Отложенная на всякий случай сумма – дело хорошее, но что делать, если денег нет, а нужны они срочно? На российский финансовый рынок предложение о предоставлении онлайн-займов за 5 минут пришло сравнительно недавно, но популярность услуга приобрела достаточно быстро. Куда же обратиться и что для этого нужно?
Что значит онлайн-заем за 5 минут?
Небольшая сумма, которая выдается в кредит на короткий срок, называется микрозаймом. Основное отличие от банковского кредитования состоит в том, что микрофинансовые организации, предоставляющие средства в долг, не требуют подтверждения платежеспособности.
В 2017 году законодательными органами России было принято решение разделить МФО на две структуры:
- Микрокредитные компании или МКК, не имеющие права выдавать взаймы более 500 тысяч рублей и кредитующие лишь собственными деньгами.
- Микрофинасовые компании или МФК, с уставным капиталом не менее 70 млн рублей, могут выдавать займы до 1 млн руб. и принимать вклады.
Чтобы получить заем в МФО, нужно соответствовать всего нескольким требованиям:
- гражданство и прописка в Российской Федерации;
- возраст от 18 лет.
- дееспособность.
Еще одно преимущество: МФО выдают микрокредиты людям до 80 лет.
Условия для получения денег
По данным Центробанка, на территории России на 01.07.2017 действует 4,5 тысячи микрофинансовых и микрокредитных организаций. В связи с участившимися проблемами невозврата кредитов, в 2016 году в РФ был принят закон № 230-ФЗ, который изменил правила выдачи займов:
- Ранее процентная ставка в договоре указывалась за сутки пользования средствами. Так как нередко заемщики невнимательно читают документ, этот момент и послужил причиной проблем с погашением долга. Закон обязал МФО указывать ставку за 12 месяцев.
- По новым правилам сумма процентов должна быть меньше или равна четырехкратной сумме ссуды (п. 9 ст. 12 № 230-ФЗ).
- Если заемщик просрочил платеж, то в действие вступает уже норма, описанная в ст. 12.1 нормативного акта. С этого момента проценты начисляются до 2-кратного объема непогашенного остатка тела займа. Все штрафные санкции тоже рассчитываются исходя из непогашенного остатка, однако их общая сумма не лимитирована.
В предложении получить онлайн-заем за 5 минут можно увидеть ставки от 0,3 до 4% в сутки. Максимальные процентные ставки теперь устанавливает Банк России, он же и ведет статистику.
Так, по информации ЦБ, в мае 2017 г. ставки по необеспеченным микрокредитам размером до 30 тысяч колебались в диапазоне 700-800 процентов годовых (1,6-2,2% в день).
При оформлении займа внимательное чтение договора по-прежнему важно: если хоть в одном пункте имеется условие, прописанное вопреки законодательству, клиент имеет право подавать в суд.
Некоторые компании предлагают микрозаймы под 0%, но расчет здесь довольно простой: первый заем человек погашает быстро и возвращается за следующим. А вот уже при каждом последующем микрокредите клиент будет платить на общих основаниях. Подробнее об этом читайте здесь.
Как выбрать микрофинансовую организацию (МФО)?
Микрофинансовые и микрокредитные компании не интересуются кредитной историей заемщика: они выдают деньги безработным и людям, трудоустроенным неофициально. Но следует опасаться нелегальных организаций, которые разными способами выманивают деньги у потенциальных заемщиков. Они создают сайты-клоны, где человеку после оформления заявки предлагается оплатить комиссию, а далее приходит отказ в выдаче займа.
Как же выбрать компанию, которая работает в соответствии с законом? Для этого нужно следовать простым правилам:
- Проверить наличие компании в Реестре МФО Центробанка.
- Найти в интернете отзывы об организации.
- Никогда не платить деньги вперед. Даже если комиссия предусмотрена, она вычитается из суммы кредита в момент его получения.
- Внимательно изучить договор до подписания.
Получить заем в микрофинансовой организации несложно: это можно сделать в режиме онлайн, а ответ приходит в течение 5-30 минут. Но погашать его всегда нужно вовремя. Даже в случае форс-мажора лучше не доводить дело до крайней ситуации, общения с коллекторами и суда, ведь всегда можно договориться о рефинансировании или пролонгации.
