Многих интересует вопрос, как законно не платить кредит банку. Да, заемные средства – это настоящее спасение для тех, кто нуждается в жилье, мечтает об автомобиле или попросту хочет заменить устаревшую технику, но не имеет возможности оплатить покупку сразу. И многие финансовые учреждения завлекают к себе клиентов яркими билбордами с заветной надписью «Кредит под 0% годовых!». Казалось бы, нет причин отказывать себе в новых возможностях.
Почему уклоняются от уплаты?
Можно выделить следующие факторы, приведшие к отказу клиента от выполнения долговых обязательств:
- психологические – нежелание расставаться со своими деньгами;
- финансовые – снижение уровня дохода, временная потеря трудоспособности или рабочего места.
У некоторых заемщиков, есть желание погасить задолженность, но нет финансовой возможности это сделать. Многие ставят свою подпись, не читая условия договора, а недобросовестные кредиторы с удовольствием этим пользуются и подключают к кредиту всевозможные страховки, бесполезные, но платные услуги. В итоге заемщик оказывается в ситуации, когда сумма ежемесячного платежа в значительной степени превышает ожидаемую им цифру. Вот тогда возникает вопрос, можно ли не платить кредит банку на законных основаниях.
Подписывая кредитный договор, важно знать, что в случае уклонения или отказа платить вы рискуете понести уголовную ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации (ст.177 УК РФ).
Как законно не платить кредит?
Построив с представителями финансового учреждения конструктивный диалог, аргументировав несвоевременность поступления от вас платежей (или их полное отсутствие), вы можете рассчитывать на рефинансирование, реструктуризацию задолженности или отсрочку платежа. Рассмотрим каждый из этих случаев:
- Перекредитование (рефинансирование) – это получение потребительского кредита в другом банке на погашение текущей задолженности. Это не избавит вас от необходимости выполнять долговые обязательства, но даст возможность найти более выгодные условия. Щадящая процентная ставка или увеличение срока кредитования сделают ежемесячный платеж не таким весомым для семейного бюджета. Однако при повторном выборе банка уделите должное внимание деталям кредитования, дабы не оказаться в еще худшей ситуации.
- Реструктуризация задолженности – это увеличение периода выплат, за счет чего уменьшается ежемесячная нагрузка должника. Выбрав для себя этот путь, не стоит забывать о том, что с продлением периода выплат увеличится итоговая сумма внесенных процентов. Поэтому стоит очень постараться погасить долг досрочно.
- Отсрочка платежа. Вы можете не выплачивать кредит законно в случае предоставления банку письменного заявления и подтверждающих документов того, что вами была потеряна работа или трудоспособность, или ваши доходы резко снизились. В случае положительного решения банка в течение оговоренного срока, вы сможете, не погашая тело кредита, выплачивать только начисленные проценты. Естественно, ежемесячный платеж будет значительно снижен, что даст вам возможность справиться с долговыми обязательствами и решить за это время проблему трудоустройства.
Страховое погашение
Есть еще один законный способ, как не платить банку кредит, – его страховое погашение. Мы рассмотрим данную ситуацию отдельно, так как эта возможность предоставляется не всем, а только тем клиентам, которые при получении заемных средств дополнительно оформили страховку на случай потери трудоспособности, работы и других подобных обстоятельств. Все предельно понятно: при наступлении страхового случая, обусловленного договором, страховщик обязан погасить перед финансовым учреждением вашу задолженность.
Но и здесь есть нюансы. Вы же понимаете, что будет, если не платить кредит банку во время выяснения страховой компанией всех обстоятельств или в период судебного разбирательства, когда вам все-таки было отказано? Верно: банк применит по отношению к вам штрафные санкции.
Дабы этого избежать, решите, что для вас лучше:
- потратить личные средства для погашения задолженности и уже потом взыскать их у страховой компании в судебном порядке;
- попросить банк на время судебного разбирательства отсрочить платежи.
Выдержать срок исковой давности
Поговорим еще об одном способе, как официально не платить кредит. Схема достаточно проста. В соответствии с законодательством РФ, срок исковой давности равен трем годам и начинает свой отсчет с момента появления первой просроченной задолженности.
В этот период не должно быть ни одного контакта банка с заемщиком: отсчет времени будет начинаться заново, с каждым новым звонком или письмом от финансового учреждения. Впрочем, если вы имели неосторожность ответить на телефонный звонок или поставить свою подпись, хороший юрист сможет доказать в суде вашу абсолютную невиновность. Как, к примеру, истец сможет опровергнуть тот факт, что сотрудники банка разговаривали по телефону не с должником, а с его приятелем, который зашел в гости?
Передача долга коллекторам
Как не возвращать кредит банку, если ваша задолженность была передана им коллекторскому агентству? Постановлением Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2013 была признана легитимность уступки долгов коллекторам. Но существует правило: уступка возможна только в том случае, если такое условие зафиксировано в кредитном договоре. Если же, внимательно его прочитав, вы не нашли ни одного подходящего пункта, можете смело подавать судебный иск о признании уступки долга незаконной. В случае вынесения решения в вашу пользу вы будете избавлены от всех долговых обязательств.
Антиколлекторские организации
Зачастую сотрудники коллекторских агентств ведут себя неэтично по отношению к должникам, позволяя себе оскорбления и угрозы. Естественно, такое их поведение незаконно. В этом случае рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста: он сможет представлять ваши интересы в суде и объяснит вам, как нужно себя вести во время очередного визита агента по сбору задолженности. Сотрудники антиколлекторской организации помогут вам прекратить незаконные действия.
Последствия невыплаты
Недобросовестному заемщику грозит ряд неприятных моментов:
- применение финансовым учреждением штрафных санкций;
- запрет на выезд за пределы страны;
- неприятное общение с коллекторской службой;
- испорченная кредитная история;
- уголовная ответственность (в случае выявления мошеннических действий с вашей стороны).
Поэтому перед тем как обзавестись новыми финансовыми обязательствами, не забудьте правильно оценить свои возможности.