Кредитные продукты большинства финансовых учреждений рассчитаны на платежеспособных людей возрастом от 28 до 50 лет, имеющих стабильную работу, семью, ресурсы и возможности выполнить все условия по договору вовремя и без просрочек. Но с развитием рынка кредитования и усилением конкуренции появляются новые продукты, которые допускают финансирование и более рискованного сегмента населения: неработающих пенсионеров, официально зарегистрированных безработных, студентов. Сотрудничество с ними также выгодно и на определенных условиях может принести прибыль банку. Рассмотрим требования к оформлению кредитов безработным студентам с 18 лет.
Условия кредитования студентов
Дают ли студентам кредит, ответить однозначно сложно: этой категории населения получить заем сложнее в силу возраста и отсутствия нормальной платежеспособности. Но некоторые финансовые учреждения на свой страх и риск оформляют молодым людям ссуды.
Основные требования, которые они выдвигают при этом:
- фактическое проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
- получение стипендии;
- поручительство платежеспособного юридического или физлица;
- не обязательно, но приветствуется наличие дополнительного заработка или пассивного дохода.
Займы, что предоставляются студентам, обычно:
- незначительны по сумме. В основном банки предоставляют кредиты в размере месячной стипендии, хотя возможны и исключения;
- значительно проще оформляются в финансовом учреждении, обслуживающем платежные карты, на которые поступает стипендия;
- имеют процентные ставки выше обычных;
- выдаются без проверки целевого использования.
Документы
Оформить кредит для студентов без работы можно, предоставив следующие документы:
- паспорт;
- студенческий билет;
- продленную зачетную книжку;
- заявление и анкету клиента – заполняются им в учреждении.
Дополнительно банк может затребовать информацию о размере стипендии или других доходов, а также о наличии у заемщика имущества.
Условия кредитования в отдельных учреждениях
Так можно ли студенту взять кредит и куда для этого обратиться? Среди известных финансовых учреждений, которые предоставляют потребительские займы молодым людям с 18-летнего возраста, «Тинькофф банк» и Московский кредитный банк.
Первый выдает ссуды:
- в форме кредитной карты. Процентные ставки составляют ориентировочно до 45,9%;
- путем перечисления денег на наличный счет. В этом случае диапазон расходов будет от 24,9% до 54,9% годовых. Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика.
Московский кредитный банк предоставляет займы под ставку в диапазоне от 16 до 40% на срок от 6 месяцев до 15 лет, максимальный размер кредита ограничивается суммой до 1,5 млн рублей. Но понятно, что такую сумму простому студенту не выдадут. На размер займа повлияют платежеспособность заемщика или его поручителя.
Кредит на образование
Отдельным банковским продуктом, который также доступен студентам, является кредит на образование. Это специальная программа финансирования, разработанная совместно с государственными образовательными органами, целью которой является сделать обучение в высших учебных заведениях более доступным.
Одним из основных участников программы является Сбербанк. Воспользоваться его банковским продуктом можно лицам, которые достигли 18-летнего возраста.
Для этого им необходимо предоставить:
- паспорт;
- договор с высшим учебным заведением о предоставлении платных услуг;
- справку о регистрации, если потенциальный клиент проживает не по основному месту жительства;
- счет на оплату образовательных услуг.
Условия кредитования:
- валюта финансирования – рубли;
- процентная ставка равняется ставке рефинансирования в Центробанке РФ плюс 5 процентных пунктов (по состоянию на 06.12.2015 года – 8,25%). То есть фактически 13,25%. При этом ¼ от ставки рефинансирования плюс 5 пунктов погашаются заемщиком – фактически это 7,06%, а остальное субсидируется государством – 6,19%;
- максимальный срок погашения – 10 лет плюс срок обучения;
- заемщику может быть установлен срок погашения кредита – как по основному долгу, так и по процентам.
По последнему пункту: должнику предоставляется возможность в течение первого года пользования займом погашать 40% от суммы начисленных процентов, а остальные 60% – на второй год пользования кредитом. Далее проценты оплачиваются в полном размере.
Оформить такой кредит можно только при наличии трехстороннего соглашения между банком, Министерством образования и высшим учебным заведением.