Банк Москвы является одним из нескольких членов финансовой группы ВТБ. По состоянию на 1 марта 2019 года по величине кредитного портфеля физических лиц (228 065 886 тыс. руб.) он занял шестое место среди всех банков РФ. В учреждении достаточно большое количество кредитных продуктов, которые рассчитаны на разные категории физических лиц, но Банк Москвы много работает и над программами реструктуризации. Все это позволяет держать качество кредитного портфеля на достаточно высоком уровне. Один из популярных у заемщиков финансовых продуктов – кредитные каникулы от Банка Москвы.
Понятие реструктуризации
Неизбежные в периоды экономического кризиса снижение ВВП, рост цен, падение курса национальной валюты приводят еще и к повальному сокращению на предприятиях. Как результат, большое количество заемщиков остается без работы и уже не может на должном уровне обслуживать свои займы.
Чтобы не испортить свою кредитную репутацию, этим должникам рекомендуется обратиться в свои банки с просьбой о предоставлении реструктуризации, то есть
возможности уменьшить свой ежемесячный платеж. Оформляется она дополнительным соглашением к кредитному договору, в которое вносятся новые параметры обслуживания долга, в том числе и новый график погашения.
Снизить ежемесячный платеж по кредиту можно несколькими способами:
- дать возможность клиенту погашать только проценты без основного долга. В этом случае заемщик в течение определенного периода погашает только начисленные проценты, а неуплаченный долг разбивается равномерными частями до конца действия договора и гасится после завершения реструктуризации;
- можно снизить размер основного долга, то есть возмещать только определенную его часть вместе с процентами;
- увеличить срок кредитования. В этом случае также уменьшается размер ежемесячного погашения за счет снижения платежа по основному долгу;
- снизить процентную ставку.
Все вышеперечисленные способы реструктуризации можно применять как комплексно, так по отдельности, в зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик.
Однако клиенту не стоит думать, что реструктуризация – это панацея, ведь она дает только временную поблажку, и кредит рано или позже придется погашать. Основная задача реструктуризации – дать клиенту за время ее действия восстановить платежеспособность.
Что предлагает Банк Москвы?
Кредитные каникулы в Банке Москвы являются, по сути, одним из вариантов упрощенной реструктуризации.
Услуга позиционируется как продукт, дающий клиенту возможность пропустить одно ежемесячное погашение основного долга по кредиту.
Ею могут воспользоваться должники, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют положительную репутацию (не допускали возникновение просрочек как в Банке Москвы, так и в других финансовых учреждениях);
- на момент обращения по их займу не действует реструктуризация, и клиент не пользовался реструктуризацией по кредиту последние 12 месяцев;
- на дату обращения у заемщика отсутствует просроченная задолженность;
Кому доступна услуга?
Клиенты, которые получают заработную плату через Банк Москвы, могут обратиться за оформлением кредитных каникул сразу с первого платежа по кредиту. Однако должно выполняться условие – в течение последних 3 месяцев до момента обращения за услугой на счет клиента постоянно поступают деньги.
Другие категории клиентов могут обратиться за услугой только после взносов на погашение кредита как минимум в течение трех месяцев.
Когда можно оформить?
Кроме того, чтобы оформить услугу вовремя, необходимо соблюдать даты. Временным промежутком, когда можно обратиться в банк, является период не позднее 1 дня до даты погашения, но не раньше чем за месяц до даты, с которой клиент желает активировать услугу. То есть, если погашение по кредиту согласно графику должно произойти 15 апреля, то заемщику, который желает перенести этот платеж, нужно успеть обратиться в Банк Москвы с соответствующим заявлением в период с 16 марта до 14 апреля.
Оформить услугу в день платежа невозможно.
Воспользоваться каникулами можно только один раз в год, чтобы пропустить только один ежемесячный платеж. Минимальный временной промежуток между обращениями должен быть не менее полугода.
Положительным моментом в услуге является еще и то, что дальнейшие ежемесячные платежи не увеличиваются на размер неуплаченного взноса, а остаются на прежнем уровне, так как кредит просто пролонгируется на месяц.
Отрицательной стороной является обязательная оплата – за разовую активацию каникул придется заплатить 1 199 рублей, при дальнейших обращениях комиссия возрастает до 1 799 рублей.
В заключение хочется добавить: финансовые учреждения всегда положительно относятся к таким процедурам, как перенос основного долга или увеличение срока кредитования, поскольку заемщик, увеличивая срок погашения кредита, в итоге переплачивает банку больше процентов.
