Как порой хочется летом или весной в выходные выехать за город, подальше от городской суеты, чтобы насладиться тишиной и природой, набраться сил. Мечты о загородном доме или даче хотя бы однажды одолевают практически каждого человека. Однако не все имеют возможность приобрести такую желанную недвижимость. Есть неплохой шанс стать владельцем загородной недвижимости или дома в сельской местности с помощью банка. Где и как оформить кредит на дачу или загородный дом, на что нужно обратить внимание – вопросы, которые заинтересуют потенциального клиента.
Особенности кредитования загородной недвижимости
Кредит на покупку дома в сельской местности относится к специфическим видам банковских продуктов. Поэтому оформить его можно не во всех банках. Особенностью кредитования на покупку загородной недвижимости является ее статус: ведь, по сути, дача или загородный дом – это место временного пребывания, а не постоянного жительства. Поэтому в качестве обеспечения такие объекты менее ликвидны, чем жилая или коммерческая недвижимость.
Значит, банк несет больше рисков в случае реализации судебных процедур и продажи имущества с аукциона, так как покупателей на такое имущество сложнее найти. Сложности в продаже загородного дома связаны еще с тем, что в кризисные периоды заемщикам проще отдать его банку, чем погашать задолженность.
Учитывая вышеизложенное, первое, на что стоит обратить внимание желающему взять кредит на загородную недвижимость, – это повышенная процентная ставка. Также для таких кредитных программ характерен ограниченный срок кредитования – как правило, не больше 10 лет, что меньше, чем при оформлении ипотеки. Хотя возможны и исключения.
Стоит также обратить внимание, что под статус объекта загородной недвижимости попадают:
- дачи;
- садовые дома;
- строения потребительского назначения.
Именно под эти сооружения можно оформить заем. Мы подошли к еще одной особенности этой программы кредитования – это проверка целевого использования заемных средств. Данное требование является обязательным и указывается в отдельном пункте кредитного договора; в случае нарушения этого условия заемщику необходимо будет вернуть все деньги и заплатить штраф.
Как можно получить кредит на дачу?
Стать владельцем загородной недвижимости можно несколькими путями:
- получить целевой кредит на покупку дачи, садового домика или земельного участка за городом;
- оформить потребительский заем под залог недвижимости.
Преимущества первого банковского продукта:
- процентная ставка ниже, так как банк контролирует, куда клиент использует заемные деньги;
- срок кредитования длительнее в связи с более низким уровнем риска.
Второй вариант лучше первого тем, что:
- можно получить большую сумму, ведь стоимость квартиры или дома будет больше, чем рыночная цена домика в сельской местности;
- банк не контролирует, на что направляются заемные средства. То есть клиент может не только приобрести дачу, но и ее обустроить ее за кредитные деньги, а может просто купить земельный участок и построить дом по своему проекту.
Однако в этом случае процентная ставка будет выше, да и срок погашения короче, чем когда целенаправленно оформляется дача в кредит.
Документы для банка
Для рассмотрения возможности получить заем и стать владельцем желанной загородной недвижимости потенциальному клиенту необходимо принести в финансовое учреждение:
- свой паспорт гражданина РФ;
- данные о доходах – могут быть в форме справки о доходах за полгода, выписки с расчетного или карточного счета;
- документ, который подтверждает наличие постоянного места работы (трудовая книжка или трудовой договор);
- документы на обеспечение – недвижимость, которая будет предоставляться в залог.
Далее собственно в банке потенциальный клиент заполняет анкету-заявление, где указывает всю актуальную информацию о себе:
- семейный статус;
- наличие имущества;
- среднемесячные доходы и расходы;
- фактическое место проживания и регистрацию;
- сведения о наличии кредитов в других банках.
На основании всех этих документов работники банка разрабатывают кредитное предложение, которое затем рассматривается кредитным комитетом. Этот банковский орган и принимает окончательное решение о предоставлении займа. Срок рассмотрения заявления составляет от 3 до 5 дней.
Требования к заемщику
Абсолютно все банки, независимо от кредитного продукта, заинтересованы в платежеспособном клиенте, поэтому больше вероятность получить заем у тех лиц, у кого ежемесячное погашение по ссуде не превысит 50% среднемесячного дохода.
Не менее важна для финансового учреждения стабильность дохода, поэтому больше шансов получить заем у людей, которые работают на одном месте не менее 1 года и имеют не меньше 5 лет общего стажа.
Еще одним важным требованием, на которое обращают внимание кредиторы, является возраст заемщика – в большинстве случаев он не должен быть моложе 21 года и не старше 75 лет на момент полной расплаты по кредиту.
Условия кредитования в разных банках
Количество банков, где присутствуют программы кредитования на покупку дачи/загородного дома, довольно ограничено.
Сбербанк
Лидер банковского сектора России готов предоставлять целевые займы на покупку или строительство дачи, садового домика и других обслуживающих сооружений. Деньги можно также получить на покупку земельного участка.
Стандартные условия:
- минимальный авансовый взнос – 25% от стоимости объекта недвижимости;
- максимальный срок – 30 лет;
- процентная ставка зависит от категории клиента, наличия страхового полиса, срока кредитования и авансового взноса: от 13 до 14%;
- минимальный размер финансирования – от 300 тысяч рублей.
Московский кредитный банк
Дает возможность стать владельцем загородного домика, который находится в пределах исключительно Московской области. Стандартные условия кредита:
- максимальная сумма – 30 млн рублей;
- максимальный срок погашения – 20 лет;
- диапазон значений процентной ставки от 17,25 до 22,5%;
- минимальный авансовый взнос – 20%.
Учитывая вышеизложенное, каждый может сам принять решение, брать дачу в кредит или все же накапливать деньги, чтобы со временем купить ее сразу.