Ипотечное кредитование в УРАЛСИБе

Банк УРАЛСИБ – это крупнейшее кредитное учреждение федерального уровня. Его можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Основанный в 1993 году банк в настоящий момент насчитывает более 280 подразделений, расположенных в 46 регионах РФ. Среди широкого спектра оказываемых услуг присутствует и жилищное кредитование. Кому выдается ипотека УРАЛСИБа, и на каких условиях можно оформить такую ссуду?

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой долгосрочный целевой кредит для приобретения недвижимого имущества. Одновременно с этим ипотека – это договор залога.

Так как ипотечные ссуды выдаются на длительный срок, банк страхует себя путем оформления в залог того объекта, на покупку которого выдаются денежные средства.

Особенностью современного рынка жилищных займов является предоставление заемщиком части собственных средств в качестве первоначального взноса. Таким образом, заявитель подтверждает намерения по возврату долга, с одной стороны, и уменьшает размер общей суммы кредита, на которую начисляются проценты, с другой.

Требования банка к заемщику

Претендент на получение ипотеки в УРАЛСИБе должен соответствовать следующим основным требованиям:

1. Возраст – от 18 до 65 лет. Максимальный возрастной ценз указан для момента полного погашения долга. Исключением является программа «Военная ипотека» – в ее рамках заем выдается военнослужащим с 21 года до 45 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки на территории России.
4. Стаж на последнем месте работы – от трех месяцев.
5. Организация, в которой трудоустроен заявитель, должна существовать не менее года.

Следует отметить, что индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий также имеют право на оформление жилищной ссуды.

Условия предоставления

Ипотечные предложения, существующие в кредитной организации, отличаются друг от друга размером первоначального взноса и процентной ставкой. Тем не менее можно выделить общие условия ипотеки в УРАЛСИБ банке в 2022 году:

1. Минимальная сумма займа – 300 тыс., максимальная – 50 млн рублей. По программе «Военная ипотека» наибольший размер ссуды достигает 2 млн 600 тыс. рублей.
2. Период кредитования – от 3 до 25 лет.
3. Минимальный размер стартового платежа 10% (в ряде программ – 20%).
4. Возможность внесения материнского капитала в качестве погашения части долга.

Процентная ставка по ипотеке в УРАЛСИБе различна в разрезе каждой программы. Ее минимальный размер начинается от 9,90% годовых – для клиентов партнеров банка, от 10,90% – для военнослужащих, и от 10,50% – для остальных категорий физических лиц. Она зависит от размера первоначального взноса, представленной документации, подтверждающей доход, суммы займа и периода кредитования.

Действующие программы

Всего в настоящий момент в банке предусмотрено семь ипотечных предложений. С их помощью можно приобрести готовое и строящееся жилье, апартаменты, таунхаусы, а также рефинансировать аналогичный заем в сторонней банковской структуре.

«Приобретение готового жилья»

По этому продукту удастся приобрести как первичную, так и вторичную жилплощадь. Главное условие – чтобы объект уже был построен. Размер первоначального взноса составляет 10%. В рамках программы есть возможность оформления кредита по двум документам, без подтверждения доходов. Тогда стартовый платеж составит 20% для постоянных клиентов банка и 40% – для новых. Плата за пользование по тарифу начинается от 11% годовых.

«Приобретение строящейся недвижимости»

Для участия в программе следует внести 20% собственных средств. Годовая ставка начинается от 10,50%. Также присутствует возможность выдачи займа по двум документам.

«Ипотека под залог имеющейся недвижимости»

Особенностью тарифа является то, что оформить ипотеку удастся без вложения собственных средств. В качестве обеспечения предоставляется имеющийся в собственности заемщика недвижимый объект. При этом допускается привлечение для залога имущества третьих лиц с их согласия. Плата за пользование заемными средствами стартует от 12,50%.

«Ипотечные каникулы»

Этот продукт будет интересен гражданам, которые планируют приобрести жилье во время его строительства. На этот период заемщику устанавливается пониженный размер ежемесячного взноса, так называемые каникулы. Срок каникул может быть от года до двух лет. Допускается оплата 50% от ежемесячного платежа.

От такого периода можно отказаться в любой момент и начать платить по графику. Будущую жилплощадь следует выбрать из списка новостроек, предложенного банком. Годовая ставка стартует от 10,75%.

«Военная ипотека»

Ипотека от банка УРАЛСИБ в рамках этой программы реализуется при наличии у военнослужащего сертификата накопительно-ипотечной системы. На весь период кредитования будет установлена плата за пользование в размере 10,90% годовых. Срок снижен до 20 лет. Максимальная сумма займа – 2 млн 600 тыс. Допускается оформление по двум документам и внесение материнского капитала.

Рефинансирование

Все условия продукта – сумма, срок и необходимость обеспечения – совпадают с общими. Плата за пользование устанавливается от 11%. При этом положительное решение банк может вынести только при предъявлении паспорта и второго документа.

Ипотека для партнеров

Сотрудники организаций, являющихся ключевыми партнерами УРАЛСИБа претендуют на получение займа под пониженный процент. Также сюда входят зарплатные клиенты и уже действующие заемщики. Ставка устанавливается от 9,90%. Размер первоначального платежа – минимум 20%.

Заемщик с любым уровнем дохода стремится к максимально выгодному размеру ежемесячного платежа. Это и обусловило привлекательность господдержки в рамках жилищного кредитования. Ипотека с государственной поддержкой в УРАЛСИБе в настоящий момент не выдается.

Расчет займа

Для того чтобы рассчитать ипотеку УРАЛСИБ банка, следует обратиться с этим запросом в отделение к кредитному менеджеру. Однако и на официальном сайте доступна услуга расчета. Для этого необходимо выбрать программу из семи предложенных, зайти в нее и ввести следующие данные:

• тип недвижимого объекта;
• строящееся или готовое жилье планируется покупать;
• стоимость жилплощади;
• предполагаемый размер первоначального взноса;
• срок кредитования;
• выбор страхования титула и жизни заявителя.

В соответствии с введенной информацией программа выдаст результат, в котором отразится ставка по займу, установленная для этих параметров, и размер ежемесячного платежа. Прежде чем оформлять заявку, нужно оценить собственные возможности по выплате задолженности, учитывая не только доходы всех членов семейства, но и расходы.

Процедура оформления

Процесс получения любого займа начинается с формирования необходимого для рассмотрения заявки комплекта бумаг.

Пакет документов

В минимальный пакет входят:

1. Национальный паспорт, включая его ксерокопию.
2. Свидетельства, подтверждающие семейное положение и/или наличие детей.
3. Военный билет – для лиц мужского пола, не достигших 27 лет.
4. Бумаги, подтверждающие занятость и доход:
   • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем с постоянного места работы;
   • копия приказа о принятии на работу или копия трудовой книжки, если запись о приеме в нее внесена – для совместителей;
   • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковского формата за последние полгода;
   • выписка с карточного счета – для участников зарплатного проекта.

Рассмотрение заявки длится до трех рабочих дней с момента подачи документов. После принятия положительного решения у клиента есть 90 дней на поиск подходящего жилого объекта. Если жилье найдено, по нему также потребуется представить документы:

1. Паспорта всех продавцов, если собственников у имущества несколько.
2. Правоудостоверяющее свидетельство на жилплощадь.
3. Кадастровый паспорт объекта.
4. Выписку из домовой книги обо всех зарегистрированных на жилплощади лицах.
5. Выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие действующих обременений.
6. Свидетельства о браке/разводе/рождении детей (при наличии) продавца.
7. Согласие супруга/и на продажу, заверенное у нотариуса.
8. Отчет независимого оценщика.
9. Разрешение от органов опеки и попечительства на отчуждение имущества, если в квартире проживают несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

Если банк одобряет выбор клиента, то следующим шагом будет составление ипотечного соглашения.

Одновременно с подписанием банковской документации происходит перечисление денежных средств продавцу. После завершения сделки заемщик обращается в Росреестр и регистрирует имущество на свое имя.

Заявка в режиме онлайн

Для удобства клиентов УРАЛСИБом предусмотрена подача заявки на кредит на официальном сайте. У названия каждой программы находится кнопка «Оформить заявку». Заполнив все графы формы, пользователю следует снова нажать кнопку «Оформить заявку», после чего он перейдет на электронную анкету. В ней потребуется указать минимальный набор сведений о заявителе.

После отправления ходатайства на рассмотрение с клиентом связывается банковский сотрудник и приглашает для дальнейшего оформления в офис. Решение по такой заявке является предварительным. Для итогового ответа банку необходимо изучить представленную документацию.

Страховая защита ипотеки

Страхование недвижимого имущества, которое приобретается посредством ипотеки, является обязательным условием выдачи кредита. Недвижимость страхуется от пожара, залива, краж и от других рисков, связанных с его утратой и повреждением. Дополнительно УРАЛСИБ предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость и финансовую ответственность.

Возможны случаи возврата уплаченных сумм страховой защиты – клиент сначала оформляет страховку, но в какой-то момент решает от нее отказаться. Такое происходит при досрочном погашении долга.

Погашение жилищного кредита

Для внесения ежемесячных взносов банком предусмотрены следующие варианты:

1. В кассе офиса.
2. В салонах сотовой связи МТС и по продаже мобильных телефонов «Связной».
3. Через банкоматы, оснащенные функцией приема наличности.
4. Через платежные терминалы банка.
5. С использованием интернет-банка.
6. Посредством системы «Золотая Корона».
7. Через терминалы «Элекснет».
8. Путем удержания платежа из заработной платы. Для этого следует направить соответствующее заявление в бухгалтерию по месту труда.

Банком также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение кредита.

Для этого составляется ходатайство не менее чем за 15 календарных дней до планируемой даты внесения средств на погашение задолженности.

Процедура реструктуризации

Если у заемщика имеется просроченная задолженность по ипотеке ПАО «УРАЛСИБ», банк предоставляет заемщику возможность реструктурировать кредит. Для этого клиент должен подать соответствующее заявление в кредитную организацию.

В рамках этой программы финансовое учреждение может:

• снизить размер штрафных санкций, пеней и неустоек, начисленных на просроченные платежи, а также приостановить их начисление;
• уменьшить ежемесячный платеж или дать отсрочку по его уплате;
• сформировать индивидуальный график для погашения просроченной задолженности;
• изменить очередность погашения кредитного долга;
• уменьшить ежемесячный взнос путем оформления нового кредита на больший срок с учетом погашения действующей ссуды.

Для того чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен документально подтвердить отсутствие возможности оплачивать по прежнему графику. В случае, например, потери работы, клиент предъявляет в банк трудовую книжку с отметкой о сокращении. Если возникли проблемы со здоровьем, потребуется больничный лист и другие медицинские выписки.

При обращении в банковское отделение клиенту предлагают составить заявление. Приступить к его заполнению можно сразу на месте, под руководством сотрудника.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео