В период кризисных явлений неприятной, но вероятной ситуацией, в которой может оказаться получатель кредита, станет невозможность выполнять свои финансовые обязательства. Эта тема особенно актуальна была в период пандемии коронавирусной инфекции и нестабильности в мировой экономике, когда человек может потерять доход полностью или частично, а взятые кредиты никуда не денутся. Оптимальным решением станет поиск компромисса с кредитором. Так, к примеру, своевременная реструктуризация кредита в ВТБ поможет избежать многих проблем. В 2024 году банком предусмотрены кредитные каникулы или другими словами реструктуризация долга для своих заемщиков.
Что подразумевает реструктуризация?
Для начала важно четко представлять себе, что включает в себя это понятие. В качестве синонима можно предложить такой термин, как изменение условий возврата заемных средств или отсрочка выплаты долга. Такой способ улаживания критической ситуации дает заемщику возможность получить более удобные условия возврата кредита, которые согласуются с его сложившимся финансовым положением.
Обычно получить отсрочку по кредиту необходимо в силу непредвиденных обстоятельств, бороться с которыми клиент банка просто не может. Само собой, финансовое учреждение прекрасно понимает, на какие риски оно идет, заключая контракт даже с самым проверенным потребителем кредитных продуктов. Но форс-мажорные обстоятельства могут возникнуть совершенно неожиданно, а потому, в отличие от заемщика, кредитор всегда готов заранее пересмотреть договорные отношения, чтобы свести к минимуму перспективу вообще остаться без средств.
Мало кто знает об этом, но факт остается фактом – банк никогда не откажется пойти навстречу, если ваша репутация не была испорчена плохой кредитной историей, а вы открыты для диалога и, более того, сами вызвались уладить вопрос полюбовно.
Типовые черты процесса
До того как перейти к вопросу, касающемуся работы именно банка ВТБ, необходимо разобраться в особенностях процесса, который предстоит пройти обеим сторонам. Итак, общие для всех банков характеристики проведения реструктуризации:
- никто не регламентирует процедуру, кроме самого банка. Учреждение само решает, как изменить условия кредитования, и идти ли навстречу клиенту;
- способы, условия и требования кредитор также устанавливает сам, ориентируясь лишь на основные тренды, которые сегодня присутствуют на этом рынке;
- вся процедура отличается высоким уровнем бюрократизма.
Важно понимать, что банк не пойдет ни на какие действия во вред себе и до последнего будет искать возможности оставить договор на прежних условиях. А потому процесс зачастую затягивается, превращаясь в длительную наполненную формальностями цепочку всевозможных действий или бездействий со стороны банка.
Условия в банке ВТБ
ВТБ является одним из самых крупных в России, имеющим надежную репутацию и отличающееся своей готовностью идти на компромисс. А потому, если вы оказались в сложной жизненной ситуации, лучше не медлить и сразу же написать заявление на пересмотр условий кредитования.
Для того чтобы получить положительный ответ по вашему прошению, необходимо соблюсти условия: иметь хорошую кредитную историю и веские аргументы.
Именно по этим двум причинам очень важно до этого момента иметь идеальную картину погашения взносов по кредиту в рамках своего графика. Обратите внимание, что данный банк далеко не каждому заемщику готов облегчить жизнь. Кроме того, ни о какой реструктуризации кредита с ВТБ в типовом договоре речь не идет. И уж тем более там ничего не говорится о том, что может стать причиной применения таких мер.
Даже учитывая тот факт, что в большинстве случаев невозможность погашения кредита возникает из-за увольнения с работы, тяжелой болезни, которая требует больших средств, или просто лишения источника доходов, для банка эти аргументы будут являться причиной, но далеко не существенной.
Итак, в своем заявлении укажите такую информацию:
- причины, по которым вы вынуждены просить о пересмотре договора. Желательно, чтобы они были подкреплены документально;
- что именно вы хотите изменить – уменьшить ежемесячную выплату, пролонгировать договор, получить кредитные каникулы, другое.
При этом попросить вы можете о чем угодно, главное, чтобы были приведены необходимые доводы и прописан четкий план, как вы видите дальнейшее сотрудничество с банком. Подготовить заявление нужно в двух экземплярах, один из которых останется в отделении финучреждения, а второй заберете вы с поставленной на нем отметкой о принятии документа. В случае отказа принимать ваше прошение просто отправьте его почтовым отправлением с уведомлением.
Допустим, банк решил удовлетворить вашу просьбу. В этом случае готовьте такой пакет бумаг:
- Заявление, оформленное уже по форме, установленной банком.
- Копию удостоверения личности.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о том, что вам назначено пособие по безработице (если вы уволены).
- Справку о заработной плате с предприятия (на тот случай, если вас не уволили, а урезали оклад).
- Документ, подтверждающий отсутствие иного жилья, кроме кредитного, если речь идет о реструктуризации ипотеки.
На что может рассчитывать клиент ВТБ:
- на уменьшение суммы платежа;
- на его отсрочку;
- на возможность выплаты в течение полугода только процентов;
- на конвертацию кредитной валюты (из иностранной в национальную);
- на смену графика выплат;
- продление кредитного срока до 10 лет.
На рассмотрение прошения обычно уходит до 5 рабочих дней, по истечении которых банк либо приглашает заемщика для детального интервью, либо присылает письменный отказ.
Чаще всего банк применяет такую уступку, как пролонгация срока кредитования. Но здесь необходимо помнить, что чем дольше период ваших отношений с кредитором, тем большую сумму вы должны будете ему выплатить, а потому не спешите радоваться, что все так удачно обернулось.
Завершается процесс реструктуризации подписанием нового договора.
Имейте в виду, что просто звонка из банка здесь недостаточно. Все договоренности должны быть зафиксированы документально.
При прямо противоположном развитии событий, то есть если банк отказал, все равно не стоит отчаиваться. Лучше займитесь подготовкой документов для подачи искового заявления, в котором вы обратитесь к суду с просьбой заставить банк пересмотреть договорные отношения.
Если же после изменения условий кредитного договора ситуация у вас наладилась, и вы можете вернуться к прежнему графику выплат, банк возражать не будет: нужно снова-таки в письменной форме заявить о своем намерении и получить подтверждение, что ваш кредитор готов вернуться к изначальному договору.
