Многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, и в данной статье мы попытаемся дать исчерпывающий ответ на этот вопрос. Сразу следует смириться с тем, что возвратить деньги в полном объёме не удастся из-за того, что сумма, подлежащая возврату, будет облагаться подоходным налогом, а это составляет 13 процентов.
В каких случаях компенсируется сумма за страховку?
Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вернуть уплаченные деньги за процедуру страхования можно в таких случаях:
- Если кредит погашен досрочно и полностью. При этом сумма компенсации будет пропорциональна тому времени, которое осталось неиспользованным до окончания срока, предназначенного для обязательного погашения займа. К примеру, если договор с банком о предоставлении кредитных ресурсов был заключён на год, а сумму задолженности удалось погасить за полгода, то и сумма компенсации составит половину от уплаченных денег. Если же вы полностью рассчитались за кредит, взятый на год, например, за десять дней до окончания срока его полного погашения, то от страховых платежей будет возвращено только 2,7%.
- Вернуть уплаченные деньги по страховке жизни клиента или его здоровья, которая, согласно законодательству, является необязательной (но многие банки всё-таки убеждают своих клиентов в целесообразности её оформления), возможно, если обнаружено заболевание, не указанное в официальном перечне страхового полиса.
- Если вы решили отказаться от предоставления страховых услуг. Согласно уже упомянутому выше закону, любые страховые соглашения клиент заключает по собственному усмотрению, следовательно, банк не имеет права принуждать заёмщика пользоваться услугами страховых компаний при оформлении кредита (кроме случаев, когда необходимо застраховать объект залога).
Конечно же, финансовые учреждения, пытаясь уменьшить собственные риски невозвращения денег заёмщиками, навязывают своим клиентам страхование займов, а также здоровья и жизни, чтобы в условиях возникновения страхового случая задолженность перед банком была погашена любыми средствами. Таким образом, отказавшись от оформленной страховки не позже первых 30 дней, вы получаете возможность вернуть уплаченные деньги в полном объёме, исключая сумму подоходного налога. Если же прошло больше времени, то вернуть можно будет только половину уплаченных страховой компании денег.
Возможность отказа после выдачи займа
Отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке можно, если это не касается страхования залогового имущества.
Зачастую банки проводят политику снижения процентных ставок по кредитам тем заёмщикам, которые оформляют договоры страхования собственного здоровья или жизни.
Самим заёмщикам лучше посчитать, что будет более выгодным в их ситуации: оформление страховки или получение займа под более высокий процент из-за её отсутствия. Если в договоре с банком не предусмотрен пересмотр процентной ставки, то, оформив страховку перед получением ссуды, можно впоследствии отказаться от неё, добившись возврата уплаченных денежных средств. При этом отказ от услуг страховой компании не фиксируется в кредитной истории заёмщика и не может рассматриваться как признак его неблагонадёжности при последующем сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями.
Некоторые банки предлагают включить все необходимые выплаты по договору страхования в сумму кредита, что довольно невыгодно, поскольку требует дополнительных расходов на оплату процентов уже не только за тело кредита (которое имеет целевое назначение), но и за страховые платежи, а это уже слабо коррелирует с интересами клиентов.
Отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке можно и в том случае, если сумма ежемесячных платежей слишком велика и у вас нет возможности её оплачивать. Конечно же, страховая компания без колебаний разорвёт договор с клиентом, отказывающимся вносить платежи, но иногда лучше повременить с расторжением договора, поскольку в случае полной неплатёжеспособности клиента страховая компания будет обязана заплатить неустойку банку, как и было предусмотрено в договоре страхования займа.
Как подавать заявление об отказе?
Рассматривая вопрос о том, как отказаться от страхования кредита в Сбербанке, стоит акцентировать внимание, что банк самостоятельно уведомляет своих клиентов о том, что при преждевременном погашении займа есть возможность вернуть часть денег, уплаченных по договору страхования. Для предоставления страховой компании банковское учреждение в случае досрочного погашения кредита выдаёт своим клиентам соответствующую справку.
Образец заявления об отказе от договора страхования можно скачать на сайте Сбербанка.
Этот бланк необходимо заполнить в двух экземплярах, один из которых подать в отделение страховой компании, где был заключён договор, а второй отправить заказным письмом в центральный офис компании. После получения заявления страховая компания должна рассмотреть его не позже чем через три недели.
В случае если страховщик отказывается компенсировать часть выплат по договору страхования, можно подать иск в судебные органы и в случае выигрыша все понесённые расходы на судебное разбирательство будет вынужден оплатить страховщик. Если же в договоре было указано, что страховые платежи не подлежат возврату, то рассчитывать на их компенсацию не стоит.
