Можно ли взять ипотеку, если жена в декрете?

Проблема отсутствия жилья в первую очередь касается молодых семей. Ведь именно этот сегмент клиентов старается поскорее обзавестись своим домом или квартирой, чтобы начать самостоятельную жизнь. Важная тема для молодых супругов – это дети или вероятность их скорого появления. И сразу же возникает вполне логичный вопрос: насколько реальна ипотека, если жена в декрете? Ведь в этот период уровень совокупного дохода семьи падает.

Дадут ли ипотеку в декрете?

Можно ли в декрете взять ипотеку – актуальный вопрос для многих молодых семей. Но, к сожалению, ответ кредитного менеджера может не всем понравиться. Причина отказа простая – заемщик не сможет обеспечить должный уровень дохода для своевременного погашения кредита. К тому же детские выплаты запрещено направлять на оплату займов.

Попробуем разобраться, дают ли ипотеку в декретном отпуске. Возможность получить жилье в кредит все же остается – при условии, что текущее положение не оказывает существенное влияние на доходы потенциального клиента. Например, заемщик может получать солидные проценты от депозита или прибыль от сдачи имущества в аренду, и все это подтверждается документально. При таких условиях вероятность оформить ипотеку значительно возрастает.

Получение кредита также зависит от дохода работающего супруга и его финансовой возможности обслуживать долг и содержать семью. Кстати, это вариант более приемлемый для банка, чем если бы за ипотекой обратилась жена.

Итак, подытоживая все варианты решения задачи, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, нужно отметить, что положительный результат возможен только при стабильном и высоком уровне дохода семьи. Во всех остальных случаях последует отказ. Да и сами заемщики должны понимать, что в такой период им нужно быть готовым к росту своих расходов и снижению доходов. При этом в случае получения займа семейного бюджета должно хватать и на ежемесячный платеж.

Причины отказов банков

Декрет и ипотека для финансового учреждения понятия несовместимые.

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, оформить ипотеку на себя не сможет.

Ведь банк в первую очередь заинтересован в качественном обслуживании задолженности. А при уходе члена семьи в декрет совокупный уровень дохода супругов и так снижается. В результате вероятность непогашения кредита возрастает.

Таким образом, снижение суммарного дохода, рост расходов, трудности с реализацией ипотеки в семьях, где есть маленький ребенок, являются основными причинами, почему ипотека во время декретного отпуска для банков неинтересна и, соответственно, маловероятна для заемщика.

Альтернативные варианты

Не всегда для покупки жилья люди обращаются за ипотекой. Стоит отметить, что большое количество программ кредитования дает возможность потенциальному заемщику воспользоваться одной из них, чтобы получить недостающую сумму. Не нужно также забывать и о государственной поддержке молодых семей.

Использование потребительского кредита

Особенностью этого вида кредитования заключается в том, что деньги клиенту предоставляются без проверки целевого использования. То есть заемщик их может потратить на любые свои нужды, в том числе на покупку квартиры. Поэтому, если молодой семье не хватает относительно небольшой суммы, чтобы приобрести жилье, можно воспользоваться одной из программ потребительского кредитования:

• кредитная карта – размер лимита относительно небольшой, срок погашения 1-2 года, зато оформление довольно простое;
• потребительский кредит наличными под поручительство – дает возможность взять большую сумму денег на более длительный срок, но нужен поручитель – им может стать один из родителей;
• потребительский кредит под залог недвижимости – позволяет взять самую большую сумму, однако должно быть имущество(например, дом родителей)для предоставления в залог.

Покупка жилья с помощью государства

Материнский капитал – одна из форм поддержки молодых семей с детьми. Однако стоит учесть, что использовать его можно один раз и только после рождения второго и последующего ребенка. В 2017 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Средства можно полностью направить на погашение ипотеки. Для этого необходимо обратиться в региональный Пенсионный фонд и представить соответствующий пакет документов.

Если декрет наступает во время ипотеки?

Стандартные условия ипотеки предусматривают срок погашение 20-30 лет. Период очень большой, и, конечно же, в молодых семьях за это время появляются дети. Государственная помощь в виде материнского капитала может значительно упростить погашение долга, но только при рождении второго и последующих детей. А на что может рассчитывать семья, ожидающая первенца?

Оптимальный вариант – обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Это даст возможность заемщику снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, пока супруг(а) выйдет из декрета и начнет зарабатывать. Кстати, банк при оформлении ипотеки всегда берет «вторую половину» заемщика в качестве созаемщика. Тогда, если должник уходит в декрет, финансовые обязательства полностью ложатся на супруга(у).

Как оформить ипотеку в декрете?

Ипотека после декретного отпуска – наиболее реальная возможность для молодых супругов приобрести жилье: все взрослые члены семьи уже работают и в ближайшее время не планируют появление ребенка. Однако иногда молодые родители вынуждены обратиться за кредитом раньше. В этом случае необходимо учитывать некоторые нюансы для получения положительного решения банка:

• Кредит оформляется на члена семьи, у которого больший доход (чаще всего это мужчина). Соответственно, в декрет уходит тот, кто получает меньшую заработную плату.
• Родители молодых супругов не только предоставляют в залог свою недвижимость, но и становятся поручителями. Таким образом банк снижает риски непогашения за счет наличия дополнительного обеспечения.
• Поручителями также могут быть другие физические или юридические лица, но при условии достаточного уровня доходов.

Необходимые документы

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, стоит учесть, что для банка беременность и ипотека – вещи несовместимые. Поэтому лучше отправлять в финансовое учреждение супруга – так снижается вероятность получить отказ. Список документов на ипотеку стандартный для большинства банков и включает:

• паспорта супругов;
• справки о доходах за последние полгода, а также другие документы, которые содержат информацию о заработке супругов;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• документы по недвижимости;
• сертификат на материнский капитал и справку из ПФ, где указан остаток средств на счете (при наличии).

Как платить по ипотеке в декрете?

Ипотека в декретном отпуске, невзирая на рождение ребенка, должна погашаться вовремя. Любое нарушение сроков договора влечет штрафные санкции и передачу негативной информации в бюро кредитных истории. Как уже отмечалось, одним из вариантов снизить нагрузку на семейный бюджет является реструктуризация, также можно увеличить свой уровень дохода за счет сдачи жилья в аренду (при условии, что семье есть где жить).

Можно ли заморозить платежи?

С помощью реструктуризации можно растянуть время погашения кредита или перенести погашение тела кредита на будущие периоды, однако полностью заморозить платежи не получится. Проценты все равно придется выплачивать.

Можно также воспользоваться государственной программой реструктуризации ипотеки(но для этого необходимо соответствовать ряду требований). С ее помощью появляется возможность на полтора года снизить платеж по кредиту на 50% либо получить 10% компенсации от остатка задолженности.

Подводя итог, стоит отметить, что декретный отпуск и ипотека – это все-таки реально. Однако совмещать эти два процесса очень сложно, поэтому необходимо тщательно рассчитывать свои силы и быть готовым к определенным временным финансовым трудностям.

Надеемся, статья была полезной, и вы получили ответ на вопрос, дадут ли ипотеку, если жена в декрете.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео