Сургутнефтегазбанк (СНГБ) принадлежит одноименной газо- и нефтедобывающий компании. Финансовое учреждение занимает лидирует по всем показателям у себя в регионе и является флагманом среди местных банков. Неплохо Сургутнефтегазбанк проявил себя и на государственном уровне. Так, по состоянию на начало 2024 года он входит в ТОП-50 российских банков по величине активов. Стоит отметить, что ипотека в Сургутнефтегазбанке внесла значительную лепту в рост популярности финансового учреждения. Что же готов предложить банк для физлиц, желающих приобрести жилье?
Что такое ипотека?
Каждый человек, который планирует приобрести жилье за счет заемных у банка средств, является кандидатом на оформление ипотеки.
Ипотека – это кредитование под залог недвижимости.
Это может быть целевой кредит или выдача банком наличных денег под залог жилых/коммерческих зданий или помещений, а также земельных участков.
Потенциальному клиенту стоит обратить внимание на следующие обязательные параметры любого ипотечного кредита:
- долгосрочный характер;
- наличие первоначального взноса;
- зависимость суммы кредита не только от дохода заемщика, но и от рыночной стоимости предмета залога;
- наличие дополнительных расходов при оформлении и обслуживании кредита.
Условия кредитования в Сургутнефтегазбанке
В Сургутнефтегазбанке физлица могут получить кредит на покупку всех типов жилой и коммерческой недвижимости:
- квартиры в новостройке;
- жилья на вторичном рынке;
- дома;
- нежилого помещения;
- парковочного места;
- земельного участка.
Главное, чтобы клиент соответствовал всем критериям банка. Важно: в Сургутнефтегазбанк на погашение кредита семьи с двумя и более детьми могут направить деньги материнского капитала. К тому же, кроме стандартных условий, банк активно сотрудничает с застройщиками, а это один из реальных шансов приобрести квартиру в новостройке на индивидуальных условиях. Рассмотрим подробнее, какие же процентные ставки и условия по ипотеке в Сургутнефтегазбанке в 2017 году.
Предложения банка
Условия кредитования в Сургутнефтегазбанке зависят от типа приобретаемой недвижимости, категории заемщика, а также от того, является ли продавец жилья партнером банка. Итак, основные параметры ипотечных кредитов в Сургутнефтегазбанке:
- Плата по кредиту при покупке квартиры у застройщика-партнера банка составит 12,95% годовых («Ипотека в сотрудничестве с партнерами»). На такую же ставку могут претендовать заемщики, желающие приобрести жилье без первоначального взноса. Максимальный срок действия договора – 30 лет, сумма финансирования – до 8 млн рублей. Стоит учесть, что работники компаний- партнеров банка, а также заемщики, получающие зарплату на карту финучреждения, могут оформить ипотеку под 12,55% годовых.
- Приобрести парковочное место в кредит можно под 14,5-18%. Все зависит от того, каким образом приобретается недвижимость, – как самостоятельный объект или как доля в праве собственности.
- Процентная ставка по кредиту на покупку апартаментов («Кредит на приобретение апартаментов») зависит от таких основных показателей, как срок кредитования и величина первоначального взноса. Ее величина колеблется от 11,40 до 12,95% годовых. Рассчитывать на самую низкую плату по кредиту могут только участники зарплатных проектов Сургутнефтегазбанка, работники ООО «КИНЕФ» и ООО «Псковнефтепродукт» при условии оплаты 50% первоначального взноса и сроке кредитования до 10 лет. Самая высокая ставка устанавливается при минимальном авансе 10% и максимальном периоде действия договора. Стоит отметить, что до момента регистрации предмета ипотеки клиент платит на 1 п.п. больше, также ставка увеличивается при отсутствии действующего договора страхования имущества.
- Деньги на покупку нежилого помещения в Сургутнефтегазбанке можно получить под 13% годовых на срок до 20 лет («Кредит на приобретение нежилых помещений»). При этом клиент должен оплатить первоначальный взнос в размере не менее 10%.
- Ипотека от Сургутнефтегазбанка с материнским капиталом дает возможность заемщикам погасить часть кредита за счет госпомощи. Процентная ставка по продукту «Материнский капитал» зависит от срока кредитования, типа обеспечения и категории клиентов. Самая низкая плата установлена на уровне 13% и доступна участникам зарплатных проектов, которые оформили кредит до 2 лет под поручительство или залог. Максимальная же ставка по программе составляет 21% годовых. Срок кредитования не может превышать 5 лет, а сумма финансирования – 2 млн рублей.
- Приобрести земельный участок с домом или без можно в кредит сроком до 20 лет при условии оплаты первоначального взноса в размере 20%. Сумма финансирования не превышает 15 млн рублей. Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса: так, если заемщик внес 20%, оплата по кредиту составит 14%. Проценты значительно ниже, если аванс больше 20%, – 11,4 годовых.
Требования к заемщику
Чтобы подать документы на ипотеку, потенциальные клиенты соответствовать следующим критериям банка:
- Возраст от 21 до 70 лет (на дату погашения займа).
- Среднемесячный уровень дохода не должен быть менее 15 тысяч рублей.
- Трудовая занятость – не менее полугода. Требования к работодателю в Сургутнефтегазбанке отсутствуют.
- Регистрация в регионе, где есть подразделения банка, а это следующие города с областями: Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень, Москва, Санкт-Петербург, Кириши, Псков. Только области: Тверская, Новгородская и Калининградская.
Также важно, чтобы клиент не имел просроченной задолженности по действующим займам.
Об оформлении
Перед тем как начинать собирать документы для оформления ипотеки, клиенту необходимо реально оценить свои силы – сможет ли он обслуживать кредит. Иначе можно не только не стать владельцем квартиры или дома, но и влезть в еще большие долги и испортить свою кредитную репутацию. Сделать все расчеты потенциальному клиенту поможет кредитный калькулятор, который размещен на официальном веб-сайте финансового учреждения.
Более точную информацию можно получить при непосредственном обращении в любое подразделение банка. Кредитный менеджер сделает расчет с учетом тех параметров и условий, о которых клиент может еще не знать.
Требующиеся документы
Решение о кредитовании Сургутнефтегазбанк принимает на основании пакета документов, в который входят:
- заявление-анкета клиента по форме банка;
- ксерокопия паспорта заемщика;
- справка о доходах за полгода. Может быть по форме 2-НДФЛ, банка или предприятия-работодателя. Для зарплатных клиентов этот документ не требуется;
- военный билет или приписное свидетельство – для мужчин младше 27 лет;
- кредитный договор и справка об остатке задолженности и качестве ее обслуживания – при наличии действующих кредитов в других банках;
- трудовая книжка, заверенная работодателем, – если в справке о доходах не указывается стаж.
Кроме вышеуказанных документов, сотрудник финансового учреждения может потребовать дополнительно:
- документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество;
- договоры аренды, выписки с карточных счетов, квитанции о получении переводов, а также другие документы, подтверждающие дополнительные источники доходов.
Для участия в программе «Материнский капитал» клиент должен также представить:
- сертификат участника программы;
- справку из ПФ, где указан остаток денег на счете.
Кроме документов о себе, заемщик обязательно должен принести бумаги о недвижимости, которая будет выступать предметом залога.
Способы погашения ипотеки
Для каждого заемщика важны простота и доступность погашения кредита. Чтобы клиент мог своевременно выполнять свои обязательства, Сургутнефтегазбанк предлагает следующие варианты внесения платежей по ипотеке:
- в кассе любого подразделения банка;
- платежной картой Сургутнефтегазбанка через систему интернет-банкинга;
- платежным переводом из другого банка.
Плюсы и минусы
Кредитование покупки жилья в Сургутнефтегазбанке имеет следующие положительные моменты:
- наличие достаточного количества ипотечных продуктов, а также сотрудничество банка с застройщиками;
- возможность оформить кредит без первоначального взноса;
- средства материнского капитала можно направить на погашение кредита;
- участники зарплатных проектов могут не приносить справки о доходах, и ставки для них ниже;
- банк принимает справки о доходах по форме предприятия-работодателя.
Дополнительные трудности заемщикам создает наличие:
- требования о регистрации в конкретных регионах;
- надбавок к процентной ставке, которые увеличивают плату по кредиту;
- отсутствие созаемщиков.
Кроме этого, стоит обратить внимание на отсутствие в Сургутнефтегазбанке программы кредитования военнослужащих, а также возможности оформить ипотеку по минимальному пакету документов.