Как получить ипотеку, если вы пенсионер в 2024 году

Реальна ли ипотека для пенсионеров? Этот вопрос часто волнует пожилых людей, которые мечтают приобрести жилье. Кто-то хочет переехать в маленькую квартиру, оставив свою родственникам. Кто-то стремится жить на земле, в своем коттедже, заниматься огородничеством или просто отдыхать на свежем воздухе. Есть и такие, кто мечтает о приобретении жилья на берегу моря на юге. Помочь в осуществлении мечты могут многие банковские организации. Разработаны специальные программы.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Пенсионная ипотека имеет свои аспекты. Их нужно учитывать, если хочется ей воспользоваться:

1. Практически все банки требуют возврата ипотечного долга до 75 лет. Поэтому людям от 55 до 70 лет не отказывают по возрастному параметру. Можно смело подавать заявку. Чем старше гражданин, желающий получить ипотеку, тем короче допустимый срок кредитования. Пожилые люди старше 75-80 лет по ипотеке обычно получают отказы.
2. Никаких льгот для пожилых не существует. Ипотека для них будет оформлена на общих основаниях.

Есть моменты, которые помогают получить кредит:

• статус «пенсионер» по выслуге лет, а не по возрастному критерию (учителя, военные и др.);
• взять ипотеку пенсионеру проще, если заявка подается от лица семьи;
• в собственности есть недвижимость;
• ипотека работающим пенсионерам подтверждается охотнее. В этом случае банк видит регулярный доход;
• хорошая кредитная история – ещё одно преимущество;
• возможность предоставить платежеспособного поручителя.

Рассчитать ипотеку в банке смогут только индивидуально. Исходя из представленной информации, специалисты предлагают допустимую ставку, первый взнос, определяют сумму.

В каком банке можно взять ипотеку пенсионеру? В 2020 году многие кредитные организации делают программы для граждан преклонного возраста для покупки жилья. Не стоит бежать в первый попавшийся банк. Необходимо оценить и проанализировать все доступные варианты. Можно даже использовать онлайн калькулятор, чтобы посмотреть примерную картину будущих обязательств.

Основные условия

Ипотеку для пенсионеров с приятными условиями в 2020 году предоставляют многие банки. Ниже собраны варианты от крупнейших банков РФ.

1. Сбербанк готов дать заём на приобретение любого типа недвижимости. Кредитная организация предлагает приемлемые условия. Первый взнос не должен быть менее 15%. Максимально банк может одобрить 10 млн. рублей. Годовые – от 12%. Возрастной ценз – до 75 лет на момент погашения кредита. Срок – 30 лет максимум.
2. СОВКОМБАНК установил лояльные условия. Ипотека пенсионерам, кому до 85 лет. Существует нюанс, на который стоит обратить внимание. Требуется страхование не только имущества, оформляемого как залог, но также здоровья и жизни заёмщика. Первый взнос 10%, можно больше. Ставка от 10,5%.
3. РосСельхозБанк. Даёт ипотеку на квартиру пенсионерам до 75 лет. Заемщиком может быть не только работающий, но и неработающий пенсионер. Максимум – 8 млн. рублей. Ставка – от 12,5%. Сумма первоначального взноса устанавливается индивидуально.
4. Почта Банк. Процент – 7,5%. Максимум – 1 500 000 рублей. Этого достаточно, чтобы приобрести домик в деревне или студию на окраине города. А если есть накопления, будет большой первый взнос, то хватит и на полногабаритную квартиру в центре. Вернуть деньги нужно за 3 года. Возможна ипотека пенсионерам без первоначального взноса. Срок погашения здесь небольшой, да и сама сумма маленькая. Если заёмщик является клиентом банка, он может рассчитывать на особые преимущества.
5. ВТБ. Дают ли ипотеку пенсионерам в ВТБ банке? Программой могут воспользоваться исключительно военные. 2500 000 рублей под 9,2%. Первый взнос – всего 5% от стоимости жилья. До какого возраста дают ипотеку пенсионерам в этом случае? Заемщик обязан вернуть долг до исполнения 60 лет.
6. Альфа Банк одобряет заём гражданам до 70 лет. Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье, если он не работает? Важно, чтобы был постоянный доход, который покрывает коммунальные услуги, покупку продуктов, выплаты по кредиту. Если платежеспособность подтверждается, банк готов одобрить до 20 млн. рублей максимум на 10 лет. Ставка – от 10%, минимальный взнос – 15%.
7. Объединённый банк «Открытие» предлагает ипотеку пенсионерам на условиях рефинансирования, если гражданин уже выплачивает ипотечный заём. Сумма – до 20 000 000 рублей, ставка – от 9,7%. Необходимо обратить внимание, до какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру. На момент погашения долговых обязательств, заёмщику должно быть меньше 75 лет.

Прежде чем отправиться в банк для оформления заявки, важно понять, можно ли взять ипотеку пенсионеру там, и каковы будут условия. Рассчитать доступную сумму сегодня доступно на официальном сайте практически каждого банка. Для этого там есть онлайн калькулятор.
[loan-calculator]

Пошаговое оформление

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье самостоятельно? Этот процесс требует много времени и усилий. Особенно внимательно стоит отнестись к оформлению и сбору документов. Есть 7 шагов оформления ипотеки для пенсионеров на условиях банка:

1. Сбор необходимых документов.
2. Подача документов, оформление заявки и ожидание решения банка;
3. Заключение договора «купли-продажи»;
4. Заключение кредитного договора;
5. Оформление страховки имущества, которое предоставляется в залог, а также здоровья и жизни (если требуется);
6. Внесение первого взноса;
7. Регистрация права собственности с обременением.

Документы

Можно ли пенсионеру взять ипотеку на квартиру, не собирая документов? Обязательным условием у каждого банка является предоставление следующего пакета бумаг:

• паспорт;
• документы по залогу (технический паспорт, подтверждение кадастровой стоимости, выписка из домовой книги, независимая оценка стоимости);
• заявление;
• справки о доходах;
• трудовая книжка.

Помимо этого пакета банк может потребовать дополнительные документы. Например, диплом об образовании, заграничный паспорт и др. Это повлияет на расчет ипотеки. Клиенту всегда формируется индивидуальная программа.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру, который работает? Многие предлагают программы для не работающих людей пенсионного возраста. Это вполне реально. Нужно только сравнить многочисленные кредитные предложения от разных банков. Посмотреть, какими программами может воспользоваться пенсионер. Если на сайте организации есть калькулятор ипотеки, можно посмотреть, подходят ли условия  для клиента. И уже потом делать ответственный шаг.

Люди в возрасте могут попасться мошенникам. Поэтому за ипотекой лучше обращаться в проверенные кредитные организации с лицензией. Не стоит доверять лицам или компаниям, предлагающим слишком привлекательные условия.