Кредитные программы различных банков предлагают разные условия. Поэтому потенциальные заёмщики, прежде чем подать заявку на ссуду, занимаются поиском наиболее выгодного для себя варианта. Целевой кредит – это способ получения денежных средств на конкретные цели, которые фиксируются в договоре кредитования. Рассмотрим более подробно особенности и нюансы займов подобного типа.
Виды кредитов
В зависимости от того, на что будут потрачены заёмные средства, целевые кредиты подразделяются на следующие:
- Ипотека. Подписание такого договора кредитования предполагает, что вся ссуда будет потрачена только на приобретение недвижимости.
- Автокредит. Здесь всё происходит по такой же схеме: банк выдаёт часть или полную сумму стоимости автомобиля, и заёмщик не имеет право направить деньги на удовлетворение других нужд.
- Заём на образование. Выдача такого кредита осуществляется путём перечисления денег непосредственно на счёт учебного заведения, и заёмщик не может ими распоряжаться.
- Мелкие целевые кредиты. В эту группу входят займы на:
- лечение;
- туристические путёвки;
- бытовую технику.
Разговор о том, что такое целевой кредит, был бы неполным без упоминания кредитных карт, выдаваемых банками совместно с супермаркетами. Имеющиеся на таких картах средства можно потратить исключительно на покупку товаров конкретной торговой точки или сети. Замечательной особенностью кредитных карт является то, что в течение определённого периода проценты на потраченные средства не начисляются.
Особенности получения
Конечно же, все финансовые организации стремятся получить максимальную прибыль от выдачи займов. Но не забывают они и о рисках невозврата денежных средств. Поэтому при выдаче целевого кредита на приобретение недвижимости последняя выступает в качестве залога, продажа которого позволит погасить ссуду, если заёмщик окажется неплатежеспособным. Таким образом обеспечивается стопроцентная гарантия возврата заёмных средств.
Это касается и приобретения автомобиля. Но ввиду того, что залог может прийти в негодность, заёмщик должен оформить на него страховку. Без полиса КАСКО ссуда выдана не будет. Кроме того, если подписывается долгосрочный договор, банки вправе потребовать от кредитополучателя застраховать собственную жизнь. А это дополнительные немалые расходы.
Преимущества целевого займа
Прежде всего следует знать, что по сравнению с нецелевым кредитом эта ссуда характеризуется меньшими процентами. К другим основным достоинствам кредитов на определённые цели можно отнести то, что:
- значительный диапазон сроков кредитования предоставляет возможность составить для погашения долга оптимальный график выплат без финансового дискомфорта;
- заёмщики особо крупных сумм могут рассчитывать на кредитные каникулы в случае возникновения временных финансовых трудностей;
- для участников зарплатных проектов и для постоянных добросовестных клиентов банка процентная ставка уменьшается.
Как было сказано выше, целевое кредитование предполагает наличие страхового полиса на жизнь клиента и на предоставляемое в залог имущество. Отказ заёмщика от страхования этих объектов приводит к значительному увеличению ставки годовых процентов. Так что сэкономить ему в конечном итоге вряд ли удастся.
Ещё одним малоприятным для кредитополучателя фактором является необходимость определения стоимости залогового имущества оценщиками, деятельность которых официальна. Оплата их услуг, разумеется, также увеличит конечный объём затрат на обслуживание займа.