Чем больше людей берут деньги взаймы, тем больше вероятность того, что кто-то из них не сможет отдать долг. Причины невозвращения кредита достаточно разнообразны, они могут лежать как в плоскости моральных устоев заемщика, так и быть независимыми от него. Поэтому судебная практика в разрезе судов заемщиков с банками по кредитам весьма обширна.
Почему возникает просрочка?
В периоды финансового кризиса, когда размер доходов заемщиков падает и они не могут уже в полной мере погашать кредиты, происходит рост просроченной задолженности по кредитам.
Несвоевременно погашение займа может осуществляться по разным причинам:
- сокращение рабочих мест;
- болезнь работника;
- длительный отъезд;
- рождение детей, а, значит, увеличение расходов на содержание семьи;
Что предлагает банк?
Если у заемщика снижается уровень платежеспособности, первое, что ему рекомендуется, – связаться с банком и рассказать менеджеру о сложившейся ситуации, после чего заполнить заявление о реструктуризации. Все финансовые учреждения заинтересованы в полюбовном разрешении ситуации, поэтому обычно должнику предлагаются более лояльные условия погашения кредита:
- изменение графика платежей;
- снижение процентной ставки;
- рефинансирование задолженности;
- смена валюты кредита.
Если клиент не согласился на условия финансового учреждения относительно реструктуризации, банк может перейти к судебным мероприятиям.
Чем дольше клиенты не осуществляют погашение кредита, тем больше вероятность того, что споры с банками по кредитам станут реальностью.
Как узнать, что банк подал в суд?
Первой ласточкой, которая свидетельствует о начале судебного разбирательства, стает сокращение звонков банковских менеджеров с требованием погасить задолженность. Это связано с тем, что дело заемщика уже из юрисдикции кредитного отдела переходит в отдел безопасности.
Должнику на заметку: банк может подать в суд по месту своей регистрации, по месту фактического проживания заемщика или же в другой суд, но тогда это учреждение должно быть указано в кредитном договоре.
Итак, через некоторое время должнику по адресу фактического проживания приходит судебная повестка. Практически всегда это настоящий документ, так как банковским сотрудникам или коллекторам незачем их подделывать. Если же есть обоснованные сомнения, нужно проверить подлинность документа: для этого необходимо зайти на сайт суда, из которого пришла повестка, и ввести данные с бланка.
Кроме того, в суд заемщика могут вызвать и по телефону: нет смысла скрываться, лучше взять трубку и узнать, когда и где будет осуществляться судебное заседание.
Оценка ситуации
Первое, что необходимо сделать, решая, как судиться с банком по кредиту – оценить масштабы проблемы. Для этого нужно обратиться в канцелярию суда и попросить материалы своего дела для ознакомления. Чтобы получить доступ к своему делу, как правило, необходимо предъявить только паспорт. Со всеми полученными документами можно ознакомиться в помещении суда, но лучше их сфотографировать и прочитать в более спокойной обстановке. Фотофиксация материалов своего дела разрешается.
Исковое заявление
Особое внимание стоит обратить на исковое заявление банка. В нем содержится вся информация о причинах обращения в суд, а также указывается размер требований финансового учреждения к заемщику. К исковому заявлению обязательно прилагается копия кредитного договора, договор обеспечения (в случае наличия), выписки по кредитным счетам, таблицы с расчетом задолженности.
После того как заемщик ознакомился с ситуацией и реально ее оценил, ему необходимо принять решение, готов ли он судиться с банком до последнего или же согласен на компромисс. Здесь стоит учесть еще тот момент, что в финансовых учреждениях работают юристы, которые имеют огромный опыт судебных процессов по возврату денег, а вот должникам необходимо будет обращаться к квалифицированным юристам, чтобы они вели дело. А это расходы, причем немаленькие.
Суды с банками по кредитам сегодня вполне обыденное явление, так как большинство заемщиков надеются их выиграть и не возвращать долг. Этим и пользуются шарлатаны, которые под видом квалифицированных адвокатов обещают за определенное вознаграждение выиграть суд в пользу должника. Но, как правило, если условия кредитного договора банком не нарушены, суд принимает решение в его пользу.
Клиент имеет все основания обратиться к квалифицированному юристу, если уверен, что банк целенаправленно нарушает его права.
Судебный процесс
Судебный процесс по взысканию задолженности, как правило, происходит в два этапа: предварительное и основное слушание.
Предварительное заседание необходимо для того, чтобы стороны конфликта ознакомились с судьей и материалами дела, а также узнали, когда будет происходить основное слушание дела.
В его рамках могут проходить несколько судебных заседаний – здесь все зависит от судьи и от адвоката должника. На основное слушание обязательно нужно подходить подготовленным – иметь своего адвоката, хорошо изучить материалы дела, чтобы можно было указать на неточности в исковом заявлении или банковских расчетах.
Кроме того, заемщику необходимо морально подготовиться, так как юристы финансового учреждения будут задавать ему каверзные и, возможно, не совсем этичные вопросы.
В зависимости от того, как подготовятся адвокаты должника и как будет развиваться ситуация, зависит, кто победит в суде – банк или заемщик, и, соответственно, придется ли последнему продавать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами.
Может, конечно, до продажи имущества не дойти. Судебные приставы могут подать документы в бухгалтерию работодателя заемщика и постепенно списывать долг с его заработной платы или же арестовать счета должника и снять с них деньги на погашение долга.