В нашей стране каждый второй кредит оформляется Сбербанком. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные агентством «РИА Рейтинг» за 2018 год. Всего же за предыдущий год сотрудниками Сбербанка было оформлено 482 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 741 млрд рублей. Благодаря этому на начало 2019 года банк уже мог похвастаться весьма солидным ипотечным портфелем – 2,59 триллиона рублей. Чем же так привлекательна ипотека в Сбербанке для населения?
Условия кредитования в 2024 году
Половина ипотечного рынка страны принадлежит Сбербанку. Такой высокий результат достигнут благодаря:
- достаточному количеству ипотечных программ;
- широкой сети отделений банка по всей стране;
- участию банка в большинстве государственных программ поддержки заемщиков;
- сравнительно низким процентными ставками;
- индивидуальному подходу к каждому клиенту;
- достаточно быстрому принятию решения о кредитовании.
Условия ипотеки в Сбербанке в 2024 году зависят от:
- объекта кредитования;
- категории клиента;
- размера первоначального взноса;
- пакета документов.
Практически во всех ипотечных программах действует одинаковое ограничение по сроку кредитования – не более 30 лет (кроме «Военной ипотеки»). Также все ипотечные программы объединяет минимальный размер финансирования – от 300 тысяч рублей.
Ипотеку на жильё в Сбербанке России могут оформить физлица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 21 года до 75 лет (на дату окончательного расчета по ипотеке). Также банк требует, чтобы на текущем месте трудоустройства потенциальный заемщик проработал минимум полгода. При этом общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года. Последнее условие не относится к клиентам, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. Кроме того, размер кредита, да и сама возможность кредитования зависят от платежеспособности клиента.
Действующие программы
Ипотечные программы Сбербанка на 2022 год представлены шестью основными позициями. Они отличаются между собой объектом недвижимости, который с их помощью можно приобрести.
Важно учесть, что процентные ставки, указанные на сайте финансового учреждения, доступны только зарплатным клиентам, выполняющим все условия по страхованию, а также другие требования, за невыполнение которых следуют надбавки банка по процентам.
Ипотечное кредитование в 2022 году в Сбербанке также предусматривает использование материнского капитала. Это позволяет семьям с двумя и более детьми за счет средств госпомощи заплатить авансовый взнос либо погасить часть кредита (что никак не влияет на основные параметры кредитования). Действует такая возможность в рамках программ на покупку уже готовой недвижимости или на квартиры в новостройках.
Кроме этого, Сбербанк является активным участником других государственных и региональных программ поддержки заемщиков. Владельцы ипотечных сертификатов могут ими воспользоваться, чтобы сделать покупку жилья в кредит доступнее, так как часть выплат по кредиту на себя берет региональная власть.
Основные условия и актуальные ставки по ипотеке Сбербанка на сегодня указаны в таблице:
[table id=105 /]
Размер процентной ставки
На размер процентной ставки по ипотеке в Сбербанке влияние оказывают:
- Страхование. При отсутствии действующего договора страхования жизни и здоровья заемщика банк повышает плату по кредиту на 1 п.п.
- Отсутствие зарплатной карты. Клиенту, который не получает зарплату на карту Сбербанка, ставку по кредиту повышают на 0,5 п.п.
- Регистрация ипотеки. С момента заключения кредитного договора до даты перерегистрации недвижимости на заемщика и передачи ее в залог по договору действует ставка, повышенная на 1 п.п. Избежать этого получится, если оформить в ипотеку другую недвижимость.
Как видно из таблицы, повышенные ставки также устанавливаются клиентам, оформляющим кредит по двум документам.
Процент ипотеки в Сбербанке на сегодня один из самых низких на рынке, особенно для участников зарплатных проектов или заемщиков, которые воспользовались акционными предложениями.
Оформление
Все основные условия кредитования размещены на сайте финансового учреждения, там же потенциальный заемщик может найти и перечень необходимых документов. Однако клиенту все же рекомендуется связаться по телефону с сотрудником банка, посетить отделение финансового учреждения или же отправить онлайн-заявку на кредит, чтобы получить более подробную консультацию об ипотеке. Кредитный менеджер после экспресс-анализа подскажет, есть ли смысл собирать документы.
Ипотека от Сбербанка рассматривается на основании пакета, который входят:
- паспорта заемщика/созаемщика/поручителя;
- справка о доходах за последние полгода, выписки с карточных и депозитных счетов, квитанции о получении переводов и т.д.);
- документ, подтверждающий занятость, – трудовой договор или книжка с отметками кадровой службы на всех страницах;
- свидетельства о браке/разводе, рождении/смерти, – документы о семейном положении и наличии детей.
При необходимости также в банк подаются бумаги, подтверждающие наличие в собственности другого имущества (техпаспорт на автомобиль, договор купли-продажи на недвижимость, договор на вклад и т. п.). Если у клиента есть действующий кредит, обязательно потребуется кредитный договор, справка от кредитора с указанием остатка задолженности и отсутствия просрочки. Участникам госпрограмм необходимо принести соответствующие сертификаты.
В отделении банка заемщик (а также при наличии созаемщики/поручители) заполняет анкету-заявление.
Решение о целесообразности кредитования Сбербанк принимает в течение 3-5 рабочих дней. В случае одобрения клиент должен представить в отделение банка документы на недвижимость, которую планирует приобрести.
Сотрудники банка проверяют объект недвижимости, обязательно производится его рыночная оценка. Далее с заемщиком договариваются о дате заключения сделки. В назначенный день подписывается кредитный договор, а также другая документация. Затем в Росреестре заемщиком регистрируется обеспечение. И лишь после оформления ипотечного договора деньги передаются продавцу.