Поддержка многодетных семей – одно из приоритетных направлений развития большинства стран. Российская Федерация не стала исключением. Отдельное место в оказании правительственной помощи занимает вопрос обеспечения жильем. Учитывая, что малогабаритное жилье – неподходящий вариант для многочисленной семьи, ежемесячные платежи могут стать неподъемными в случае покупки большой квартиры. В связи с этим в рамках льготного кредитования оформляется ипотека многодетным семьям.
О программе
Согласно действующему законодательству, многодетной признается семья, в которой минимум трое несовершеннолетних детей. Однако следует учесть, что эти нормы меняются в зависимости от региона проживания. Например, в Москве и ее области достаточно трех детей для признания семьи многодетной. В Ингушетии их должно быть минимум пятеро.
Кроме того, отличается и возрастное ограничение. В одних регионах учитываются дети до 16 лет, в других – до 18. В некоторых областях принять участие в программе могут граждане, у которых дети до 23 лет, обучающиеся на очном отделении в вузе.
Для того чтобы принять участие в программе, необходимо получить статус многодетной семьи и узнать об имеющихся льготах в конкретном населенном пункте.
Ипотека для многодетной семьи выдается в рамках федеральной программы «Доступное жилье». Отдельного продукта для указанной категории заемщиков в настоящий момент нет.
Требования к заявителям
Госпрограмма доступна заемщикам, соответствующим следующим требованиям:
- Российское гражданство.
- Наличие трех или более детей.
- Необходимость в улучшении жилищных условий.
- Наличие стабильного заработка, позволяющего покрывать ежемесячные расходы на кредит.
- Прописка на территории РФ.
Родители (брак которых зарегистрирован), не достигшие 35 лет, могут участвовать в программе «Молодая семья», которая реализуется государством совместно с крупными финансовыми учреждениями. Семьи с усыновленными детьми также могут получить льготный жилкредит.
Требования к недвижимости
Особых требований к приобретаемой недвижимости нет. Условия стандартны:
- Наличие исправных инженерных коммуникаций.
- Объект недвижимости не подлежит сносу.
- Отсутствие других обременений на жилье.
- Квартира не должна быть признана ветхой или аварийной.
Региональные предложения
Каждый регион страны вправе использовать свои способы улучшения жилищных условий, не выходящие за рамки федерального законопроекта. В Красноярском крае гражданам, воспитывающим четверо и более детей, государство при оформлении жилищного займа погашает 75% от ипотечной ставки. Сумма субсидии не может быть более 150% от ставки рефинансирования. Если детей в семье пятеро и более, ставка погашается за счет правительственных средств в полном объеме при условии, что плата за пользование не превышает две ставки рефинансирования.
В Новосибирской области признание статуса многодетной семьи сопровождается выделением помощи из бюджета в размере 100 тысяч рублей. На территории Пензенской области родители, на попечении которых пять и более детей, имеют право на получение субсидии в размере 500 тысяч рублей. Допускается расходование этих средств на реконструкцию, ремонт жилья, а также на приобретение нового объекта недвижимости.
Очень привлекательны условия кредитования для многодетных семей в Удмуртии. Ссуда выдается под 5% годовых при условии внесения всего 10% в качестве стартового платежа. При рождении третьего ребенка выделяется государственная помощь в размере 200 тысяч рублей.
На Чукотке льготное кредитование предусматривает выплату 30% от стоимости жилья, но не более 1 миллиона рублей. Кроме этого, многодетные родители могут претендовать на получение помощи в оплате ежемесячных платежей. Размер субсидии составляет 50% от ежемесячного взноса, но не более 10 тысяч рублей.
Дополнительно при рождении третьего или последующего ребенка государство бесплатно выделяет семье земельный участок – до 15 соток под строительство. Продавать этот надел запрещено. Эта разовая поддержка.
Процесс оформления ипотеки для многодетных семей
Как уже отмечалось, для оформления льготной ипотеки родители должны получить официальный статус многодетных. Для этого в органы социальной защиты населения подаются следующие документы:
- паспорта родителей;
- свидетельства о рождении детей:
- справка о составе семьи.
Одинокие родители также имеют право на участие в программе. Для получения статуса им необходимо приложить к пакету бумаг свидетельство о расторжении брака или смерти второго родителя.
После рассмотрения заявки (в течение месяца), семье выдается сертификат, который подтверждает ее статус. Затем можно направляться в выбранный банк, где помогут подобрать оптимальное предложение. Для этого следует также подготовить комплект документов.
Требующиеся документы
В финансовом учреждении потребуются такие бумаги:
- паспорта родителей и привлеченных созаемщиков;
- анкеты от всех участников сделки;
- свидетельства о рождении детей;
- справки о заработке;
- копии трудовых книжек;
- удостоверение многодетной семьи;
- сертификат на материнский капитал, если он еще не был использован.
Как выбрать банк?
Самой популярной кредитной организацией, оформляющей социальную ипотеку, по-прежнему остается Сбербанк. Финансовое учреждение предлагает жилищный кредит на 30 лет при условии внесения 20% в качестве стартового платежа. При этом ставка для многодетных семей будет снижена на 1-2% от базовой платы. Разрешается привлечение трех созаемщиков. Кроме того, при рождении еще одного ребенка в период выплаты займа банк предоставляет кредитные каникулы по уплате процентов на три года.
В Газпромбанке также потребуется авансовый взнос – минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья. Заем выдается под 11% годовых максимум на 30 лет. В ВТБ 24 при аналогичном размере стартового платежа и сроке кредитования плата за пользование может достигать 11,9%.
Наиболее выгодные условия заимствования для многодетных семей предлагает АИЖК:
- первоначальный взнос – 10%;
- плата за пользование при покупке новостройки – 6,15%, вторички – 11%;
- размер ежемесячного платежа не превышает 45% от совокупного семейного дохода за месяц.
Не исключено, что ипотека для многодетной семьи в 2018 году претерпит изменения – в положительную сторону. Президент РФ внес предложение о субсидировании процентной ставки свыше 6% для данной категории заемщиков. Для семей, в которых рождается второй ребенок во время выплаты ипотеки, предлагается субсидирование платы за пользование кредитом в течение трех лет. В случае рождения третьего малыша этот период предлагается увеличить до пяти лет.
Погашение ипотеки
Кроме получения кредита на выгодных условиях, существует государственная программа, предусматривающая погашение ипотеки многодетным семьям при рождении третьего ребенка. В ряде регионов жилищный заем для таких граждан погашается полностью.
Воспользоваться льготой могут семьи, признанные малоимущими. Кроме этого, площадь недвижимости, купленной за счет ипотечных средств, не должна превышать установленные нормы, которые отличаются в регионах.
Для того чтобы получить субсидию при рождении третьего малыша, родители должны подать документы на получение статуса и многодетной, и малоимущей семьи. Допускается расходование средств госпомощи не только на погашение ипотечного займа, но и на приобретение нового жилья.
