В чем преимущества кредита для обеспечения тендерной заявки?

Кредит на обеспечение тендерной заявки – это форма документарных операций, которая используется при проведении аукционов или конкурсов. Каждый участник, который желает участвовать в конкурсе или торгах, должен представить гарантию выполнения своих обязательств в случае выигрыша. Если же происходит борьба между претендентами за получение госзаказа, тогда условия обеспечения заявки еще и регулируются специальным ФЗ № 44 от 13.07.2015 года.

Разновидности тендерных кредитов

Российское законодательство не содержит слова «тендер». При поиске поставщиков или производителей с наилучшими условиями применяются понятия «аукцион» или же «конкурс». Но в банковской терминологии используется термин «тендерный кредит».

Различают разновидности обеспечения тендерной заявки кредитом на такие цели:

• участие в конкурсах, аукционах или торгах;
• участие в госзаказах;
• выполнение работ в соответствии с заключенным контрактом.

Обеспечение заявки является гарантией выполнения победителем взятых на себя обязательств.

Для чего нужны тендерные кредиты

Как правило, все организаторы торгов или аукционов требуют от участников гарантий выполнения обязательств в случае выигрыша в определенном процентном соотношении от суммы сделки. Но не всегда бизнесмены готовы из своего оборота изъять эту сумму и «заморозить» на один или два месяца.

Может еще возникнуть ситуация, когда производитель или поставщик изъявит желание поучаствовать сразу в нескольких конкурсах, что, соответственно, увеличивает количество средств, которые необходимо временно исключить из оборота. Поэтому, чтобы не наносить ущерб своему бизнесу, юридические лица обращаются за финансированием в банковские учреждения.

Для принятия решения о предоставлении кредита на обеспечение тендерной заявки юридическое лицо должно в банк представить следующие документы:

• финансовая отчетность за два года;
• тендерная документация;
• юридические документы компании;
• хозяйственные договоры, контракты с контрагентами;
• выписки из банков о движениях по счету;
• другие документы по требованию.

После анализа документов кредитным комитетом принимается решение о предоставлении юридическому лицу необходимого финансового инструмента или же об отказе. Решение по подобным вопросам в банках принимаются быстро, не более чем за день-два. Оформление также не займет много времени, нужно всего лишь подписать договор и заплатить комиссии.

Разновидности кредитов

Кредит на обеспечение заявки по аукциону или конкурсу, в зависимости от требований, выставляемых к участнику, может предоставляться в форме:

• возобновляемой кредитной линии. Преимущество этого способа заключается в том, что конкурсант может участвовать одновременно в нескольких мероприятиях в течение срока действия кредитного договора. Сама суть применения кредитной линии довольно проста – каждый новый транш выдается под новую тендерную заявку, при этом общая их сумма не может превышать размер договора. После выигрыша или проигрыша транш обеспечения возвращается назад на счет клиента и его можно снова использовать;
• одноразового займа. Подразумевает использование только раз под один конкретный тендер. Этот вид кредита дешевле, так как оформляется на меньший срок.

Для обеспечения участия в госзакупках

Чтобы посоревноваться в аукционах или конкурсах, которые организовывают государственные или муниципальные структуры, потенциальному участнику необходим кредит, когда:

• для выполнения работ по госзаказу не хватает собственных оборотных средств;
• для обеспечения выполнения условий заказчик требует гарантию.

Как правило, кредиты участников государственных аукционов или конкурсов оформляются быстрее. Но пакет документов, который необходимо представить в банк для принятия им решения о финансировании, идентичен.

Как гарантия выполнения условий контракта

Довольно часто возникают ситуации, когда оплата за выполнение работы или предоставленные услуги задерживается. В основном это свойственно сотрудничеству с государственными и муниципальными организациями. В этом случае, чтобы перекрыть разрыв, который образовался в результате задержки, исполнителю необходимо обращаться в банк за кредитом или же изымать средства из своего бюджета.

В большинстве таких случаев юридические лица обращаются в банк, чтобы, предоставив акты выполненных работ, акты приема-передачи или другие документы, получить от финансового учреждения кредит для ликвидации прорехи в своем обороте. Заем будет погашен за счет возобновления финансирования и погашения государственными заказчиками долгов перед подрядчиками.

Преимущества тендерного кредита

Популярность этого финансового продукта заключается в таких моментах:

• экономия собственных оборотных средств;
• форма финансирования в виде возобновляемой кредитной линии дает возможность участвовать сразу в нескольких конкурсах;
• большинство подобных кредитов предоставляется без обеспечения;
• скорость оформления.

Условия тендерного кредита от некоторых банков

Одним из банков, которые активно осуществляют тендерное кредитование, является Сбербанк. Рабочее название этого продукта «Бизнес-контракт». Он предоставляется с целью финансирования или рефинансирования расходов на выполнение:

• госконтрактов;
• экспортных контрактов;
• внутренних контрактов;
• финансирования кредитов в других банках, оформленных на аналогичные цели.

Максимальный срок действия такого кредита – 3 года, максимальная сумма – 600 млн рублей под процентную ставку 15,69%.

Тендерный кредит или кредит на обеспечение заявки в аукционе: Видео