Взять кредит не так уж трудно, сложнее привыкнуть ежемесячно вносить деньги на его погашение в течение длительного периода. Все хорошо, пока есть работа и постоянный доход, плохо, когда началась полоса невезения и платежеспособность по разным причинам резко снижается. Именно при таком развитии событий не нужно усугублять ситуацию – пора обращаться в банк за реструктуризацией. Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке – лидере розничного кредитования России, вопрос на текущий момент актуальный для многих.
Что такое кредитные каникулы?
Реструктуризация – изменение условий кредитования, в результате чего снижается размер ежемесячного платежа по кредиту на определенный период. Таким образом, заемщик получает возможность своевременно вносить погашение займа и сохранить хорошую кредитную историю. Именно за предоставленный период каникул должник должен восстановить свою платежеспособность: найти новую более высокооплачиваемую работу или дополнительный заработок, продать часть своего имущества или принять другие меры.
Реструктуризация может быть применена разными способами, в зависимости от ситуации, в которой оказался клиент:
- Отсрочка оплаты тела кредита. Суть метода заключается в том, что на определенный период клиенту нужно платить только проценты, тело погашать не надо. Однако после завершения реструктуризации тот долг, что не погашен, разбивается равномерными частями до окончательного времени погашения кредита, значит, ежемесячный платеж вырастет. Такая форма реструктуризации невыгодна для заемщика еще и тем, что общий размер его переплаты по кредиту станет больше. Однако если у человека нет другого выхода, и за время отсрочки он восстановит свою платежеспособность или же путем продажи имущества закроет кредит, то эта операция экономически целесообразна.
- Снижение процентной ставки. Также помогает клиенту уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, однако банки не так часто используют этот метод в связи с тем, что он снижает доходность операции.
- Удлинение срока погашения кредита или пролонгация: снижается ежемесячный платеж по кредиту, так как остаток долга равномерно разбивается на более длительный период.
- Смена валюты кредита – особенно актуальный подход в связи со стремительным ростом курсов иностранных валют. Этот способ реструктуризации называется еще рефинансированием, так как банк фактически предоставляет клиенту еще один кредит, но уже в рублях, на погашение остатка долга в иностранной валюте.
Как правило, все указанные выше способы могут использоваться по отдельности или комбинироваться. Собственно кредитными каникулами чаще всего называют период, в течение которого клиента освобождают от уплаты тела кредита или процентов.
Как договориться о кредитных каникулах?
Клиент может обратиться в банк за кредитными каникулами не только в ситуации, когда не может своевременно вносить ежемесячный платеж в связи со снижением уровня доходов из-за негативных факторов. Причиной может стать и появление других неотложных расходов: при покупке жилья или земельного участка в кредит, начале строительства заемщику важно сосредоточить все внимание и материальные ресурсы на этих задачах.
Часто за кредитными каникулами обращаются, когда на свет появляется ребенок и возрастают расходы на содержание семьи.
Что предлагает Сбербанк?
Кредитные каникулы в Сбербанке представлены в стандартных условиях таких кредитных программ:
- Кредит на образование. По этой программе заемщику изначально разрешается не погашать тело кредита во время обучения плюс три месяца; частично выплачивать проценты в течение первого и второго года обучения.
- Строительство жилого дома. По стандартным условиям этого продукта клиентам предоставляется возможность оформить кредитные каникулы по погашению тела кредита на срок до двух лет с даты оформления договора.
- Загородная недвижимость – предоставляется на покупку земельного участка, дачного домика. Так же, как и в предыдущей программе, дается возможность воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга на срок до двух лет с момента оформления договора.
