Можно ли списать ипотеку при рождении ребенка?

Увеличение расходов и снижение доходов после рождения детей (один из супругов уходит в декрет) может отрицательно сказаться на качестве обслуживания кредита. Чтобы сделать ипотеку доступнее, государство внедряет различные программы поддержки, с помощью которых можно осуществить списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году и таким образом упростить погашение ипотечного долга.

Что это значит?

Большинству наших соотечественников покупка недвижимости не по карману. Помочь решить такую важную социальную проблему могут банки с помощью ипотеки. Но и это не является панацеей. Ведь не все клиенты имеют деньги на оформление и дальнейшее погашение задолженности. Проблема заключается в том, что особенно нуждаются в решении жилищной проблемы молодые люди в возрасте до 35 лет.

Но, к сожалению, наличие действующего кредита отрицательно сказывается на рождаемости, так как молодежь не хочет рисковать и заводить детей при наличии большого долга. Ведь если в ипотечной квартире рождается ребенок, выполнять обязательства перед банком становится труднее. Одним из оптимальных способов решения проблемы является списание задолженности. Этот процесс предусматривает частичное или полное погашение долга за счет денег государственного и регионального бюджетов разных уровней.

Списание долга при рождении первого ребенка

Программы, в соответствии с которыми при рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, действуют только на региональных и муниципальных уровнях. Речь идет о подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», которая относится к основной государственной программе «Жилище». Нужно отметить, что формы и объемы госпомощи ипотечным заемщикам отличаются в зависимости от региона, например:

• в Краснодарском крае региональные органы предоставляют субсидию на уменьшение ипотечной задолженности в размере 35% от стоимости жилья. Чтобы вычислить данный параметр, необходимо среднюю стоимость квадратного метра жилой недвижимости в регионе (36 032 руб.) умножить на 54 м2 (18 м2 на каждого члена семьи);
• в Тюменской области – семьям с одним ребенком возмещается 40% от расчетной стоимости жилья;
• в Омской области – молодые семьи с одним ребенком могут рассчитывать на помощь в размере 35% от расчетной стоимости жилья;
• в Московской области – размер возмещения семьям с детьми составляет 35% от расчетной стоимости недвижимости, которая определяется путем умножения средней стоимости жилья (54 479 руб.) на 54 м2.

Компенсация при рождении второго ребенка

Льготы при рождении второго ребенка заемщик может получить за счет материнского капитала. Наличие сертификата дает возможность использовать деньги Пенсионного фонда на погашение части кредита или для оплаты первоначального взноса.

Размер госпомощи периодически пересматривается – в 2020 году она составляла 616 000 рублей.

Кроме этого, заемщики могут воспользоваться региональными и муниципальными программами, но только при наличии денег в бюджете. Размер помощи определяется уже с расчетом на четырех членов семьи. В результате при рождении второго ребенка ипотека уменьшается за счет денег региональных бюджетов на большую сумму. Кстати, можно воспользоваться сразу несколькими видами государственных программ.

Если трое и более детей

В большинстве регионов семьи с тремя и более детьми считаются многодетными и претендуют на повышенное внимание со стороны местных органов власти. Заемщики могут рассчитывать на полное погашение долга или большей его части.

Кроме этого, ипотека при рождении третьего ребенка может быть также списана за счет материнского капитала в пределах остатка денег на счете в Пенсионного фонда при условии, что средства не были использованы раньше.

На что можно рассчитывать?

В 2016 году в правительственных кругах появилась инициатива введения новой формы поддержки молодых семей, оформивших кредит на покупку жилья, – это детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей. Суть в том, чтобы за счет денег федерального бюджета погашалась часть задолженности перед банками. При этом уровень поддержки должен расти в зависимости от количества детей в семье и может достичь 100%, то есть предусматривается полное списание. Первые споры у чиновников возникли по вопросу, куда направлять госсредства – на погашение тела кредита или процентов.

Уполномоченный по правам детей Павел Астахов предложил вариант законопроекта, который предусматривал следующие основные моменты:

• при рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50;
• при рождении третьего ребенка ипотека полностью списывается.

Однако на сегодняшний день программа не запущена, так как остался нерешенным вопрос, могут ли претендовать на льготы семьи, дети в которых родились до начала действия закона. Рассмотрим, какими формами поддержки могут воспользоваться заемщики в настоящее время.

Отсрочка погашения тела кредита

Многие банки идут на уступку молодым семьям. Например, в связи с рождением ребенка действует отсрочка по ипотеке до достижения им 3 лет. Подобные программы есть в арсенале всех крупных финорганизаций.

Субсидирование ипотеки

Для того чтобы претендовать на субсидию, молодая семья должна стоять на квартирном учете в жилищном департаменте местных органов власти. Свидетельством ее участия в одной из программ субсидирования ипотеки является специальный жилищный сертификат.

Однако более популярным и доступным способом погашения ипотеки является материнский капитал.

Стоит отметить, что заемщик может воспользоваться всеми доступными программами субсидирования одновременно – как федеральной, так и муниципальной.

Списание части займа

Надеяться на то, что долг по ипотеке простят после рождения ребенка, не стоит. Банки – это не благотворительные организации.

Задолженность можно погасить полностью или частично за счет государственных средств.

На списание части задолженности в первую очередь претендуют многодетные семьи и заемщики, проживающие в квартирах или домах, которые относятся к классу социального жилья. То есть площадь жилья не превышает установленные нормы:

• однокомнатная квартира – не более 45 м2;
• двухкомнатная – не более 65 м2;
• трехкомнатная – не более 85 м2.

Для семьи с тремя и более детьми ограничения по площади жилья не установлены.

Если заемщик отвечает всем требованиям, ему по государственной программе могут возместить до 600 тысяч рублей.

Требования к участнику программы

Претендовать на помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка могут физлица, которые соответствуют следующим критериям:

• супругам или одному из супругов еще не исполнилось 35 лет;
• площадь жилья не должна превышать 15 м2 на одного члена семьи;
• в собственности супругов не может быть другой жилой недвижимости.

Что нужно делать?

Чтобы стать участником программы поддержки, заемщику необходимо зарегистрироваться в местных органах власти. Для этого нужно написать заявление и подать определенный перечень документов.

Перечень документов

В жилищный департамент местного органа власти необходимо представить:

• паспорта всех членов семьи;
• свидетельства о браке/рождении детей, другие документы, которые характеризуют семейное положение;
• документы по ипотеке – кредитное и ипотечное соглашение;
• бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• справка, выданная кредитором, с указанием остатка денег на счете.

Затем заемщику выдают жилищный сертификат. Именно этот документ необходимо представить в банк, чтобы подтвердить право на списание долга за счет бюджетный денег.

Аналогичный порядок действий и при погашении кредита за счет денег материнского сертификата. Только в данном случае документы необходимо подавать в Пенсионный фонд. При этом важно учесть, что банк потребует от заемщика, чтобы деньги из ПФ поступили в течение полугода после заключения кредитного соглашения.

О плюсах и минусах

Существенным плюсами различных форм господдержки являются:

• погашение части кредита за счет госпомощи;
• существенное снижение кредитной нагрузки на семейный бюджет.

О минусах тоже важно упомянуть:

• отсутствие денег в бюджетах разных уровней, что не позволяет гражданам воспользоваться преимуществами программ поддержки;
• бюрократия в процессе постановки на квартирный учет;
• такая форма программа компенсации, как детский жилищный вычет, существует пока только на бумаге;
• отсрочка выплат по телу кредиту снижает кредитную нагрузку, но только на время. После завершения реструктуризации ежемесячная плата возрастает, так как заемщику необходимо погасить задолженность, накопившуюся за время кредитных каникул. При этом общий размер переплаты возрастает.

Снижать долг по ипотеке за рождение ребенка: Видео