О субсидировании ипотеки в 2024 году

Слишком дорогая недвижимость и низкий уровень доходов приводит к тому, что покупка жилья за собственные деньги является недоступной роскошью для многих граждан. Нередко единственный реальный способ приобрести жилье – это банковский кредит. Но ипотека не является панацеей – слишком высокие процентные ставки и дорогое оформление ограничивают возможность ею воспользоваться. Поэтому активное участие в решении жилищной проблемы принимает государство. Условия программы субсидирования ипотеки в 2024 году зависят от многих факторов и в первую очередь рассчитаны на определенные категории клиентов.

Как действует субсидирование ипотеки?

Действующие госпрограммы по ипотеке на 2024 год направлены на снижение финансовой нагрузки на заемщиков, а также на упрощение доступа к банковским кредитным ресурсам. Ипотечники могут получить помощь в виде:

• частичной или полной компенсации начисленных процентов;
• частичного или полного погашения тела кредита;
• уплаты первоначального взноса.

В основном программы субсидирования касаются:

• молодых семей;
• многодетных и неполных семей;
• физлиц без собственного жилья;
• заемщиков с низким уровнем доходов;
• граждан, желающих купить в кредит социальное жилье.

Каждая программа господдержки направлена на определенную категорию клиентов – чтобы ею воспользоваться, необходимо соответствовать конкретным требованиям.

Условно все программы можно разделить в зависимости от:

• источника финансирования – на государственные, федеральные, муниципальные и ведомственные;
• категорий клиентов – для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетных и социально значимых сфер и т.п.;
• целей – обеспечение специалистами конкретных регионов, снижение социального напряжения.

Как правило, подтверждением участия в программе является наличие у потенциального заемщика соответствующего сертификата.

Программа государственного субсидирования и ее условия

Программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием была запущена в марте 2015 года. Она предусматривала возможность оформления ипотеки на покупку жилья на первичном рынке под 12% годовых. Но это не значит, что банки стали выдавать населению кредиты под льготную ставку. Просто государство выплачивало кредиторам проценты-разницу между фактической ставкой по договору и 12%.

За первый год действующей программой воспользовалось 210,6 тыс. человек, которые оформили кредиты на общую сумму в 374,3 млрд рублей. Учитывая такую популярность, правительство продлило срок действия программы еще на год, до 1 января 2017 года, и выделило из бюджета 1 трлн руб.

Для сравнения: в 2015 году проект был профинансирован на 700 млрд рублей. Кроме банков, активное участие в программе субсидирования принимает АИЖК.

Как получить субсидию на ипотеку от государства, разъясняется в Постановлении Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам». В соответствии с этим нормативным актом воспользоваться программой могут следующие категории граждан:

• родители или опекуны одного и более детей;
• инвалиды;
• семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды;
• ветераны боевых действий;
• семьи, в которых на иждивении находятся студенты, аспиранты, интерны, обучающиеся на очной форме.

Обязательным требованиям к заемщику также является наличие российского гражданства. Кроме того, чтобы субсидия на погашение ипотеки в 600 тысяч рублей стала реальностью, необходимо соответствовать следующим условиям:

• ежемесячный доход на каждого члена семьи – менее двойного прожиточного минимума;
• недвижимость, купленная в кредит, относится к социальному классу.

Действует ли ипотека с господдержкой в 2024 году?

Программа субсидирования ипотеки в РФ продлена до конца 2024 года, но при этом были изменены некоторые ее условия. Регулируется она постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08.2019 г. В документе акцент сделан на помощь валютным заемщикам и малоимущим. Для реализации программы было выделено 2 млрд рублей, чтобы реструктуризировать 1,3 тыс. кредитов, по которым заемщики оказались в сложной ситуации из-за роста курса валют и снижения уровня доходов.

Разновидности господдержки по ипотеке

Государственная помощь ипотечным заемщикам может быть разной. Самыми популярными ее вариантами являются:

• материнский капитал;
• военная ипотека;
• помощь при покупке жилья молодыми семьями.

Каждая программа и подпрограмма финансируется из разных бюджетов (федеральный, муниципальный), поэтому выделяемая сумма существенно отличается в зависимости от региона. Программа удешевления стоимости ипотечных кредитов – один из действующих механизмов снижения кредитной нагрузки на заемщиков, который предусматривает частичную компенсацию процентной ставки по кредиту.

Социальная ипотека

Социальная ипотека имеет несколько направлений:

• оформление кредита на покупку жилья по низкой процентной ставке;
• компенсация части стоимости квартиры;
• реализация социального жилья по льготной цене в кредит.

Узнать условия социальной ипотеки и требования к заемщику можно в жилищном департаменте регионального муниципалитета. Как правило, необходимо, чтобы потенциальный клиент встал на квартирный учет. А для этого нужно собрать документы, которые подтверждают отсутствие жилья или его несоответствие установленным нормам.

Что такое реструктуризация ипотеки с господдержкой?

Заемщики, доходы которых существенно сократились, могут воспользоваться специальной программой по реструктуризации кредита. Она предусматривает снижение ежемесячного платежа по займу на 50% в течение 18 месяцев. Но стоит учесть, что тот долг, который не был погашен за время реструктуризации, придется выплачивать по ее завершении.

Как это происходит?

Действующая федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке предусматривает возмещение 30% от остатка по телу кредита, но не более 1,5 млн рублей при условии, что кредитный договор был заключен не ранее 12 месяцев до даты обращения за субсидированием. Также в договоре о реструктуризации может быть предусмотрено освобождение заемщика от всех начисленных штрафов и пеней.

Семейный капитал

Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским сертификатом и направить деньги из ПФ на:

• погашение части кредита;
• оплату первоначального взноса.

Размер маткапитала периодически пересматривается, на сегодняшний день она составляет чуть более 453 тысяч рублей. Чтобы воспользоваться госпомощью, заемщик должен представить в ПФ кредитный и ипотечный договоры, справку от кредитора, где указан остаток задолженности, паспорт, свидетельства о браке и рождении детей, а также другие документы, которые могут потребоваться.

Что такое военная ипотека?

Военнослужащие – это особая категория клиентов. Специально для них была разработана ипотечная программа. Воспользоваться ею могут лишь военные – участники накопительно-ипотечной системы, отслужившие определенный срок. Сразу же стоит отметить, что не все банки участвуют в этой программе.

 «Молодая семья»

Воспользоваться этой программой могут семьи, где обоим или только одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Чтобы получить кредит, необходимо подтвердить наличие достаточного уровня доходов для обслуживания долга. Размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям зависит от муниципалитета и составляет 30-35% от стоимости жилья.

Как происходит выплата компенсации кредиторам?

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека, зависит в первую очередь от наличия средств в бюджете, из которого будет перечисляться возмещение. Каждый год в федеральных бюджетах закладывается определенная сумма, которую можно использовать только для компенсации ипотеки (тела, процентов или того и другого).

Чтобы компенсация поступила, банк-участник программы периодически подготавливает реестры, где содержится необходимая информация о заемщиках-претендентах на госпомощь:

• Ф.И.О.;
• реквизиты договора;
• срок действия;
• размер начисленных процентов;
• остаток долга;
• счет, на который должны поступить деньги;
• размер компенсации;

Тип реестра и данные, которые в нем должны содержаться, зависят от программы субсидирования ипотеки. Реестры направляются в соответствующие органы муниципалитета или другие ведомства, которые курируют возмещение ипотеки. Там документы проверяются и направляются в казначейство, которые и перечисляют деньги в банки.

Часто бывает, что выделенной государством суммы не хватает до конца года, особенно если программа субсидирования очень популярная. В таком случае реестры сохраняются до момента их финансирования, а заемщики в это время выполняют свои обязательства в полной мере.

В какие банки обращаться

Активным участником различных госпрограмм является Сбербанк. Среди продуктов этого учреждении есть военная ипотека, ипотека с материнским капиталом, льготные программы кредитования для молодых семей. Кроме этого, банк принимает участие в различных региональных программах поддержки ипотечников.

Не отстает от флагмана отечественного финансового рынка и ВТБ 24. Здесь также есть полный спектр программ, которые дают возможность получить компенсацию по кредиту. Подобные банковские продукты можно встретить в Альфа-банке, Банк Открытие, Россельхозбанке, Газпромбанке, ВТБ Банк Москвы и других.

Потенциальному заемщику стоит учесть: чем крупнее финансовое учреждение, тем больше шансов, что оно принимает участие в различных государственных ипотечных программах.

Как получить жилье или программа Молодая семья: Видео