит в размере до 8 млн рублей на покупку недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и их областях или до 4 млн рублей – в остальных регионах. Также размер кредита ограничивается рыночной стоимостью объекта недвижимости – финансируется не более 60% от стоимости квартиры и не более 50% при покупке дома вместе с участком. Длительность кредитования не может превышать 25 лет. На сегодня в Россельхозбанке процентная ставка по ипотеке с минимальным пакетом документов составляет от:
- 10,55 – на покупку квартиры;
- 15,0 – на приобретение дома.
- Условия кредитования молодой семьи («Молодая семья и материнский капитал») практически не отличаются от стандартных ипотечных параметров, кроме величины первоначального взноса. Если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, нужно заплатить продавцу своими деньгами не менее 20% от стоимости квартиры или же не менее 10% – при покупке недвижимости других типов. Также банк может при необходимости предоставить заемщикам отсрочку по выплате тела кредита в связи с рождением ребенка до момента достижения им 3-летнего возраста.
- Взять ипотеку в Россельхозбанке с материнским капиталом («Материнский капитал») можно на тех же условиях, что и кредит для молодой семьи. Единственное отличие – возможность направить средства МСК на погашение задолженности или уплату первоначального взноса.
Кстати, на сайте банка указаны стандартные размеры процентных ставок. Заемщикам стоит учесть, что плата по кредиту вырастает на 1 п.п. при отказе застраховать свои жизнь и трудоспособность. Аналогичное требование банка также к созаемщикам.
Оформление
Как оформить ипотеку в Россельхозбанке на квартиру, интересует каждого потенциального заемщика. Чтобы инициировать процедуру покупки жилья в кредит, необходимо сначала подробно изучить условия ипотечных продуктов, выбрать оптимальный для себя и начать собирать документы. После того как все необходимые бумаги будут на руках, можно обращаться в отделение банка. Есть также возможность получить предварительное решение, отправив заявку с официального веб-сайта Россельхозбанка.
Получить ипотеку в Россельхозбанке могут физлица, которые соответствуют следующим требованиям:
- российское гражданство и постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- возраст – не менее 21 года, а на дату закрытия договора – не старше 65 лет;
- стаж – на последнем месте работы не менее полугода, общий – не менее 1 года за последние 5 лет;
- владелец личного подсобного хозяйства для подтверждения своей платежеспособности должен представить справку из похозяйственной книги, выданную местным органом власти, которая подтверждает ведение деятельности в течение последнего года;
- совместный официальный доход заемщика и созаемщиков (при наличии) должен превышать ежемесячные платежи по телу кредита и процентам.
Требующиеся документы
Чтобы заявку начали рассматривать, необходимо подать следующие документы для ипотеки в Россельхозбанке:
- паспорта заемщика и созаемщиков (обязательно супруги/а);
- свидетельства о семейном положении и рождении детей;
- справки, подтверждающие постоянный ежемесячный доход и занятость;
- бумаги по кредитуемому объекту недвижимости.
Также заемщик и созаемщики (при наличии) заполняют заявления-анкеты по форме банка.
Мужчины до 27 лет должны дополнительно представить военный билет или приписное свидетельство.
По условиям программы «Ипотека по двум документам» потенциальному заемщику требуется подать только:
- паспорт или удостоверение личности военнослужащего;
- второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: водительские права, загранпаспорт и др.
Банк также дополнительно может потребовать паспорт супруги/а и брачный контракт. Если клиент хочет воспользоваться материнским капиталом, ему необходимо представить соответствующий сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете.
Онлайн-заявка
Подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке онлайн можно с официального веб-сайта финансового учреждения. Для этого необходимо заполнить небольшую форму, где указать:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- контактный номер телефона и электронную почту;
- срок и сумму кредита.
Также клиенту необходимо выбрать ближайшее к нему подразделение банка.
Сотрудник Россельхозбанка в течение дня обязательно свяжется с потенциальным клиентом, чтобы уточнить подробности будущего кредита и дать ответ на интересующие вопросы.