О социальной ипотеке

Обзавестись жильем за счет собственных средств удается небольшому числу наших соотечественников. Подавляющее большинство приобретает квартиру посредством ипотечного кредитования. Но если и такая форма покупки недвижимости недоступна в связи с низкими доходами? Для решения жилищного вопроса в этом случае применяется социальная ипотека. Как ее получить и кто может претендовать на оформление?

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека представляет собой льготное кредитование покупки жилой недвижимости для определенных категорий граждан. Что такое социальная ипотека с практической стороны, в чем суть льготного заимствования?

Ключевым отличием льготного кредита от обычного является то, что третьей стороной ипотечного договора выступает государство.

При этом банку возмещается коммерческая выгода, а для населения покупка жилья становится более доступной.

Это правительственная программа, реализуемая на уровне субъектов Российской Федерации, поэтому в каждом регионе свои особенности подобного кредитования. Тем не менее формы предоставления помощи являются общими:

1. Компенсация части стоимости жилья, купленного посредством ипотеки. Выделенная субсидия перечисляется финансовому учреждению, остаток займа клиент выплачивает самостоятельно.
2. Приобретение квартиры вторичного рынка из государственного жилищного фонда под сниженную процентную ставку. В большинстве случаев такой вид кредитования предназначен для служащих определенных структур.
3. Возмещение части процентов, уплаченных по ссуде.

Размер государственной помощи зависит от того, к какой категории относится заявитель. Кроме этого, факторами, влияющими на величину субсидии, являются:

• наличие в семье детей;
• стоимость квадратного метра для каждого конкретного субъекта РФ;
• региональная принадлежность жилья.

Социальные выплаты по ипотеке в 2024 году составляют не менее 30% от цены объекта. Для семей с детьми – 35%. Окончательный размер субсидии устанавливается местными органами власти.

Кто может претендовать?

Назовем категории граждан, которым положено социальное кредитование:

• многодетные, молодые семьи;
• неполные семьи, доход которых снизился на 30%;
• инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
• военнослужащие;
• малоимущие;
• сотрудники государственных, научных и муниципальных учреждений, работники бюджетной сферы.

На оформление льготного займа могут претендовать только граждане РФ, имеющие постоянную трудовую занятость. Другим требованием к заявителям выступает наличие стабильного дохода и возможность внесения стартового платежа.

Сотрудники бюджетной сферы могут оформить заем только после трех лет работы по профессии. Важно иметь положительную кредитную историю. Кроме этого, для получения субсидии заемщик должен стать на учет в муниципалитете как нуждающийся в жилье.

Основное условие выдачи льготного займа малоимущим гражданам – низкий уровень дохода, который не позволяет претендовать на стандартное кредитование.

Остальные требования выдачи социальной ипотеки отличаются в разрезе каждой отдельной программы.

Предложение для молодых семей

Главное условие для участников этой программы – чтобы одному из супругов было не более 35 лет. Участвовать могут не только полные семьи, но и родитель, воспитывающий ребенка самостоятельно. Суть предложения «Молодая семья и социальная ипотека» заключается в выделении субсидии, покрывающей часть стоимости квартиры.

Оставшуюся стоимость супруги оплачивают самостоятельно путем оформления жилищного кредита. Для этого хотя бы у одного из них должен быть стабильный доход.

Жилищные программы для льготных категорий заемщиков

Социальная ипотека представлена целым комплексом государственных программ. Помощь оказывается не только молодым семьям, но и другим социально незащищенным слоям населения.

Особое место в этом списке занимают молодые сотрудники бюджетной сферы. Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выдается новоиспеченным врачам, учителям и научным сотрудникам. Цель – привлечение молодежи в государственные структуры, а также удержание высококвалифицированных кадров на госслужбе.

Одним из инструментов для реализации этой задачи выступает ипотека госслужащим на приобретение жилья. Однако для участников программы установлены возрастные ограничения: для госслужащих, не состоящих в браке, – 30 лет, для имеющих семью – 40.

Для молодых учителей

Чтобы оформить заем на льготных условиях, преподаватель должен получить соответствующий сертификат. Документ выдается при соответствии заемщика следующим требованиям:

1. Возраст – до 35 лет.
2. Работа в государственном образовательном учреждении.
3. Учительский стаж – не менее трех лет.

Для молодых ученых

Научные сотрудники также относятся к категории работников бюджетной сферы. К этим заемщикам предъявляются следующие требования:

1. Возраст – до 35 лет, а для докторов наук – до 40 лет.
2. Стаж в качестве научного работника – не менее 5 лет.

Кроме стандартного комплекта документов, соискатель обязан предоставить бумаги, подтверждающие его ученую степень. Наличие семьи и/или детей на условия кредитования не влияют.

Для военнослужащих

Эта категория кредитуется по специализированной программе. Для того чтобы оформить кредит на жилье, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. На личный счет военного государство переводит определенную сумму денег.

После трех лет участия в НИС военнослужащий может получить сертификат и направиться с ним в банк. Накопленные средства идут в счет погашения долга.

Для врачей

Льготное кредитование для указанной категории бюджетников доступно лишь при переезде в сельскую местность. Эта мера направлена на развитие села и привлечение квалифицированных сотрудников. Субсидии положены не всем медикам, а лишь тем, чья специализация является востребованной.

Кроме этого, медицинский работник должен соответствовать таким требованиям:

• возраст – до 35 лет;
• заключение трудового контракта с сельской больницей не менее чем на 5 лет.

Условия получения государственной поддержки

Для того чтобы претендовать на участие государственной программе, необходимо:

1. Относиться к категории граждан, которым положено льготное заимствование.
2. Нуждаться в жилье. Для подтверждения этого следует встать на жилищный учет в местных органах власти.
3. Иметь стабильный доход для уплаты оставшейся после субсидирования суммы долга.
4. Быть гражданином РФ.
5. Обеспечить уплату первоначального взноса.

Процесс оформления

Процедура выдачи социальной ипотеки не отличается от процесса получения стандартного жилищного кредита. Сначала подается заявка на рассмотрение, затем заемщик выбирает подходящий объект. После одобрения квартиры со стороны кредитной организации формируется и подписывается ипотечный договор.

Последним шагом становится регистрация сделки в Росреестре и передача денежных средств продавцу. Исключением в ходе процесса является лишь первоначальный этап, который происходит до подачи ходатайства в банк.

Куда обратиться?

Перед тем как направиться в финансовое учреждение для подачи заявки на кредит, следует написать заявление на имя непосредственного начальника – главного врача, командира части, директора учебного заведения. Это касается ипотеки для работников бюджетной сферы.

Ипотека для неполной семьи, молодых семей или малоимущих граждан будет доступна после того, как заемщик встанет на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в органы местного самоуправления.

Комплект документов

Перечень документов для социальной ипотеки выглядит так:

1. Заявление в форме анкеты.
2. Паспорта всех членов семьи.
3. Свидетельства о браке и/или рождении детей.
4. Выписка из домовой книги.
5. Бумаги, подтверждающие занятость и заработок.
6. Документация на выбранный недвижимый объект.

Дополнительно могут потребоваться другие документы, в рамках отдельно взятой программы.

О размере жилплощади

Что касается размера жилплощади, в настоящее время государственная норма – 18 м2 на одного человека. Семья из двух человек может претендовать на получение не более 42 м2. При желании можно приобрести и большую по площади квартиру, но при этом на лишние метры субсидирование распространяться не будет.

Почему бюджетникам предлагаются особые условия?

Работникам бюджетной сферы большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования. Этому имеется объяснение:

1. Постоянное место работы. Школы и лечебные заведения закрываются редко, сокращения в таких организациях также происходят нечасто.
2. Стабильность дохода. Заработок у бюджетников, хоть и небольшой, но стабильный, он не делится на «черный» и «белый». Зависимости от премиальных выплат тоже нет.
3. Возможность влиять на должника при появлении просрочек через его руководство.

Кроме этого, бюджетники оцениваются банками как дисциплинированные работники с высоким уровнем ответственности. В Сбербанке к таким клиентам особый подход.

Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков: Видео