Получение кредитного займа – процесс трудоемкий и не всегда имеющий положительный исход. Главный фактор успеха в нем – это репутация заемщика, которая должна быть настолько безупречной, чтобы у банка не возникло никаких других дополнительных вопросов. В связи с этим важно быть в курсе, как узнать свою кредитную историю бесплатно, чтобы оказаться готовым к обсуждению условий своего займа.
Что такое кредитная история
Прежде чем приступать к поиску данных о вашей репутации в вопросах займа денег, необходимо разобраться, что же собой представляет данное понятие.
Итак, кредитная история – это совокупность сведений обо всех ваших финансовых обязательствах и порядке их погашения.
Состоит она обычно из трех частей, если речь идет о физическом лице:
- Титульная часть. Содержит сведения об интересующем лице – ФИО, паспортные данные и прочее.
- Основная часть. Включает в себя информацию относительно сумм и сроков погашения кредитов.
- Дополнительная часть. Состоит из сведений об источниках данной истории и ее пользователях.
Нелишним будет разобраться и с некоторыми понятиями, перед тем как проверить кредитную историю бесплатно:
- субъект истории – непосредственно сам заемщик, на которого составляется кредитная история. В этом качестве могут выступать и физические, и юридические лица;
- пользователь истории – лицо, которое намерено воспользоваться данной информацией, имея для этого разрешение заемщика.
Еще один важный вопрос: где же находится эта информация, которая так важна для вашей репутации? А находится она в бюро кредитных историй. В этой роли выступают коммерческие компании, деятельность которых строго регулируется государством.
После того как информация о ваших займах сформирована соответствующими бюро, она поступает в Центральный каталог. Именно в нем и делается запрос на поиск необходимых данных, именно отсюда заемщику приходит уведомление, в каком бюро находятся сведения о его кредитных операциях.
Хранится информация о ваших кредитах в течение 10 лет с момента внесения последних изменений.
Как формируется база данных
Чтобы получить кредитную историю бесплатно, нужно знать, как она формируется и как нужно действовать. Выглядит процесс так:
- Заемщик берет кредит в одном из банков.
- С согласия заемщика банк отправляет всю информацию относительно займа в Бюро историй по кредитам (БКИ).
- БКИ передает данные сведения в кратком изложении в Центральный каталог (ЦККИ).
- Зная, где формируется его кредитная история, заемщик может обратиться в бюро, чтобы получить сведения о своих кредитах.
- Узнать, где находится его история, заемщик может, отправив в ЦККИ официальный запрос.
- Все жалобы относительно работы Бюро заемщик может направлять в Федеральную службу по финансовым рынкам.
- Обратите внимание, что доступ к сведениям, содержащимся в вашей истории, пользователь может получить только с вашего письменного согласия.
Как получить сведения
Итак, где можно узнать кредитную историю бесплатно? Обратите внимание, что сделать это можно только на сайте Центробанка www.cbr.ru, имея для этого код, который вы получаете в процессе оформления займа.
Код для получения информации
Он представляет собой набор определенных цифр и букв, нечто наподобие обычного PIN-кода любой банковской карты. Использовать его можно только на официальном сайте Центробанка. Срок действия данного буквенно-цифрового сочетания не ограничен.
Сформировать код не получится, если вы никогда не оформляли кредит. Формируется код непосредственно в процессе оформления кредита; вы можете не только пользоваться вашим паролем, но и изменять его или аннулировать. Существует также возможность получить дополнительный код, который является аналогом основного, но действует в течение месяца.
Если кода у вас нет, тогда получить его можно в банке за дополнительную плату. Кроме того, следует понимать, что получить доступ к своим данным без какой-либо платы можно только один раз в год. Все последующие запросы будут облагаться определенной комиссией.
Через сайт Центробанка
Для этого нужно зайти на указанный выше сайт и проделать следующие операции:
- Найти раздел «Кредитные истории».
- Далее нужно выбрать «Запрос сведений о бюро кредитных историй».
- Ввести код, полученный в банке, или получить новый пароль непосредственно в БКИ на платной основе.
- Получив сведения, в каком именно бюро ваша информация содержится, отправить туда запрос.
Кроме этого, отправить запрос относительно места хранения вашей информации можно такими способами:
- через банк – для этого нужно подать все документы, идентифицирующие вас как личность и как заемщика;
- посредством почты – отправляется запрос телеграммой, в которой указывается вся личная информация и адрес электронной почты, куда придет ответ;
- у нотариуса, который проведет идентификацию личности и отправит электронный запрос.
Запрос в бюро имеет произвольную форму. Отчет формируется на стандартном бланке, содержащем печать и реквизиты инстанции, выдавшей документ.
Другие способы
Проверить кредитную историю бесплатно можно только на сайте Центрального банка. Если же вас не смущает перспектива платить за эти сведения, тогда стоит знать, что существуют и другие способы:
- интернет-банкинг – многие банки, помимо стандартных платежных операций, предоставляют и такую услугу, как кредитный отчет. Тариф за его получение зависит от самого банка. Однако будьте готовы к тому, что узнать сведения о своих займах вы сможете только из того бюро, с которым банк сотрудничает.
- на сайте бюро – к сожалению, из существующих на сегодняшний день 26 таких организаций только две предоставляют данную услугу – «Эквифакс» и НБКИ.
- с помощью посредников, в роли которых выступают специальные сайты.
Сложность всего процесса получения отчета усложняется тем, что, даже отправив запрос онлайн, необходимо уверить бюро, в котором хранятся сведения о вас, что вы – это вы. Для этого нужно лично предоставить свой паспорт или отправить почтой заверенную у нотариуса его копию. Но сделать это нужно только один раз: все повторные запросы не потребуют идентификации личности.