Ипотечный договор оформляется на длительный срок, и каждый месяц заемщик должен погашать долг по кредиту. Однако возникают внештатные ситуации, из-за которых клиент банка не может своевременно вносить выплаты: рождение ребенка, болезнь, сложности с трудоустройством и т.д. Во избежание просрочек наиболее оптимальным вариантом является оформление каникул по ипотеке «Сбербанка».
Общая информация
Кредитные каникулы по ипотеке в «Сбербанке» – это льготный период, на время которого заемщик может снизить ежемесячные выплаты по ипотеке или приостановить их сроком до 6 месяцев. Есть перечень ситуаций, вследствие которых человек может подать заявление на каникулы по ипотеке. И, в отличие от реструктуризации, их можно оформить только 1 раз. При этом размер кредита не должен превышать:
- 5 млн рублей для жилья в МСК;
- 3 млн рублей для недвижимости в СПб и Дальневосточном ФО;
- 2 млн рублей для жилья в остальных субъектах страны.
Преимущества и недостатки ипотечных каникул
Есть несколько плюсов оформления отсрочки по ипотеке в «Сбербанке»:
- возможность уйти от долговых обязательств на время сложных ситуаций (при возникновении просрочек начисляются пени, а в кредитную историю человека заносится отрицательная информация);
- снижение финансовой нагрузки с бюджета;
- можно оформить при действующем кредите свыше 2 млн рублей.
Есть и отрицательные стороны отсрочки платежей по ипотеке в «Сбербанке»:
- каникулы – отсрочка платежей. В этот период заемщик оплачивает лишь проценты, тогда как основная сумма долга не изменяется и впоследствии влечет увеличение выплат банку;
- взятие отсрочки выгодно во второй части действия ипотеки, т.к. в первые годы после оформления кредита основную часть ежемесячных платежей составляют проценты.
Каникулы – не единственное решение для заемщиков, испытывающих финансовые трудности. Также вы можете подать документы на реструктуризацию.
Типы каникул
Есть 3 типа отсрочек:
- отсрочка всех платежей – предоставляется на короткие сроки, длительность кредитования увеличивается;
- отсрочка основного долга – заемщик выплачивает лишь проценты;
- уменьшение ежемесячного платежа – остаток долга распределяется в счет будущих выплат.
Условия
Для оформления каникул по ипотеке «Сбербанка» должны быть соблюдены следующие условия:
- договор действует дольше 3 месяцев;
- до наступления сложной ситуации заемщик исправно погашал задолженность;
- заемщик ранее не оформлял кредитных каникул;
- чтобы банк мог провести анализ причин уменьшения дохода, потребуется предоставить письменный документ: больничный лист, справку об инвалидности или документ, подтверждающий отсутствие работы.
Если ваши доходы вернутся на прежний уровень раньше, вы сможете досрочно закрыть услугу и вернуть обычный график выплат.
Оформление заявления
Подача документов
Заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов в банк:
- заявление, подписанное заемщиком и созаемщиком;
- выписка из ЕГРН о жилье в собственности;
- документы, подтверждающие факт наличия сложной жизненной ситуации;
- паспорт РФ.
В зависимости от ситуации банк может потребовать дополнительные документы.
Как оформить
Оформить отсрочку можно 2 способами: онлайн или при посещении офиса банка. Для подачи заявки удаленно необходимо перейти на официальный сайт «Сбербанка», войти в учетную запись и подать заявку. Когда банковская организация рассмотрит заявку, вы получите уведомление с решением.
Также всю необходимую информацию вы сможете получить, позвонив по номеру 8 (800) 200-82-00.
Если вариант с онлайн-заявлением для вас неудобен, возьмите необходимые документы и отправьтесь в офис банка. Далее потребуется заполнить заявление с указанием следующих данных:
- ФИО заемщика;
- номер договора;
- причины оформления каникул;
- гарантия о том, что по окончании отсрочки задолженность по кредиту будет ежемесячно погашаться;
- дата и подпись клиента.
К заявлению необходимо приложить паспорт и письменные документы, подтверждающие наступление сложной жизненной ситуации.
Банковская организация выдает каникулы лишь заемщикам, испытывающим временные сложности. Если банк не будет иметь гарантий возобновления платежей в будущем, вы получите отказ.
Заключение
Отсрочка по ипотеке – способ уменьшить финансовую нагрузку на небольшой срок. Однако необходимо учесть, что по ее истечении нагрузка на бюджет заемщика увеличится. Кроме того, перед подачей заявления нужно учесть преимущества и недостатки кредитных каникул. Если у вас нет уверенности в том, что в скором времени ваша платежеспособность вернется на прежний уровень, рекомендуем рассмотреть иные способы реструктуризации.