В современном мире сложно найти человека, не пользующегося услугами кредитных учреждений, и уж совершенно нереально организации существовать и заниматься какой-либо деятельностью без банковского счета. Задача банков – предоставлять клиентам свои услуги качественно и своевременно. А вот порядок открытия счета в банке будет напрямую зависеть от того, какая именно услуга нужна и кто является клиентом.
Счета являются коммерческим продуктом, и каждое банковское учреждение старается как можно больше расширить ассортимент предоставляемых услуг, выделиться из общего числа финансовых организаций чем-то особенным, выгодным или интересным клиенту. Это может быть бесплатное обслуживание в течение оговоренного срока или предоставление услуг банк-клиента бесплатно, акции или бонусы.
Основной пакет услуг
Деятельность любого банка контролируется Центробанком и регламентируется Инструкцией №153-И от 30 мая 2014 года, согласно которой кредитное учреждение имеет право открывать следующие счета:
- Расчетный. Данной услугой пользуются для совершения взаиморасчетов безналичным перечислением. Чаще всего клиентами являются юридические, физические лица и ИП, имеющие отношение к частной практике (адвокаты, юристы, врачи и т.п.).
- Текущий. Предназначен для расчетов, не связанных с получением прибыли, так как процент на остаток либо отсутствует, либо имеет мизерный размер. Обычно пользователь такого счета – физическое лицо. Для удобства клиентов порядок открытия банковского счета физлицом сделан более простым, чем на другие виды услуг.
- Бюджетный. Предназначен для юридических лиц, которые в ходе своей деятельности используют государственные деньги.
- Корреспондентский. Необходим для обслуживания кредитных учреждений.
- Корреспондентский субсчет. Применяется для обслуживания филиалов кредитных учреждений
- Депозитные счета судов, приставов, правоохранительных органов, нотариусов. Применяется для размещения материальных средств на временное хранение. Открываются органами правопорядка и службами судопроизводства, нотариусами.
- Доверительное управление. Форма обслуживания доверительного управляющего для ведения деятельности по доверенности.
- Специальные банковские счета. Счета для осуществления специфических банковских операций, например, эскроу, залоговый, клиринговый. Они более связаны с внутренним банковским учетом и практически не используются клиентами.
- Депозитный. Предназначен для накопления и сохранения денег физических или юрлиц. На остаток средств на депозитный счетах начисляются проценты.
Чтобы открыть подходящий счет, следует обратиться в банковскую организацию.
Как открыть счет в банке: Видео
Меры по получению счета
Каждое финансовое учреждение имеет свой порядок открытия и закрытия банковских счетов. Хотя законодательно данная процедура регламентируется Инструкцией, каждый банк может вносить (и вносит) в нее дополнительные требования.
Организация, предприятие или частное лицо вправе обратиться в любое банковское учреждение по своему выбору для получения нужного обслуживания. Для кредитного учреждения основанием открыть счет служит предоставление полного пакета документов и заключение банковского договора обслуживания, который имеет силу только при наличии печатей и подписей обеих сторон.
Процедура открытия счета в банке обязательно проходит стадию предварительной идентификации будущего клиента и его представителей. Это делается согласно официальному распоряжению Центробанка в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов. Банки неукоснительно выполняют данное требование, так как в противном случае они лишатся лицензии.
Инструкция, регламентирующая банковскую деятельность, узаконила использование электронной подписи как полноценный аналог подписи, выполненной собственноручно, для возможности работать со своими активами.
Желающие стать клиентами банка для оформления счета должны взять в финансовом учреждении список необходимых документов. Для физических и юридических лиц условия открытия счёта в банке отличаются.
Физическому лицу
Для предоставления учетной записи гражданину банки требуют предоставить всего три документа:
- паспорт или другое удостоверение личности;
- собственноручно написанное заявление, обязательно заверенное личной подписью;
- банковскую карточку с образцом личной подписи.
Юридическому лицу
К предприятиям и организациям требования более жесткие и пакет документов намного больше:
- копии учредительных документов, заверенные нотариально;
- документальное подтверждение прав доверенного лица, совершающего открытие счета;
- справка из органов статистики о произведенной регистрации;
- заявление на обслуживание;
- подписанный банковский договор – наличие всех печатей и подписей обязательно;
- карточка с образцом подписи.
Стоимость услуг по открытию и обслуживанию счета будет варьироваться для разных видов счетов и услуг по их ведению.
Причины отказа банка
Кредитное учреждение может и отказать в обслуживании.
Наиболее распространенными причинами оказываются следующие:
- организация не находится по адресу, указанному в учредительных документах;
- любые затруднения в определении местоположения юрлица;
- руководитель организации или его доверенный представитель фигурируют в сведениях банка как мошенники.
Осложнения возникнут и в случае, если по указанному в документах адресу оформлена регистрация нескольких компаний. Банк обязательно запросит копию договора аренды или документа, подтверждающего право собственности на указанное строение. Отсутствие договора также послужит причиной отказа в обслуживании.