Кроме займов у банков или других финансовых учреждений, которые действуют на рынке кредитования, можно получить кредит под расписку от частного лица. К этой услуге, как правило, прибегают те, кому сложно оформить кредит в банке или в макрофинансовой организации.
Почему люди обращаются к частным кредиторам
Взять кредит у частного лица под расписку можно на любые цели. Расписка, оформленная надлежащим образом, является реальным документом, с которым в случае невозвращения долга можно обращаться в суд.
Таким видом финансирования занимаются частные лица, которые хотят увеличить свой капитал за счет размещения своих свободных денег не на депозите в банке, а путем предоставления кредитов.
Как правило, основными причинами, по которым люди обращаются к частным инвесторам, являются:
- плохая репутация заемщика;
- низкий уровень официальных доходов или вообще отсутствие таковых;
- отсутствия желания брать в долг в родственников или друзей;
- срочная нужда в деньгах.
Характеристики расписки
Во время сделки с частным лицом заемщик оформляет расписку, которая является основным документом и гарантирует возвращение долга. Это, во-первых, односторонний документ, его составление и оформление осуществляет только заемщик. В тексте фиксируется информация о том, что должник получил определенную сумму от частного лица.
Частные кредиты под расписку – это значительно упрощенный вариант кредитования с оформлением договора займа, который заключается между физлицами.
Во-вторых, в соответствии с ГК РФ, расписка может составляться при условии, что размер ссуды не превышает 10 минимальных зарплат.
В-третьих, срок действия документа начинается с момента передачи денег.
В-четвертых, расписка пишется от руки в присутствии кредитора, если же текст в документе напечатан, его нужно заверять нотариально.
Правила заполнения
Если нужно срочно оформить кредит от частного лица под расписку, тогда можно обратиться в интернет, где много объявлений от подобных инвесторов; также их можно найти в газетах, на столбах, ими обклеены салоны общественного транспорта.
При обращении к кредитору необходимо уточнить все нюансы по оформлению и погашению займа:
- размер платы за пользование деньгами;
- максимальный срок пользования;
- способ оформления.
Все это нужно, чтобы потом не возникло неприятных недоразумений по поводу значительных расходов во время заключения сделки или же неожиданно большого размера процента за пользование кредитом.
Относительно оформления нужно знать, что многие частные инвесторы требуют только нотариально заверенные расписки, поэтому нужно учитывать еще расходы на оплату труда нотариусов.
Обязательно в тексте расписки должна быть информация:
- вид документа;
- размер ссуды (цифрами и прописью);
- сроки и способы погашения;
- размер платы за пользование деньгами;
- окончательная дата погашения;
- ФИО заемщика, его паспортные данные, адрес прописки и фактического проживания;
- контактный и домашний телефон;
- подпись заемщика и ее расшифровка;
- в случае оформления сделки при свидетелях в документе также указывается их ФИО, паспортные данные, их подписи с расшифровкой.
Способы составления расписки
Существуют два варианта оформления сделки:
- документ составляется заемщиком в письменном виде от руки. Как правило, это происходит в присутствии свидетелей, чтобы дополнительно зафиксировать факт передачи денег. Они также проставляют свои подписи в расписке. Однако присутствие свидетелей не является обязательным – это просто дополнительная гарантия возвращения денег, если кредитору нужно будет через суд доказывать осуществления сделки и факта передачи денег. К тому же при наличии свидетеля суд не требует проведения психологической экспертизы или почерковедческой экспертизы.
- расписка может быть напечатана. Такие документы, как правило, составляются и оформляются в нотариальных конторах, где обязательно заверяются. Нотариально заверенный документ принимается судом беспрекословно в случае обращения кредитора в суд.
Плата за пользование деньгами
При обращении к частному кредитору нужно быть готовым к тому, что плата за его услуги будет значительно выше, чем при оформлении такого же кредита в банке.
Стоит обратить внимание, что ставка у частных кредиторов, как правило, месячная, а не годовая, как в банковских учреждениях или макрофинансовых организациях.
Ее размер в среднем может составлять 5-10% в месяц.
Частные займы выдаются на небольшой срок – пару месяцев, однако есть лица, готовые предоставлять ссуды на более длительный срок, но уже под залог имущества.
Возврат займа
После выполнения всех условий сделки кредитор обязан вернуть заемщику оригинал расписки и написать от своего имени расписку о полном погашении ссуды и отсутствии претензий. Это нужно, чтобы в будущем избежать судебных разбирательств, которые могут возникнуть с недобросовестными кредиторами. Получение расписки от частного инвестора является фактом завершения сделки.
Преимущества и недостатки
Основными преимуществами кредитования под расписку являются:
- скорость принятия решения и быстрота оформления;
- минимальный перечень документов, который необходимо предоставить частному инвестору.
Негативным же фактором, которые играет не на руку заемщику, является дороговизна операции – по таким ссудам в связи с большими рисками невозвращения устанавливаются высокие процентные ставки.