Каждый заемщик, впервые оформляя кредит, начинает отсчет своей кредитной истории (КИ). Абсолютно вся информация о погашенных и непогашенных ссудах хранится в специальных бюро, а это просто огромный массив данных. С целью их систематизации и упрощения обработки каждому, кто хоть раз пользовался кредитом, присваивается уникальный номер: с его помощью можно узнать всю актуальную информацию о своей кредитной истории. Как узнать код субъекта кредитной истории при необходимости и как им пользоваться – вопрос, довольно актуальный для большинства действующих и потенциальных заемщиков.
Понятие кода субъекта КИ
Итак, что такое код субъекта кредитной истории? Это ключ или пароль, который позволяет должнику зайти в базу данных и посмотреть всю актуальную информацию о том, как он обслуживал свои обязательства. Так как эта информация строго конфиденциальна, каждому клиенту присваивается собственный номер: с этим ключом можно получить доступ к информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй, – узнать, в каком именно бюро хранится личная КИ.
Код создает сам заемщик при подписании договора займа. Большинство банков выдают этот документ клиенту в качестве приложения к основному договору.
Если же при первом обращении ключ не был сгенерирован, тогда клиенту нужно дополнительно обратиться в банк с просьбой предоставить заветный номер.
Характеристики и виды кодов
Сам код субъекта кредитной истории выглядит как набор цифр и букв, который с первого раза запомнить сложно. Чтобы упростить этот процесс, клиенту дается возможность изменить ключ, сгенерировав новый. Размер ключа не должен быть менее четырех знаков и не превышать пятнадцати. При создании нового кода старый автоматически аннулируется.
Коды бывают двух видов:
- Основной. Этот номер необходим для получения доступа к информации, что хранится в бюро КИ, а также для смены кода или его аннулирования; дает возможность сгенерировать дополнительный ключ доступа.
- Дополнительный. Создается, чтобы дать другим лицам возможность самостоятельно получить информацию из Центрального каталога КИ. Срок действия этого кода не превышает 2 месяца с даты его генерирования, по истечении которых он автоматически перестает действовать. Такой ключ должен состоять из цифр и букв латинского или русского алфавита (только одного из них). Также в дополнительном коде не учитывается регистр букв. Максимальное количество генераций таких паролей не должно быть более 128.
Как узнать код
Начнем с того, что выписка из БКИ – это документ, что непосредственно влияет на принятие решения о кредитовании клиента и является обязательным во всех финансовых учреждениях при оформлении ссуды. Выписка показывает качество погашения клиентом своих предыдущих обязательств: были ли у него просрочки, своевременно выполнял условия договора и много другое.
Чтобы ее получить, надо знать, в какое бюро обратиться, а эту информацию как раз и открывает код субъекта кредитной истории.
Получить этот номер можно следующими способами:
- посетив банк-кредитор – в этом случае с собой необходимо иметь документ, что удостоверяет личность. Операционист финансового учреждения предоставит клиенту всю необходимую информацию;
- при оформлении нового кредита. В этом случае клиент сгенерирует новый основной ключ, а старый аннулируется;
- узнать код субъекта кредитной истории онлайн. Чтобы это сделать, надо зайти на сайт любого бюро, например, «Эквифакс Кредит Сервисиз», зарегистрироваться и, внеся определенную сумму денег, получить свой ключ или сразу документ – выписку из бюро.
Стоит упомянуть, что законодательством РФ предусмотрена для каждого гражданина возможность раз в год бесплатно получить отчет из БКИ; при всех следующих запросах с него будет удержана комиссия в зависимости от тарифов учреждения.
По состоянию на конец 2015 года в РФ функционируют 22 БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное бюро кредитных историй, Кредитное бюро «Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз».
Чтобы узнать, в какое бюро обращаться за своей кредитной историей, нужно на сайте Центробанка России, заполнить и отправить форму запроса.