Где открыть расчетный счет для ИП: какой банк выбрать в 2024?

Список банков

Законодательная база РФ построена таким образом, что каждый желающий может заниматься любым разрешенным видом хозяйственной деятельности. Индивидуальное предпринимательство (ИП) является одним из самых распространенных примеров такой деятельности. Чтобы стать полноценным предпринимателем, гражданину необходимо пройти ряд специфических процедур, связанных с государственной регистрацией своего дела. Одним из важнейших мероприятий также является оформление расчетного счета. В связи с этим довольно актуальным остается вопрос, в каком банке открыть расчетный счет ИП в 2020 году и как это сделать правильно.

Назначение и функции расчетного счета

Банковский счет – один из наиболее востребованных и эффективных финансовых инструментов, используемых в современном мире. В зависимости от своего предназначения он бывает:

• текущим;
• лицевым;
• расчетным;
• депозитным;
• карточным;
• ссудным и другим.

В российском банковском законодательстве действует несколько иная классификация счетов. Так, в соответствии с инструкцией Центробанка РФ № 153-И от 30.05.2014, счета бывают:

• текущие – предназначены для операций, которые не предусматривают получение прибыли;
• расчетные – нужны для ведения бизнеса, так как с их помощью проводятся расчеты между контрагентами;
• бюджетные – открываются, если юрлицо или предприниматель пользуется бюджетными деньгами;
• корреспондентские – применяются только кредитными учреждениями;
• корреспондентские субсчета – необходимы для обслуживания филиальной сети кредитных учреждений;
• счета доверительного управления – открываются для обслуживания сделок доверительного управления;
• специальные банковские счета – это скорее технические банковские счета, которые необходимы для учета внутренних операций;
• депозитные счета судов, приставов и правоохранительных органов, нотариусов – данные счета открываются соответствующим службам для зачисления денег, которые поступают им во временное распоряжение;
• вкладные (депозитные) – используются для хранения и накопления денег, как физическими, так и юридическими лицами.

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП? Этим вопросом задаются все индивидуальные предприниматели, принявшие решение осуществлять различные платежные операции через банковское учреждение. Наш портал рекомендует обращаться в Сбербанк.

Остается нерешенным только один вопрос – нужно ли вообще ИП открывать счет? Чтобы ответить на него, нам необходимо обратиться к законодательству РФ, которое не имеет ни одной императивной нормы относительно этого. То есть индивидуальный предприниматель имеет право открывать расчетные счета в любых банках, а не априори обязан это делать.

Закон может обязать субъектов хозяйствования оформить учетные банковские записи только в том случае, если суммы сделок, заключаемых между ними и их клиентами, будут превышать установленный барьер – 100 000 рублей.

Какое значение имеет печать ИП

Многие люди очень долго не могут определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. Связано это с тем, что на территории нашей страны имеется множество крупных кредитных учреждений, которые оказывают подобные услуги.
Стоит обратить внимание еще на один немаловажный момент, который прямо влияет на возможность оформления счета в выбранном банке, – печать. Это деловой атрибут так же, как и счет, не обязан оформлять ИП. Кстати, с 06.04.2015 года в соответствии с ФЗ № 82 осуществлять деятельность без печатей разрешили и юридическим лицам.

Однако существует определенная категория банковских учреждений, которые отказываются открывать расчетный счет до тех пор, пока ИП не получит печать. Вот и получается такой круговорот. Поэтому, если вы не знаете, нужна ли вам печать, рекомендуется изучить следующие преимущества, которыми она обладает:

1. Солидность. Основная масса клиентов желает сотрудничать с надежными и проверенными исполнителями, продавцами. Такую респектабельность ИП приносит именно печать. Получается весьма полезный психологический фактор.
2. Надежность. Эта малая вещица способна защитить документацию от несанкционированного использования. Согласитесь, что подделать документ без оттиска печати намного проще, чем с ним.

Небольшие недостатки печати:

1. если вы единожды использовали имеющийся атрибут, то это придется делать до окончания вашей предпринимательской деятельности;
2. несколько раз в год возникает необходимость заполнения штампов/печатей чернилами.

Вам остается сделать выбор, так как даже такая мелочь сможет повлиять на вашу возможность открыть счет в банке.

Расчётный счёт индивидуального предпринимателя: Видео

Кому доверить свои деньги

Где выгоднее открыть р/с для ИП? Как уже упоминалось выше, оформить р/с можно в любом банке. Однако каждый из них имеет различные условия и тарифы обслуживания своих клиентов. Чтобы выбрать самый подходящий вариант, вам необходимо:

• провести мониторинг наиболее понравившихся банков;
• выбрать достойных, по вашему мнению, претендентов;
• запросить у каждого сборники тарифов на обслуживание;
• на основе представленных данных сделать сравнительный анализ и выбрать идеальный вариант.

При изучении полученных данных следует обратить особое внимание на такие критерии, как:

• стоимость открытия р/с;
• стоимость его обслуживания за определенный период времени;
• наличие услуги интернет-банкинга, клиент-банк;
• с какими иностранными валютами работает учреждение;
• комиссионные за снятие/внесение/переводы денежных средств;
• дополнительные услуги.

Весьма важное значение имеет репутация банка. Основная масса клиентов различных банков по всему миру склоняется к выбору финансовых учреждений с хорошей репутацией и, желательно, давней историей. Примером может служить Альфа-банк.

Чтобы определиться, где открыть расчетный счет ИП, необходимо изучить историю создания банка. Не окажется лишним также визит на какой-нибудь форум, посвященный обсуждению того или иного финучреждения. Так вы сможете на основании впечатлений других пользователей окончательно убедиться в правильности своего выбора.

Достаточно большое значение имеет пакет дополнительных услуг, которые может предоставить кредитное учреждение. Очень рекомендуется обратить внимание, предоставляет ли рассматриваемый банк кредиты ИП или нет, и на каких условиях: ведь практически всегда предпринимателям нужны дополнительные деньги для оборота, которые они могут получить только в кредит.

Однако не всегда условия «родного» банка оптимальны, иногда выгоднее получить ссуду в другом финансовом учреждении. Но дело в том, что практически каждый банк, который выдает кредит, обязывает юрлицо или предпринимателя открыть в нем счет. Поэтому лучше заранее прозондировать почву относительно тех банковских продуктов, которые в будущем могут понадобиться ИП.

Расположение банка

Очень важным критерием отбора необходимого банка станет место его расположения. Выбирайте таким образом, чтобы отделение или банкомат находились поближе к вашему дому или к месту реализации хозяйственной деятельности. Время – деньги, поэтому не стоит тратить такой драгоценный ресурс на то, чтобы долго добираться до банкомата, например, в другой конец города.

Если вы окончательно определились с банком, в котором планируете открыть р/с, то настоятельно рекомендуется сразу же оформить карту для него. Таким образом, вы сможете в любое удобное время снимать со счета необходимые суммы наличных средств.

Однако необходимо заметить, что со стремительным развитием дистанционного обслуживания клиентов этот фактор постепенно теряет свое значение. Сейчас большинство банков осуществляют расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов отдаленно. С помощью таких услуг, как интернет-банкинг, мобильный банкинг, клиент-банк можно осуществлять всевозможные расходные операции не выходя из дома, а пополнение счетов можно провести через ближайший банкомат.

Цена оформления и дополнительные возможности

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП? В условиях создавшегося экономического кризиса этот вопрос является весьма актуальным для будущих предпринимателей. Необходимо сравнить цены на данную услугу и выбрать наиболее приемлемый вариант. В последнее время многие кредитные организации для привлечения большего числа клиентов проводят акции – бесплатная регистрация счетов для хозяйствующих субъектов. Так вы сможете сэкономить свои денежные средства. Однако обратите внимание на скрытые комиссии и платежи.

В одном банковском учреждении один клиент имеет право оформить одновременно несколько р/с. Отличаться между собой они могут валютой, а также целевым назначением. А с недавних пор в некоторых банках появились мультивалютные счета. Если ваша предпринимательская деятельность основана на работе с несколькими валютами, то такая услуга станет настоящем спасением.

Выбор сделан

Итак, вы определились, в каком банке открыть р/с ИП. Переходим к непосредственной регистрации. Для начала необходимо направить в банк запрос, чтобы вам выслали перечень документов, которые необходимы для оформления. Также не забудьте уточнить, какие именно бумаги перед отправкой нужно будет заверить у нотариуса. Обратите внимание, что у каждого банка свой регистрационный список, однако приведем наиболее общий:

• заявление на открытие р/с, подписанное руководителем предприятия и скрепленное печатью (бланк и образец заполнения этого документа вы сможете попросить у сотрудника банка);
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о постановке субъекта хозяйственной деятельности на учет в органах Росстата (информационное письмо);
• доверенность на открытие счета.

Обратите внимание на последний пункт списка. Если у вас по объективным причинам нет возможности самостоятельно определиться, где выгодно открыть р/с для ИП и лично заниматься вопросами его оформления, это дело вы можете поручить третьему (доверенному) лицу. Чтобы все было в соответствии с буквой закона, стороны подписывают доверенность, дающую право поверенному осуществлять определенные действия от имени доверителя. Зарегистрировать р/с с посторонней помощью могут:

• частные лица;
• физические лица в качестве индивидуальных предпринимателей;
• юридические лица (организации).

Важно: саму заявку на открытие р/с лучше заполнять непосредственно в банке перед подачей пакета документов.

Уведомление в налоговую

До 02.05.2014 в законодательстве существовала норма, которая обязывала всех субъектов хозяйственной деятельности, оформивших р/с, уведомлять об этом местные органы ФНС России не позднее истечения трехдневного срока с момента открытия счета. Позже налоговое законодательство было несколько видоизменено, и эту норму отменили. Ранее все финансовые учреждения после официального открытия р/с выдавали его владельцу уведомление, которое направлялось в налоговую инспекцию.

Запомните, что со второго мая текущего года этого делать не нужно. Однако если вы планирует сменить адрес вашей фактической регистрации, ликвидировать свой бизнес или просто сменить обслуживающий банк, то вам обязательно придется закрывать старые счета. Эта процедура может длиться до 7 дней с момента подачи заявки на закрытие р/с, после чего банк вам выдаст подтверждающий этот факт документ. Уведомлять налоговые органы о закрытии счета также не нужно.

За последние годы, которые попали как раз на период протекания мирового экономического кризиса, некоторые банки работали не так активно, как раньше, поэтому если вы дорожите своим временем, то перед тем как выбрать, в каком банке оформить расчетный счет для ИП, узнайте у претендента скорость осуществления им всех вышеуказанных операций.

Дополнительные условия

В большинстве случаев банки требуют именно заверенные в нотариальном порядке документы. Например, р/с от вашего лица открывает поверенный. В таком случае, помимо указанных выше документов, банк затребует от него представления доверенности, а также карточки с образцами оттиска печати ИП и подписей руководителей предприятия. Эта карта заверяется как у нотариуса, так и в банке при открытии счета у сотрудника, ответственного за оформление документов.

Помимо карты с подписями, владельцу счета или его поверенному лицу придется представить сотруднику банка следующий список нотариально заверенных документов:

• ИП свидетельство о постановке налогоплательщика на учет в налоговых органах (идентификационный код ИНН);
• лист записи из Госреестра, копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
• необходимые разрешения и лицензии, если выбранный вами вид предпринимательской деятельности требует таких разрешительных документов.

Помимо этого, заявителю в банке предложат заполнить дополнительные бланки, карточки, формы и т.д. Запаситесь терпением, так вся процедура может занять некоторое время.

Снятие/вложение материальных средств

Где лучше открыть расчетный счет для ИП? На этот вопрос поможет ответить характеристика скорости выполнения банком платежных поручений, а также условия вложения/снятия наличных средств.

Некоторые банки с сомнительной репутацией могут предлагать вам самые примитивные на первый взгляд условия зачисления наличных на р/с. Не стоит обольщаться. Если вам предлагают быструю (упрощенную) систему, то на всякий случай на мгновение задумайтесь, а то ли банковское учреждение вы выбрали. Дело в том, что несмотря на всю защищенность всей ныне существующей банковской системы, происходят весьма неприятные инциденты, когда организации и частные лица вмиг лишаются собственных средств.

Процедура вложения кассового остатка на счет должна происходить по всем установленным правилам и нормам. Такая же ситуация и со снятием денег.

Учесть нужно все

Чтобы не прогадать с правильным выбором банка для открытия расчетного счета, нужно:

• провести тщательный анализ наиболее понравившихся организаций;
• из всего многообразия предложенных вариантов выбрать наиболее крупную и надежную;
• подготовить и подать необходимые документы;
• заключить с банком договор на оказание финансовых услуг.

Почему именно крупным банкам стоит отдавать предпочтение? Это стоит делать, в первую очередь, потому что крупный банк всегда имеет более широкий спектр услуг, которые, возможно, в будущем вам понадобятся. И в таких финансовых учреждениях все платежные операции происходят намного быстрее и качественней. И главное – только крупные и проверенные участники банковского рынка смогут защитить ваши средства от инфляции и утери.

Бесплатное открытие счета в 2020 для ИП

Бесплатное открытие расчетного счета для ИП предлагает Тинькофф Банк. В предложение входят также бесплатное ведение расчетного счета в течение 2-х месяцев и до 10 платежей.