Семьи, где есть двое и более детей, могут улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись материнским капиталом. Эту форму государственной поддержки также разрешено использовать при оформлении ипотеки, что значительно облегчает людям доступ к кредитам, уменьшая сумму заимствования. Но, к сожалению, не все банки имеют возможность работать с этой программой. Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 – реальная возможность для молодых семей обрести собственное жилье.
Варианты использования материнского капитала
Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом доступна в качестве дополнительной опции в кредитных продуктах на покупку жилья – как на первичном, так и вторичном рынках.
Предложения банка
Условия ипотечных программ, действующих в ВТБ 24, в которых можно использовать деньги материнского капитала, стандартные. Так, при покупке уже готового дома или квартиры в кредит банк предложит клиенту:
- ставку от 11,25% годовых. Размер платы возрастает на 0,5 п.п., если физлицо не является зарплатным клиентом ВТБ 24. Также ставка увеличится на 1 п.п. при отказе заемщика заключать договор комплексного страхования;
- максимальный срок погашения – до 30 лет;
- минимальный первоначальный взнос – начиная с 10% от стоимости жилья. При желании воспользоваться упрощенной схемой подачи документов размер аванса возрастает до 40%.
Условия покупки первичного жилья совпадают с параметрами предыдущей программы, за исключением процентной ставки. По этому продукту она стартует от 10,9% годовых. Условия ее повышения те же, что и в предыдущей программе.
Требование заключить договор комплексного страхования касается абсолютно всех заемщиков.
Немного лучше условия по кредитованию на покупку объектов недвижимости, которые уже находятся в залоге банка, – здесь ставка от 10,6% годовых. Однако жестче требования к авансу – минимум 20% от стоимости жилья.
Также ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24 доступна владельцам материнского капитала по акционной программе покупки недвижимости площадью более 65 кв. м. Кредит на покупку жилья в новострое будет выдан при ставке от 10,4% годовых. Проценты по кредиту, где объектом выступает готовая недвижимость, немного выше – от 10,75. Требования к первоначальному взносу по этому продукту также повышенные – заемщику нужно перечислить продавцу минимум 20% от стоимости жилья.
Семьям с детьми предоставляется возможность оформить ипотеку и по упрощенной процедуре. Все что нужно заемщику, это подать два документа: паспорт и СНИЛС. Однако в связи с тем, что сделка относится к рисковым, ставка здесь на 1 п.п. выше – плата по первичке составит 11,9% годовых, по вторичке – от 12,25%.
Программа «Ипотека + материнский капитал»
«Ипотека плюс материнский капитал» в ВТБ 24 – это дополнительные возможности для заемщика. Способы использования материнского капитала:
- заплатить аванс продавцу;
- погасить часть кредита.
Наличие средств на сертификате позволяет клиенту купить более дорогое жилье, ведь часть стоимости недвижимости возместит ему Пенсионный фонд.
Необходимые документы
Программа ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24 рассматривается сотрудниками банка на основании пакета бумаг, в который входят:
- заявление клиента, заполненное по форме финансового учреждения;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах за последние полгода (декларация, выписка по счету);
- документы, подтверждающие трудоустройство (трудовая книжка, трудовой договор);
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- сертификат, полученный из ПФ, а также справка с указанием остатка средств на счете.
Стоит отметить, что участники зарплатных проектов ВТБ 24 и клиенты, желающие получить кредит по упрощенной процедуре, информацию о доходах не представляют.
Также заемщики должны перед заключением договора представить информацию о недвижимости, которая будет передана в качестве обеспечения выполнения обязательств.
Порядок получения займа
Подать заявку на ипотеку и материнский капитал в ВТБ 24 заемщик может на сайте банка или лично принести заполненную форму в отделение. Дистанционная форма обращения дает возможность узнать только предварительное решение, окончательное все равно будет приниматься на основании представленных в банк документов. Финучреждение обещает принять решение на протяжении 4-5 рабочих дней с момента подачи всех бумаг. Действует одобрение на кредитование 4 месяца, или 122 дня.
Далее заемщику надо найти недвижимость, которую он хочет приобрести, используя кредит и материнский капитал. Документы на потенциальное жилье передаются на проверку сотрудникам банка, которые на их основании подготавливают ипотечный договор. После оформления сделки клиент подает все документы об ипотеке в региональное подразделение ПФ, чтобы оттуда деньги перечислили на выплату части кредита либо в качестве оплаты авансового взноса.
Как материнским капиталом погасить ипотеку в ВТБ 24 – вопрос актуальный для действующих заемщиков. Ведь кредит на покупку жилья оформляется на длительный срок, и вполне логично, что за это время у людей появляются дети. После рождения второго ребенка они могут собрать следующие документы:
- кредитный и ипотечный договоры;
- паспорт;
- справку из банка об остатке задолженности;
- свидетельства о браке и рождении детей.
Эти бумаги необходимо принести в ПФ. После чего в течение месяца региональное подразделение должно перечислить по указанным реквизитам все средства, находящиеся на счете. В 2019 году размер помощи составляет 453 026 руб.
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в ВТБ 24 доступна заемщикам, которые на момент оформления кредита уже имеют двух и более детей. В этом случае необходимо, кроме вышеперечисленных документов, в ПФ представить реквизиты продавца для перечисления денег.
На что обратить внимание?
Подавая документы на покупку жилья, заемщику стоит учесть, что, кроме первоначального взноса, ему необходимо оплатить:
- страховку жизни и здоровья – платежи вносятся ежегодно до окончательного погашения кредита;
- страховку недвижимости – также платить надо ежегодно;
- нотариальные услуги – при оформлении и при каждом изменении в договоре обеспечения;
- экспертную оценку недвижимости – во время подачи заявки на кредит.
Наличие сертификата на право использовать материнский капитал упрощает доступ к кредитованию. Однако заемщику все равно для оформления кредита нужно иметь определенную сумму, чтобы покрыть все сопутствующие расходы.
Рассчитать ипотеку в ВТБ 24 с материнским капиталом с помощью стандартного калькулятора не получится. Эта опция подходит только для стандартных программ.
Узнать, сколько придется ежемесячно выплачивать, заемщик может, обратившись в отделение банка. Самостоятельно же рассчитать платежи можно приблизительно. Для этого в поле «Первоначальный взнос» нужно внести размер ожидаемой компенсации из ПФ, а в поле «Стоимость недвижимости» – ее рыночную стоимость. Затем необходимо выбрать желаемый срок действия договора. После чего в соответствующем поле отобразятся максимальный ежемесячный платеж и минимальный размер дохода, который должен получать потенциальный клиент, чтобы его заявку рассмотрели.