Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке достаточно лояльные, ведь не зря он является хедлайнером ипотечного кредитования в РФ. По количеству оформленных кредитов на приобретение жилья Сбербанк всегда занимает лидерские позиции, кроме того, он удерживает первое место практически по всем показателям банковского рынка.
Кредитование под залог недвижимости
В банковской практике различают два основных направления кредитования под залог недвижимости:
- когда деньги предоставляются заемщику с конкретной целью – на покупку жилья;
- когда заемщик получает денежные средства на свои потребительские нужды.
Как видно сразу, разница между ними заключается в наличии обязательной процедуры проверки целевого использования денег. В первом варианте заемщик не получает деньги на руки – они в безналичной форме перечисляются на счет продавца недвижимости. Во втором случае банк перечисляет деньги клиенту на карту или его текущий счет.
В связи с особенностями кредитования несколько отличаются параметры этих финансовых продуктов:
- Целевой ипотечный заем можно оформить на 30 лет, а потребкредит под залог недвижимости выдается максимум на 10 лет.
- Процентные ставки, как правило, не отличаются, но государственные программы помощи молодым семьям предусматривают компенсацию части процентов или кредита, что значительно снижает расходы по его обслуживанию.
- Покупка квартиры в кредит предусматривает обязательное внесение авансового взноса заемщиком; размер аванса зависит от кредитной программы (договоренностей с застройщиком), как правило, он составляет 20-30% от стоимости объекта купли-продажи. Деньги на потребительские нужды под залог недвижимости не предусматривают авансовый взнос.
- Размер кредита на приобретения жилья ограничивается величиной авансового взноса и самой стоимостью объекта покупки, которая будет указана в договоре купли-продажи, размер потребительского займа зависит от оценочной стоимости жилья и платежеспособности клиента. Последнее относится и к покупке квартиры: правда, срок кредита по этой программе финансирования больше, и заемщик может получить заем в большей сумме, чем на потребительские нужды, при одной и той же справке о доходах.
- Деньги по кредиту на покупку жилья или земельного участка направляются строго на эти цели; средства, полученные по программе потребительского кредитования, могут быть использованы на ремонт, покупку б/у или нового автомобиля, образование, лечение и прочее. Различают еще одно направление кредитования под залог, которое также является целевым, – это кредит на строительство жилья. В этом случае заемщику открывается кредитная линия, деньги с которой он может тратить только покупку строительных материалов или оплату строительных работ.
Программы кредитования в Сбербанке
Получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке можно по нескольким продуктам.
Кредит под залог недвижимости без обязательной проверки целевого использования предоставляется на любые цели под залог имущества, которым владеет клиент.
Параметры продукта следующие:
- процентная ставка колеблется от 15,5 до 16,25% в зависимости от сроков и величины ссуды. Ставка повышается на 1%, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, и еще на 1% при отказе вносить взнос по страхованию жизни и здоровья;
- срок погашения – 20 лет;
- максимальный размер займа зависит от оценочной стоимости жилья, но не больше 10 млн рублей
Заем на покупку квартиры на вторичном рынке дается на таких условиях:
- сумма ссуды зависит от стоимости объекта купли-продажи, но не меньше 300 тысяч рублей;
- процентная ставка от 13 до 14% в зависимости от сроков и размера первоначального взноса;
- срок кредитования – до 30 лет;
- аванс – от 20%;
- обязательное страхование объекта ипотеки;
- есть возможность получения денег только по двум документам без подтверждения трудовой занятости, но тогда минимальный авансовый взнос составляет 50%, а размер ставки колеблется в диапазоне с 13,5 до 14%.
Критерии потенциального клиента:
- возраст от 21 года и к моменту погашения не больше 75 лет;
- стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общего непрерывного стажа;
- для получения кредита привлекается созаемщик – супруг(а), доходы которого также учитываются в оценке платежеспособности и расчете максимального размера кредита.
Документы
Чтобы выдать кредит под залог квартиры, Сбербанк потребует предоставить такие документы:
- паспорта клиента и созаемщика с обязательной отметкой о регистрации;
- их документы о доходах: справки с работы за последние полгода;
- копии трудовых книжек или выписки из них;
- информацию о семейном положении.
В самом учреждении клиент и созаемщик заполняют специальные анкеты. После согласия банка на кредитование клиенту в течение 60 дней надо предоставить документы на квартиру, которую он дает в залог финансовому учреждению:
- договор, на основании которого существует право на имущество (купли-продажи, дарения);
- копию свидетельства о госрегистрации прав собственности;
- отчет об оценке имущества;
Полный перечень документов лучше взять в банке – список зависит от особенностей кредитного продукта и предоставляемого залога.