Взяв кредит на жилье, автомобиль, потребительский кредит на ремонт или покупку бытовой техники, заемщик порой не способен вносить ежемесячные платежи вовремя. Банк, руководствуясь своим правом и законом «О банкротстве заемщиков», может пойти на уступки клиенту, значительно смягчив условия кредитного договора. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу на взаимовыгодных условиях может стать как раз результатом подобного шага.
Варианты реструктуризации займа
Процесс реструктуризации обоюден, выгоден обоим участникам, является действенным, правильным и лучшим вариантом в непростых ситуациях. Прятаться от кредиторов и прекратить внесение ежемесячных платежей по долгу, естественно, не самый лучший способ решения возникших трудностей. Подобные поступки заемщиков открывают банкам путь к судебным процессам, аресту имущества.
Финучреждения чаще всего охотно соглашаются на реструктуризацию, ведь по истечении 180 дней просрочки банк проводит отчисления в резервные фонды. Реструктуризация позволяет пустить незарезервированные средства на пополнение уставного капитала, выпуск акций, выдачу новых кредитов.
Для облегчения условий обслуживания кредита Сбербанк может предложить сразу несколько вариантов, в зависимости от финансового положения заемщика и своей текущей ликвидности:
- Отсрочку погашения долга на 24 месяца.
- Пролонгацию кредитного договора на 10 лет.
- Временное ограничение ежемесячных платежей исключительно банковскими процентами, минуя тело кредита.
- Введение кредитных каникул.
- Полную отмену начисленных штрафов, пени, неустоек, прочих сумм.
- Поквартальную оплату банковских процентов.
- Снижение годовой процентной ставки.
Рассмотрение заявки банковскими сотрудниками происходит в течение 2-5 дней, о своем решении банк уведомляет письменно либо посредством СМС.
До вынесения окончательного решения необходимо погашать кредит по существующему графику.
Что нужно учесть?
При обращении в банк с просьбой провести реструктуризацию кредитных обязательств следует понимать, что Сбербанк – большая бюрократическая машина с громадным количеством менеджеров банка, от которых по факту зависит конечный результат – подписание выгодного кредитного соглашения. Обращаясь к персоналу с вопросами, что такое реструктуризация кредита в Сбербанке, вы наверняка услышите в ответ: новый договор, уменьшение процентов.
В чем выгода для банка?
Заемщикам банковские сотрудники часто рассказывают, что, одобрив реструктуризацию, учреждение подвергает себя небывалым финансовым рискам, уменьшению прибыли, увеличению отчислений платежей в резервный фонд, подрывает свой авторитет на банковском рынке услуг. Однако явными плюсами такой сделки для финансовых учреждений являются:
- Уменьшение доли постоянных убытков.
- Улучшение качества общего кредитного портфеля.
- Экономия времени, средств и сил для долгих судебных тяжб.
- Получение дополнительной прибыли.
Кроме того, банку выгодно оздоровить своего заемщика, открыть доступ к постоянному притоку денежных средств, поднять ликвидность.
Как вести себя заемщику?
Важно понимать, что банк будет стараться прописать выгодные ему условия, одновременно прекратив действие старого договора, и заемщику нужно быть внимательным, чтобы в результате реструктуризации действительно снизить ежемесячную кредитную нагрузку и минимизировать свои расходы.
Не следует подписывать новый договор не глядя: возможно, лучше обратиться за консультацией в специализированные юридические организации. Опытные юристы находят лазейки в новом кредитном соглашении и через суд аннулируют ранее насчитанные завышенные проценты и штрафы.
Как происходит реструктуризация?
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке решает последствия сложных, финансовых обстоятельств, спасает клиентов от кредитного бремени, сохраняет значительную часть семейного бюджета.
Чтобы воспользоваться подобной услугой, клиенту следует обратиться с письменным заявлением в отделение банка. При этом должник должен соответствовать таким критериям:
- Охотно идти на переговоры с банком.
- Просрочить платеж по кредиту не более чем на 2-3 недели.
- Обладать безупречной кредитной историей.
- Иметь веские причины для реструктуризации долга.
В заявлении обязательно указываются:
- Номер и дата действующего договора.
- Общая сумма кредита с учетом страховки.
- Сумма выплаченного долга, а также остаток.
- Дата последней оплаты и выход кредита на просрочку.
- Описание веских причин просрочки кредитных обязательств (прилагается документальное их обоснование).
- Оптимальный способ обслуживания кредита на условиях заемщика.
- Данные о составе семьи.
- Информация о недвижимости и другом имуществе.
- Подробные данные о поручителях.
Соглашение о реструктурировании долга оформляется дополнительным документом к основному договору, где указываются: график платежей, размер аннуитета, дата окончания договора, другие условия.
