Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 568 761 тыс. рублей, что соответствует 3 позиции среди всех банков РФ. Чем же интересен потребительский кредит в Россельхозбанке в 2024 году? Для многих – процентной ставкой или небольшим перечнем документов, которые необходимо подать для утверждения заявки. Об условиях и особенностях кредитных продуктов этого финансового учреждения пойдет речь дальше.
Требования к потенциальным клиентам
Чтобы получить деньги взаймы на потребительские нужды, клиенты Россельхозбанка должны соответствовать таким требованиям:
- на момент оформления кредита не быть моложе 23 лет (для «своих» клиентов – 21 год), а на день погашения – не старше 65 лет;
- иметь гражданство РФ;
- проживать и быть зарегистрированным неподалеку от места нахождения структурного подразделения банка;
- быть платежеспособным;
- иметь не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. При этом трудовой стаж клиента за последние 5 лет не должен быть меньше полугода. Если же физлицо ведет личное подсобное хозяйство, тогда ему необходимо предоставить данные о такой деятельности за последние 12 месяцев.
Кредитные продукты
Банк готов предоставлять деньги своим клиентам взаймы по таким кредитным программам:
- с обеспечением либо без;
- для пенсионеров;
- потребительский кредит под залог жилья;
- рефинансирование;
- специальные предложения: «Садовод» и «Инженерные коммуникации».
Потребительские займы без залога
Потребительские кредиты в Россельхозбанке без обеспечения по категориям заемщиков разделяются на два вида: для зарплатных клиентов и для других лиц.
Отношение к зарплатным клиентам во всех банках особенное: ведь они приносят ему регулярный доход не только от обслуживания зарплатных счетов, но и от предоставления сопутствующих услуг, среди которых есть и кредитование. Стоит также отметить, что предоставление займов этим клиентам несет меньше рисков, так как финансовое учреждение контролирует их денежные потоки.
Условия кредитования для держателей зарплатных карт следующие:
- для получения кредита нужно подать только заявление, анкету-заявление и паспорт;
- ограничение в сумме кредита – до 1,5 млн рублей;
- срок кредитования – до 5 лет;
- проценты по займу зависят от периода его обслуживания:
- при сроке до 1 года включительно – 17,9%;
- от года до 3 лет – 18,65%;
- от 3 до 5 лет – 19,9%.
Кроме этого, потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей держатели зарплатных карт могут оформить по акции сроком на 1 год под ставку 15,5%.
Стоит учесть, что банк может поднять ставку на 3 п.п., если заемщик или созаемщик откажется застраховать свою жизнь или здоровье на этапе выдачи или сопровождения займа.
Рассчитать потребительский кредит в Россельхозбанке можно с помощью калькулятора на сайте финансового учреждения.
Кредитование физических лиц «со стороны» предсказуемо осуществляется под повышенные процентные ставки:
- при сроке до 1 года включительно – 23,75%;
- от года до 3 лет – 24,5%;
- от 3 до 5 лет – 25,75%.
И для этой категории заемщиков также действует требование по страхованию жизни и трудоспособности. Однако если клиент уже неоднократно пользовался заемными средствами финансового учреждения и имеет положительную репутацию, тогда банк готов ему выдать следующий кредит под ставку, уменьшенную на 6,25% от стандартных условий.
Еще одно отличие: максимальная сумма кредита для других категорий составляет 750 тысяч, а для «зарплатников» – 1 млн рублей; 1,5 млн могут получить только те заемщики, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке уже больше полугода.
Пенсионный кредит
В Россельхозбанке готовы рассмотреть заявку на выдачу займа при обращении к ним пенсионера, который на дату выплаты кредита не достигнет 75-летия. Максимальный срок погашения – 7 лет, наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать, – 500 тысяч рублей. На процент по займу влияют срок пользования и обслуживающий банк, в котором заемщик получает пенсию:
- клиенты Россельхозбанка могут получить заемные средства минимум на год, максимум на 7 лет соответственно с минимальной ставкой 16% и максимальной – 17,5;
- пенсионные клиенты других банков займ сроком на год могут получить под 17,5%, на максимальный срок в 7 лет ставка составит 19%.
Кредит с обеспечением
Поручительство физ – или юрлица снижает риск непогашения ссуды: с одной стороны, клиент не захочет портить отношения с поручителем, с другой – банк при появлении просрочки будет обращаться с требованием о погашении к поручителю, который несет солидарную с заемщиком ответственность за своевременное погашение займа.
Условия кредитования с поручителем:
- максимальный размер ссуды – 2 млн рублей (для «зарплатников») и 1 млн рублей для остальных категорий клиентов;
- срок погашения – 5 лет;
- процентные ставки зависят от срока погашения, наличия страховки и категории клиентов. В соответствии со стандартными условиями они такие:
- до 1 года включительно – 21,8%;
- от года до 3 лет – 22,5%;
- от 3 до 5 лет – 23,5%.
Зарплатные клиенты при обращении за таким кредитным продуктом могут рассчитывать на снижение ставки на 4 п.п.; если клиент уже пользовался кредитом и своевременно его погасил, банк снизит ему ставку на 4,5%.
Кредит под залог жилья
Предоставление в залог недвижимости, особенно когда речь идет о своем жилье, заметно снижает риск непогашения кредита: клиент мотивирован своевременно погасить ссуду, чтобы не расстаться со своим имуществом, а банк уверен, что контролирует ситуацию, – если заемщик переходит в статус проблемного, финучреждение может просто продать его имущество и закрыть кредит.
Итак, при наличии залога будущий клиент Россельхозбанка может рассчитывать на такие условия:
- срок кредитования – 10 лет;
- максимальный размер ссуды – 10 млн рублей, но не больше половины оценочной стоимости предмета ипотеки;
- процентная ставка – до 19% (до 3 лет – 16%).
Если плюс ко всему клиент получает зарплату через счет в Россельхозбанке, ставка уменьшается на 0,5%.
Специализированные программы
Есть в активе финансового учреждения кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с четко определенными целями:
«Садовод» – им могут воспользоваться владельцы садовых или дачных участков или те, кто хочет стать садоводом или дачником. Также полученные кредитные деньги можно направить на подвод коммуникаций к участку, строительство бани или сауны. Ставка по этому продукту составляет от 21 до 22,75%;
«Инженерные коммуникации» – согласно условиям этого продукта, клиент полученные заемные средства может направить только на смену электропроводки, систем газо- и водоснабжения, канализации, отопления. Ставки от 21 до 23%.
Преимущества и недостатки кредитования
Среди положительных сторон кредитных продуктов Россельхозбанка можно отметить следующие:
- отсутствие комиссий за оформление;
- есть программы, которые позволяют получить деньги без залога и поручителей;
- заемщики могут выбирать способ погашения займа – аннуитетная схема или дифференцированная;
- при желании и наличии денег можно без проблем осуществить полное либо частичное досрочное погашение;
- целевое использование средств не проверяется (кроме специальных продуктов);
- есть программа кредитования пенсионеров;
- увеличить сумму займа можно, привлекая созаемщиков.
Есть в условиях банка и то, что может не понравиться клиентам:
- обязательное страхование жизни и здоровья;
- на 2% вырастает ставка, если клиент не представил доказательств целевого использования средств по программам «Садовод» и «Инженерные коммуникации»;
- необходимость страхования залога.
Все это только увеличивает расходы заемщиков и не способствует досрочному погашению кредита.
