Являясь самым большим эмитентом платежных карт, Сбербанк (а он их выпустил более 30 млн штук) для обеспечения комфортного обслуживания своих клиентов сформировал очень широкую сеть банкоматов и терминалов. Но, кроме оперативного доступа к своему счету, для физлиц большое значение имеет также и стоимость банковского обслуживания. Поэтому для многих клиентов важно знать, как снять деньги с карты Сбербанка без комиссии и таким образом снизить свои расходы.
Виды платежных карт
Чтобы понять, как сэкономить и снять деньги без платы, банку нужно разобраться, какими бывают платежные карты.
Итак, во-первых, все они разделяются на два больших класса:
- дебетовые – допускают расчеты только собственными деньгами владельца;
- кредитные – на них установлен кредитный лимит и владельцу в случае необходимости предоставляется возможность им воспользоваться. В зависимости от условий пользования заемными деньгами, проценты могут сразу начисляться на использованную сумму кредита и удерживаться с владельца в конце месяца, или же может быть установлен так называемый грейс-период – конкретный срок, в течение которого кредитные деньги могут быть возвращены без начисления процентов за пользование займом.
Во-вторых, все финансовые инструменты разделяются по статусу:
- привилегированные: Gold, Platinum, World Black edition и т. п. – дают возможность их владельцу получать более широкий спектр банковского обслуживания, значительное количество разных бонусов и скидок при расчете такой картой;
- простые или стандартные – рассчитаны на массовое использование, на них устанавливается значительно меньший кредитный лимит, сумма одной операции также ограничена. Но при этом стоимость обслуживания такой карты значительно ниже, чем финансового инструмента более высокого статуса.
Также существует разделение по платежным системам на:
- международные. Самые популярные международные платежные системы: Visa (США) и MasterCard (Европа);
- национальные. В России, например, сейчас развивается национальная система платежных карт МИР.
Платежные карты Сбербанка
На сайте Сбербанка размещена информация о 16 дебетовых и 8 кредитных платежных картах, среди них есть платежные инструменты как высокого, так и стандартного класса. Но абсолютно все они относятся к международным системам Visa и MasterCard. В зависимости от типа карты отличаются и комиссии за их обслуживание.
Стоит сразу заметить, что снятие наличных с карты Сбербанка без комиссии могут осуществить:
- пенсионеры и студенты – с карт, на которые получают соответственно пенсии и стипендии;
- клиенты, которые на карту заработную плату.
Как правило, это все дебетовые инструменты. Но при их использовании банком установлены определенные требования, которых необходимо соблюдать, иначе финансовым учреждением будет удержана плата за операцию.
Обслуживание кредитных карт
Комиссия за получение денег с кредиток такова:
- по стандартному пластику Visa и MasterCard плата за выдачу средств составляет 3%, но не меньше 390 рублей при условии снятия через кассу или АТМ Сбербанка, и 4%, но не меньше 390 рублей при обналичивании в другом финансовом учреждении.
- по карточкам класса Gold, чтобы снять деньги, также придется заплатить комиссию – такую же, как и по карточкам класса Standart;
- по пластику класса Platinum при снятии средств удержится в банкоматах или кассах Сбербанка 3%, при желании получить деньги в другом банке – 4% от суммы, но не менее 100 рублей.
В то же время за операции по покупке товаров или услуг, как с помощью POS-терминалов, которые размещаются в торговых точках, так и через интернет-магазины, плата не взимается. Это делается для того, чтобы стимулировать людей переходить на безналичные расчеты.
Поэтому если физлицо хочет приобрести товар, то необязательно за него платить наличными – проще и дешевле будет рассчитаться в торговой точке картой. Но будьте осторожны, мошенники не дремлют.
Как обналичивать с минимальной комиссией
Если владельцу кредитки постоянно нужны наличные, для него оптимальным вариантом будет также иметь:
- дебетовую карточку, за пополнение и снятие денег с которой комиссия не удерживается;
- электронный счет, открытый в одной из платежных систем: WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI.
Этот способ не является совсем бесплатным, он просто дешевле, так как платы, которые будут удерживаться платежными системами, ниже 3%.
Сам процесс выглядит следующим образом:
- деньги с кредитной карточки перечисляются на счет в электронной системе;
- затем после зачисления средства можно переводить на дебетовую карточку и уже с нее снять деньги без комиссии. Сбербанк для этого финансового инструмента утвердил несколько другие тарифы.
Обслуживание дебетовых карт
Комиссия за снятие денег с дебетовой карты в банкоматах или кассе банка не снимается, когда сумма операции находится в пределах суточного лимита: если она выше, тогда с владельца удержат 0,5% от суммы превышения.
В остальных случаях условия выглядят так:
- при обналичивании в другом филиале Сбербанка или в его дочернем банке – 0,75% от суммы;
- при получении денег в другом финансовом учреждении:
- в кассе – 1% от суммы операции, но не меньше 150 рублей (если валюта, тогда 5 евро или долларов);
- через банкомат – 1% от суммы операции, но не меньше 100 рублей (если валюта, тогда 3 евро или доллара).
Размеры комиссий в зависимости от класса карты могут несущественно отличаться.
Обобщив эту информацию, можно сказать, что снять деньги без комиссии с дебетовой карты и сэкономить можно только в учреждениях или банкоматах Сбербанка, который выдал эту карточку.
