Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ в 2024 году – условия и подводные камни

Рефинансирование ипотеки ВТБ в 2024 году могут провести все пользователи, желающие скорректировать процентную ставку по ипотечному займу, изменить условия для действующего кредита. Банковская организация предоставляет возможность воспользоваться услугой перекредитования на максимально выгодных условиях для клиентов.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

ВТБ считается одной из крупнейших банковских структур России, потому может предложить своим пользователям множество различных программ кредитования. Принять участие в них вправе потребители, отвечающие определенным критериям банка. Если возникают вопросы к заемщику, в удовлетворении заявки будет отказано. При этом потребитель имеет право подать на пересмотр решения.

Стандартные

Стандартная программа рефинансирования ипотеки ВТБ характеризуется следующими условиями:

• для клиентов у которых в 2024 году родился второй и последующий ребенок, процентная ставка составит 7.4%, для клиентов других структур и организаций – 8.2 %. Пользователи, участвующие в зарплатной программе ВТБ вправе рассчитывать на льготную ставку в 8%;
• рефинансирование осуществляется на займы, оформленные в национальной валюте. Если кредит был взят в долларах или евро, рефинансировать его невозможно;
• предельно допустимая сумма кредитования не более 30 млн. рублей;
• минимальная сумма займа устанавливается в зависимости от конкретного региона;
• период кредитования от 1 до 30 лет;
• возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий;
• отсутствие комиссий и пени за оформление и безналичный перевод денежных средств в другую банковскую структуру.

При классическом формате перекредитования пользователь вправе привлечь до 3-х созаемщиков. Единственный нюанс, в их роли могут выступать родственники первой линии родства или супруг (супруга). Если оба заемщика являются держателями зарплатных карт ВТБ, допускается незначительное снижение ставки.

Господдержка

Отдельные категории граждан, имеющие право на поддержку со стороны государства, могут рефинансироваться по льготным условиям. Государство частично погашает задолженность перед банковской структурой, потому для заемщиков устанавливаются персональные условия. Проценты устанавливаются в пределах 5%, предельно допустимая сумма – 12 млн. рублей.

Воспользоваться услугой реструктуризации ипотеки ВТБ с господдержкой вправе пользователи, отвечающие всем требованиям, обладающие статусом, дающим право на социальные преференции.

Без предоставления справок о доходе

В ВТБ действует специальная программа, при которой от заемщика не требуется подтверждение доходов. Воспользоваться этой возможностью вправе граждане, участвующие в зарплатной программе банка. Им не нужна справка, так как банк самостоятельно проверит информацию.

Отдельно предусматривалась специализированная программа на рефинансирование ипотеки «Победа над формальностями» без предоставления справок о доходе. Ставка по ее условиям составит 8,8% (при наличии комплексного страхования), 9,5% (без страховки). Но в 2024 году программа больше не действует.

Чтобы принять участие в программе рефинансирования военной ипотеки ВТБ и других займов, потребуется предоставить стандартный пакет документов, дождаться решения банковской структуры.

Ставки по рефинансированию ипотеки

ВТБ регулярно меняет ставки по ипотеке, предлагая своим клиентам более выгодные предложения. Стандартная ставка рефинансирования ипотеки внутри банка ВТБ составляет 8%, рефинансирование ипотеки других банков – 8,2%. Для отдельных программ банковская структура устанавливает иные значения процентных ставок:

• льготные условия с господдержкой под меньший процент – 5%;
• держатели зарплатных карт – 8,2%;
• семейная ипотека – 5%;
• военная ипотека – 8.6 %.

Важно! При оформлении перекредитования не стоит забывать про расходы на страхование. Если пользователь отказывается от этого требования, ставка может быть откорректирована в сторону увеличения.

Калькулятор

Просчитать возможные условия по рефинансированию ипотеки ВТБ в 2020 году можно благодаря онлайн калькуляторам. На специализированных интернет порталах представлены актуальные алгоритмы расчета, позволяющие узнать информацию максимально быстро и точно. Единственный нюанс заключается в том, что выбирать калькулятор рефинансирования ипотеки в ВТБ необходимо с учетом конкретной программы, на участие в которой претендует заемщик.

Ипотечные калькуляторы доступны в режиме онлайн, использование абсолютно бесплатно для всех пользователей.

[loan-calculator]

Требования к заемщику и объекту недвижимости

ВТБ предъявляет одинаковые требования как для внешнего, так и внутреннего перекредитования ипотеки. Воспользоваться этой услугой могут граждане, соответствующие перечисленным требованиям:

1. Граждане РФ и иностранные подданные, постоянно проживающие на территории России на легальных основаниях. ВТБ не предъявляет особых требований касательно гражданского статуса и регистрации клиента, потому рефинансировать ипотеку вправе все граждане, легально проживающие в стране.
2. Наличие официального трудоустройства на территории России. Граждане РФ, проживающие за пределами государства, но работающие в транснациональных корпорациях, филиалах российских предприятий также могут обратиться за рефинансированием.
3. Наличие стабильного источника дохода. Необходимо документально подтвердить уровень дохода. Для этого потребуется предоставить справку с места работы, выписку из банковского счета и т.д.
4. Воспользоваться банковским предложением могут пользователи, имеющие позитивную кредитную историю. Если у пользователя имелась задолженность по основному займу, с большой долей вероятности ему откажут в рефинансировании.

ВТБ банк – онлайн вход в личный кабинет

Повышает шанс положительного решения по реструктуризации ипотеки в ВТБ физическому лицу наличие созаемщика. В его роли могут выступать как родственники первой линии родства, так и супруги. Если между парой не заключался брачный договор, супруг автоматически становится созаемщиком ипотеки в ВТБ.

Отдельно банк предъявляет ряд требований к объекту ипотечного кредитования. Чтобы получить одобрение на рефинансирование ипотеки в ВТБ, недвижимость должна отвечать таким условиям:

1. Собственником объекта является заемщик.
2. Жилплощадь полностью готова к проживанию. Перекредитование на объект незавершенного строительства возможно при условии, что недвижимость аккредитована ВТБ с оглядкой на положения ФЗ-214.
3. Объект застрахован от утраты и повреждения.

В отдельных ситуациях сотрудники банковской структуры вправе запросить проведение независимой оценки квартиры. Чаще всего это требование касается вторичного рынка.

Необходимые документы

Пользователь, обратившийся за рефинансированием ипотеки в ВТБ в 2020 году, обязан подготовить стандартный пакет документов:

• заполненное заявление-анкета;
• паспортные реквизиты заявителя с указанием подтвержденного места проживания;
• трудовая книжка, выписка от работодателя. Не требуется для постоянных клиентов ВТБ, пользователей, обладающих зарплатной картой;
• военнообязанные мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, обязаны предоставить военный билет;
• подтверждение уровня дохода в виде справки формы 2-НДФЛ, налоговой декларации за прошедший год. Если пользователь получает зарплату через карту ВТБ, от него подтверждение не требуется, банк самостоятельно осуществляет проверку;
• данные по остатку задолженности и отсутствию нарушений условий первоначального кредитного соглашения;
• оригинал договора ипотечного кредитования с банковской организацией;
• договор купли-продажи (долевого участия), отвечающий положениям ФЗ-214.

Пакет документов может меняться в зависимости от условий программ рефинансирования, реализуемых банковской структурой.

Оформление заявления

Решение о рефинансировании принимается сотрудником ВТБ на основании заполненного заявления-анкеты на ипотечный займ. Актуальный бланк пользователь может скачать с официальных порталов банковской организации, получить в отделении. В заявке указываются следующие сведения:

• персональная информация заявителя или поручителя, контактные данные для связи;
• семейный статус, наличие малолетних детей;
• данные об образовании;
• сведения о работодателе (контактная информация), занимаемая должность, стаж службы;
• данные финансового характера, наличие материальных и нематериальных активов;
• заявитель обязан сообщить, инициировал ли он процедуру банкротства физлица, имеет алиментные и прочие обязательства;
• предоставление согласия на обработку данных и проверку представленных сведений сотрудниками ВТБ;
• цель и условия первоначального займа, необходимость в применении спецпрограмм кредитования;
• наличие страхования имущества и жизни;
• планируемый платежный период, в течении которого пользователь погасит задолженность;
• наличие дополнительных источников заработка указанием конкретных сумм и активов;
• сведения о заемщике, а именно планирует ли он поменять семейное положение, место службы и проживания, имеются ли планы на долгосрочные командировки;
• дата написания и личная подпись с расшифровкой.

Если пользователь участвует в зарплатной программе ВТБ, эту информацию также следует отобразить в подаваемой анкете.

Как оплачивать

После одобрения заявки для рефинансирования ипотеки, с потребителем заключается  дополнительное соглашение, в котором прописываются ключевые моменты сделки. Речь идет о сумме ежемесячных выплат, графике и порядке осуществления платежей, предельном сроке, в течение которого необходимо вернуть заемные средства. При рефинансировании оплата будет  осуществляться исходя из конкретных условий для потребителя.

Важно! ВТБ предусматривает возможность досрочного исполнения ипотечных обязательств без введения штрафных санкций и ограничений.

Отзывы

В прошлом году рефинансировалась из Сбербанка в ВТБ по рекомендации хорошей знакомой, которая уже воспользовалась этой услугой. Никаких подводных камней, все максимально честно и прозрачно. Огромная благодарность менеджерам, которые отвечали на все мои вопросы и максимально подробно и с разъяснениями.

Я обратилась в ВТБ для рефинансирования после рождения второго ребенка. Как мне сказали, я могу претендовать на льготную ставку в 6 процентов. Процедура не заняла много времени, все прошло очень быстро и удобно. Девочки из банка сразу выдали мне список нужных документов, и после того как я их предоставила, решение озвучили спустя несколько дней. Условия очень хорошие, рада, что теперь сотрудничаю с этим банком.

Я долго пытался найти хороший банк, чтобы реструктуризировать ипотеку с материнским капиталом. В итоге нашел удобный калькулятор ипотеки, и при его помощи понял, что самые выгодные условия для меня предлагает ВТБ. Обратившись сюда, я был удивлен скоростью принятия решения и профессионализмом работников. Огромная благодарность всем ребятам, которые без устали отвечали на мои сотни вопросов и всегда были на связи.