Среди потенциальных покупателей жилья есть разные категории граждан. Кто-то может позволить себе купить квартиру за свои деньги, кто-то берет кредит. Но есть семьи, которым сложно взять ипотеку. Для поддержки таких граждан с целью улучшения условий их проживания государством был разработан ряд специальных программ, одной из которых является социальная ипотека для малоимущих семей.
Кто может претендовать?
Воспользоваться одной из государственных программ кредитования при покупке жилья могут:
- бюджетники – их уровень доходов меньше, чем у людей, занятых в коммерческих сферах деятельности;
- молодые семьи – они еще не имеют достаточно средств на квартиру или дом, к тому же у них есть перспектива рождения детей, что не ускоряет процесс накопления денег;
- малоимущие – размер получаемых доходов не позволяет решить самостоятельно жилищный вопрос;
- многодетные семьи – те, кто в соответствии с региональными нормами признан многодетной семьей (трое детей и больше) и не может себе позволить улучшить жилищные условия.
Но чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, необходимо стать на учет в региональном органе самоуправления. Требования разных муниципалитетов могут отличаться, к тому же периодически пересматриваются. Стандартными же критериями отбора нуждающихся в жилплощади являются:
- недопустимые условия проживания (жилье не соответствует требованиям закона о минимальной площади, санитарным нормам);
- отсутствие собственного жилья;
- 3 года и более на госслужбе;
- возраст – не старше 35 лет, если речь идет о программе поддержки молодых семей.
Выгоды социальной ипотеки
Ипотека малоимущим семьям делает приобретение жилья в кредит доступным за счет:
- более низкой процентной ставки;
- компенсации части начисленных процентов из бюджета;
- погашения части кредита за счет госсредств;
- покупки жилья по более низкой цене;
- снижения стоимости оформления займа (малоимущие освобождаются от уплаты госпошлины).
Нужно отметить, что государством разрабатываются основные направления социальной ипотеки, а местные органы самоуправления адаптируют их к своим условиям (регулируют размеры компенсаций, сроки действия договоров и т.д.).
Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.
Декларацию в налоговую можно подать самостоятельно, что послужит основанием для возврата вычета, или принести документы в бухгалтерию предприятия-работодателя, после чего с заемщика перестанут удерживать подоходный налог, пока он не погасит кредит.
Условия
Стать участником одной из программ по социальной ипотеке можно, если полностью соответствовать ее условиям. Так, например:
- военная ипотека доступна только военнослужащим, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и прослужили в армии 20 лет и более. Подобные требования касаются также других бюджетных сфер: образования, медицины, правоохранительных органов;
- для молодых семей основное требование, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.
Еще одним условием участия в программе социальной ипотеки является наличие статуса нуждающихся в жилье, который подтверждается документом, выданным органом регионального самоуправления.
Стоит учесть, что социальная ипотека предусматривает покупку недорогого и небольшого жилья.
В соответствии с законодательными нормами площадь приобретаемого жилья на одного члена семьи не должна превышать 18 кв. м (если больше, разницу заемщик должен оплатить собственными средствами), а его стоимость не может быть выше на 60% цены за 1 кв. м в регионе.
Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен подходить не только по критериям программы, но и по требованиям банка:
- соответствующий возраст – максимум 70 лет на дату погашения кредита;
- достаточная платежеспособность;
- стабильный уровень дохода.
Оформление
Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо сначала стать участником одной из программ поддержки. Для этого нужно зарегистрироваться в очереди на получение жилья в региональном органе самоуправления. Если человек уже имеет документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий, дальнейшим шагом будет поиск банка-кредитора. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государственными фондами и готовы участвовать в социальных программах. Как правило, список банков, которые выдают социальную ипотеку, размещается на официальных страницах ведомств, курирующих данные направления.
Сама процедура оформления ипотеки для малоимущих семей в 2018 году ничем не отличается от стандартных схем. Разница только в количестве документов, которые нужно подать банку.
Необходимые документы
Потенциальному клиенту в банк требуется представить:
- заявление, заполненное по форме финансового учреждения;
- паспорта заемщика и созаемщика (как правило, это супруг и супруга);
- информацию о доходах и работодателе;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
- справку, выданную органом местного самоуправления, о постановке на квартирный учет.
Список документов может быть увеличен в зависимости от требований кредитора и особенностей социальной программы.
В какие банки можно обратиться?
Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:
- Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
- РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
- Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.
Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.
Предложения от Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам:
- Ипотеку для военных;
- покупку жилья под материнский капитал.
Кроме этого, финучреждение является участником ряда федеральных и региональных программ, целью которых является улучшение жилищных условий следующих категорий граждан:
- бюджетников, военнослужащих в рамках программы «Жилище»;
- молодых семей (программа «Молодые семьи»);
- приобретающих жилье в регионе Норильск-Дудинка;
- жителей сельской местности.
Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:
- Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
- Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.
