Рынок кредитования на современном этапе характеризуется постоянно растущим числом обманных схем при получении розничных займов. Кредитные мошенники используют новые, а также хорошо известные методы.
Виды махинаций
Наибольшей опасности подвергается именно потребительское кредитование, так как в этой области процедура получения денежных средств упрощена, что создаёт более комфортные условия для заемщика, значительно повышая при этом степень риска для финансового учреждения. В сфере розничных кредитов действует огромное количество аферистов, не желающих погашать свои финансовые обязательства перед банком, а также получивших банковские средства преступным образом.
Опасности в корпоративном кредитовании
В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.
Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.
Преступники предоставляют качественные подделки юридической документации и финансовых документов, придумывают идеальные легенды и заранее заботятся о появлении информации о подставной фирме в сети, создавая её положительную репутацию. Чаще всего аферы с кредитами на уровне предприятий связаны с участием сотрудников самих банков, которые действуют изнутри, закрывая глаза на несоответствия в бумагах.
Наиболее распространённой схемой, направленной на обман банка, считается объявление фирмой о дефолте после получения крупной суммы. Реализованный банком залог, оставленный преступниками и намеренно завышенный по цене путём введения в заблуждение или подкупа служащих, не покрывает потерянных средств.
Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.
Аферы с причастностью банковских служащих
В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:
- преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
- сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
- при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
- работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.
Использование доверчивости граждан
Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.
Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.
Технология обмана через интернет
Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.
Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:
- Оформление по совету посредника на себя кредита на дорогую покупку с целью её дальнейшей продажи и раздела наличных средств. В итоге такой посредник исчезает со всеми деньгами, а выплаты по кредиту полностью ложатся на пострадавшего.
- Кредитные мошенники в интернете часто просят внести определённую сумму в качестве подтверждения платежеспособности или оплаты посредничества и бесследно испаряются.
- Часто можно увидеть в интернете объявления о займах от частных лиц с указанием немалых сумм. На такие предложения соглашаться опасно.
- Существуют также ложные формы для заказа кредитных карт. Заполняя их, есть опасность доверить свои личные данные совершенно неизвестным лицам, которые смогут воспользоваться ими в преступных целях.
От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица. Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги.