Возможно ли оформление ипотеки для студентов на квартиру?

В жилье нуждаются разные категории граждан – молодые семьи, пенсионеры, военные. Для студентов этот вопрос также актуален. Однако существует ли в действительности такой продукт, как ипотека для студентов на квартиру. Ведь оформить жилкредит не так просто – даже физлицам со стабильными доходами, что уже говорить об учащихся вузов. Как в этом случае быть с первоначальным взносом? Попробуем разобраться.

Выдают ли кредиты на жилье студентам?

На текущий момент ипотека для студентов – это, скорее, мечта. Ведь учащиеся обычно не могут похвастаться большими доходами. Однако получить жилкредит все же удастся, если:

• подтвердить соответствующее финансовое положение;
• показать хорошую кредитную историю (при наличии);
• привлечь платежеспособных поручителей или созаемщиков;
• собрать деньги на первоначальный взнос и оформление займа.

При этом необходимо соответствовать требованиям кредитора:

• возраст – от 21 года;
• проживание в регионе, где есть ипотечное подразделение кредитора;
• не подлежать призыву в армию;
• официальный трудовой стаж – минимум полгода.

Высокие шансы получить кредит на жилье у студентов последних курсов, которые работают врачами, учителями или являются научными сотрудниками.

Этим специалистам государство предлагает различные мотивационные программы, среди которых и поддержка в погашении ипотечного кредита.

Условия участия в ипотечной программе

Так называемая ипотека студенческая мало чем будет отличаться от стандартных программ кредитования физлиц. Об условиях получения займа мы уже писали. Что касается документов на кредит, то и здесь все по стандарту – для студентов не предусмотрен специальный пакет (детальнее ниже).

Кто может претендовать на льготы?

Получить кредит на жилье на более выгодных условиях могут студенты, которые:

• приобретают социально важные специальности (будущие врачи, педагоги и т.д.);
• уже создали семьи.

Первая категория заемщиков может рассчитывать на такие льготы, как компенсация части кредита или процентов из региональных бюджетов в рамках программ поддержки молодых специалистов. Вторая – на льготные программы кредитования банков, а также на погашение части кредита или уплату первоначального взноса за счет материнского капитала.

Ипотечные программы

Некоторые регионы, чтобы привлечь необходимых молодых специалистов, предлагают поддержку в погашении ипотечных кредитов, предоставляя субсидии. Деньги на эти программы предусматриваются в региональных бюджетах. Например, «Социальная ипотека» – специальная программа, воспользоваться которой могут в Московской области:

• врачи госучреждений;
• учителя;
• молодые ученые.

Также претендовать на участие в «Социальной ипотеке» могут специалисты, которые готовы переехать в регион и занять соответствующую вакансию. С помощью этой программы ипотека студентам на квартиру может стать вполне реальной. Ведь по ее условиям в течение 10 лет заемщик оплачивает только проценты по кредиту. Однако при этом необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилья, оставшаяся часть суммы будет выплачиваться за счет субсидии из регионального бюджета.

Ставка по ипотеке составляет:

• 8,75% – для новостроек;
• 9,0 % – на жилье со вторичного рынка.

Семейные студенты также могут воспользоваться специальными льготными программами. Например, молодым семьям банки уменьшают размер авансового взноса до 5-10% или снижают процентную ставку по кредиту. Наличие двух детей позволяет студенческой семье воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части кредита или для уплаты первоначального взноса. Размер госпомощи в 2017 году составляет 453 026 рублей.

Кредитование на стандартных условиях

Как уже отмечалось, специальных ипотечных программ для студентов не существует. Поэтому потенциальным заемщикам рекомендуется ознакомиться со стандартными условиями кредитования. Следует учесть, что все банки разделяют кредиты на:

• покупку жилья на первичном рынке – это новостройки с разным уровнем готовности;
• приобретение недвижимости на вторичке – у прежних собственников.

Как правило, процентная ставка ниже при покупке квартиры в новостройке – банки заключают партнерские соглашения с застройщиками, что позволяет приобрести квартиру на более выгодных условиях.

Заем почти во всех банках предоставляется на 30 лет. Однако при наличии свободных денег выплатить долг можно досрочно, что позволит сэкономить на процентах и страховке.

Еще один основный параметр, который сопровождает ипотечное кредитование, – первоначальный взнос. Его размер варьируется в зависимости от типа недвижимости, которую планирует приобрести заемщик. Если это первичный рынок, аванс составит от 10-15%, если вторичный – от 10%. Не стоит забывать о материнском капитале, с помощью которого можно снизить первоначальный взнос до 0, или специальных партнерских программах, по условиям которых размер аванса установлен на минимальной отметке.

Документы для оформления

Потенциальный заемщик должен представить кредитору стандартный пакет документов, включающий:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ/банка/работодателя;
• копию трудовой книжки с отметками работодателя;
• сертификат на материнский капитал (при наличии);
• сертификат, подтверждающий право на льготы (при наличии);
• свидетельство о браке/рождении детей (при наличии);
• документы на покупаемую недвижимость (договор купли-продажи, техпаспорт, выписку из ЕГРП и т.д.).

При дополнительных источниках доходов рекомендуется представить документальное подтверждение их наличия.

Созаемщики и поручители должны предоставить аналогичный комплект бумаг.

В какие банки обращаться?

Обращаться, разумеется, надо в банки с безупречной репутацией. Лидерами ипотечного кредитования в России являются:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ Банк Москвы.

Сбербанк

Кредитует физлиц в возрасте от 21 года, имеющих трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы и минимум 1 год общего.

ВТБ 24

Рассматривает заявки на кредит от потенциальных заемщиков, достигших возраста 21 года, при наличии общего трудового стажа не менее 1 года. На новом месте необходимо проработать минимум 1 месяц.

Россельхозбанк

Выдает ипотеку с 21 года. На момент обращения потенциальный клиент должен проработать не менее полугода на текущем месте работы и иметь не меньше 1 года общего стажа.

Газпромбанк

Принимает заявки на ипотеку от лиц в возрасте от 20 лет. При этом непрерывный рабочий стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода, общий – не менее 1 года.

ВТБ Банк Москвы

В этом финучреждении могут получить кредит на покупку жилья физлица, достигшие 21 года, при наличии общего трудового стажа от 1 года. На текущем месте необходимо проработать не менее 1 месяца.

Стоит обратить внимание, что в ВТБ Банк Москвы действуют специальные условия кредитования для врачей, педагогов, ученых – для этих категорий клиентов ставка по ипотеке снижена на 0,3-0,5 п.п.

Как погашать задолженность?

Ежемесячные платежи по ипотеке можно проводить как в подразделениях финансового учреждения, так и с помощью интернет-банкинга. Также можно пользоваться специальными терминалами самообслуживания или банкоматами с функцией приема наличных денег.

Способов погашать кредит своевременно довольно много. Важно учесть, что при перечислении из стороннего банка деньги могут поступить на счет не сразу, а спустя несколько дней. Поэтому платеж нужно осуществлять заранее, чтобы не допустить просрочки.

Плюсы и минусы

О преимуществах программы кредитования, которой практически не существует, невозможно. Студенты не являются платежеспособной категорией, поэтому им сложно получить не то что ипотеку, но и простой потребительский кредит.

Что касается программ поддержки молодых специалистов – размеры финансирования этих направлений очень небольшие. И в первую очередь получают право воспользоваться льготами граждане, которые уже стоят на соответствующем учете. Оптимальное решение жилищной проблемы для студента – это оформление кредита родителями при их соответствующей платежеспособности.

5 правил комфортной ипотеки: Видео