Развод сам по себе довольно неприятный процесс: ведь в процессе супруги обычно делят между собой все, что было нажито совместным трудом. И довольно часто случается так, что часть имущества была приобретена в кредит, который к тому же еще до конца не выплачен. Как делятся кредиты при разводе супругов и на чьи плечи ложится обязанность погашения займа, а кто забирает имущество, – чтобы ответить на эти вопросы, нужно учитывать множество факторов.
Как разделяется кредит
Бытует мнение, что бремя выплаты займа полностью ложится на плечи того из супругов, кто заключал кредитный договор и чье имя и подпись в нем фигурируют. Это не так. Считается, что семейный человек, оформляя кредит, использует эти деньги для удовлетворения потребностей семьи – покупает мебель или бытовую технику, которую используют все домочадцы, то же самое относится и к ипотеке, и к автокредитованию. Поэтому погашать займ придется после развода вместе: остаток задолженности разделяется между экс-супругами пропорционально имуществу, которое получит каждый из них после развода.
Таким образом, сказать однозначно, как делится при разводе кредит, очень сложно, но практически всегда не поровну. Довольно часто в судебной практике встречаются дела, где семейные пары, увлекшись разделом имущества, забывают об имеющихся долгах, и в результате погашение задолженности остается обязанностью того, чье имя указано в кредитном договоре – так как законодательством не разрешается повторное рассмотрение спора между одними лицами по тому же предмету.
Есть несколько признаков, которые позволяют понять, что кредит является общим для обоих супругов:
- во время оформления ссуды второй супруг давал устное или письменное согласие на получение денег;
- все полученные средства были направлены на удовлетворение семейных потребностей;
- супруг(а) знали о наличии долгов у своей второй половинки.
Также стоит заметить, что раздел кредитов при разводе не осуществляется, если они были оформлены до официального вступления в брак.
Чтобы обезопасить себя на случай возможного развода, супруги могут перед свадьбой составить брачный контракт. В этом документе можно предусмотреть все возможные нюансы, которые возникнут в случае развода: кто и за что будет платить, кому перейдут во владение все активы, приобретенные в кредит.
Но как правило, кто владеет имуществом, купленным в кредит, тот и продолжает выплачивать долг.
Выплата кредита при разводе происходит по взаимному согласию или по решению суда.
Раздел обязательств по взаимному согласию
Оптимальный способ, который позволяет сохранить нервы и время, это самостоятельно договориться, кто какое имущество забирает и как погашаются оставшиеся обязательства.
Рекомендуется, если еще брак не расторгнут, заключить брачный контракт, когда уже дан старт разводу – оформить соглашение о разделе имущества.
В брачном контракте обязательно необходимо выделить раздел, который бы регулировал условия, как погашается кредит, взятый в браке, при разводе. Плюс ко всему некоторые банки при ипотечном кредитовании могут устанавливать требование о составлении брачного контракта. К тому же абсолютно все финансовые учреждения не оформляют договор без согласия – устного или письменного – второго супруга.
Соглашение о разделе имущества можно оформить даже на этапе расторжения брака и даже во время судебного процесса. Стоит заметить, что этот документ не нуждается в нотариальном заверении, при этом имеет такую же юридическую силу, как и брачный контракт.
Раздел обязательств по судебному решению
Если муж с женой не смогли самостоятельно договориться о разделе имущества и долговых обязательств, тогда решение вопроса передается в руки Фемиды.
Здесь стоит заметить, что в ходе судебного разбирательства могут всплыть на свет разные неприятные вещи. Такие, как оформление кредита без уведомления супруги(а), а также трата полученных денег только на себя. В этом случае второй стороне не нужно паниковать, если правда на ее стороне: необходимо просто доказать, что к этому договору потерпевшая сторона не имеет никакого отношения и даже не догадывалась о наличии долгов.
Как банки нивелируют риски?
Финансовые учреждения не заинтересованы в осложнениях при погашении их кредитов, даже если эти трудности возникают по семейным обстоятельствам. Если обе стороны будут обвинять друг друга, а займ погашать в это время никто не будет, для банка это чревато появлением просрочки, проблемной задолженности, увеличением объемов работы по обслуживанию кредита.
Также стоит заметить, что, согласно ст. 391 Гражданского кодекса РФ, перевод должником своей задолженности на другое лицо осуществляется только с согласия кредитора. А это значит, что перевести долг с одного супруга на другого можно только с согласия банка-кредитодателя.
Поэтому чтобы снизить риски невозвращения или опротестования заключенных договоров, финансовые учреждения привлекают к сделке и мужа, и жену:
- это может происходит путем признания второго супруга со-заемщиком и подписания договора также им;
- берется в письменном или устном виде согласие второго супруга на предоставление займа. При устном согласии сотрудники банка записывают его с помощью аудиоаппаратуры;
- возможно оформление поручительства второго супруга.
В первом случае кредит разделяется пополам между супругами. Второй вариант снижает риск опротестования непричастности к кредиту. Третий – снижает риски финансового учреждения в случае, если после развода одна из сторон утратит платежеспособность.
Варианты деления различных кредитов при разводе
Рассмотрим самые распространенные примеры ситуаций, когда можно разделить кредит при разводе, и как это происходит в зависимости от программы кредитования:
- Заем на покупку недвижимости или автомобиля делится пополам между супругами. Чтобы упростить раздел имущества и обязательств, рекомендуется продать транспортное средство, погасить задолженность, а оставшиеся деньги разделить. При разделе автомобиля, приобретенного в кредит, возможен еще вариант, когда машина перейдет во владение одной стороны, а другой будет выплачена материальная компенсация; само же погашение займа будет обязанностью владельца автомобиля.
- Кредит наличными. В этом случае довольно сложно что-либо доказать. Если есть документы, которые подтверждают, что деньги были потрачены на нужды семьи, долг разбивается 50 на 50. Если же нет, нужно будет доказать, что средства были потрачены полностью на потребности одного из супругов.
- Целевой потребительский кредит делится пополам, если, конечно, стороны не против и приобретенные таким образом вещи эксплуатировались всеми членами семьи.